月收入8000元北漂族如何投资理财

梁女士今年28岁，在私企工作，月薪税后3,000元，先生，是厨师，税后10,000元，有一个两岁的儿子。目前租房，每月房租约1,200元。如何实现投资理财呢？

个案资料：

梁女士，28岁，在一家私企工作，月薪税后3,000元，年终奖8,000元。先生，29岁，在一家大型餐饮连锁做厨师，月薪税后5,000元左右，年终奖10,000元。有一个两岁儿子。
　　
二人2008年结束在兰州的餐馆生意来北京发展(香港)，目前租房，每月房租约1,200元。二人的储蓄均用来购房，在兰州购买一套两室一厅，向亲友借了15万元一次付清。目前梁女士父母带着2岁的儿子居住。二人生活很节省，每月支出1500元左右，给儿子1,000元生活费。
　　
理财建议
　　
用“房租”抵“房租”
　　
综合目前梁女士的家庭状况以及北京的房价，租房实在是最恰当不过了。梁女士夫妇二人实际可支配收入有限，又有外债，租金支出还算是在二人的可承受范围之内，但每月的房屋租金也是一笔不小的开支。
　　
鉴于两年内还清外债这一家庭首要目标，建议梁女士夫妇遵循精打细算的原则，将兰州闲置的两室一厅住房出租，假定每月租金为1,500元，这样既可覆盖在北京的租金支出每月1,200元，以房租抵房租，还可以有部分盈余，贴补家用。
　　
大部分收入做无风险投资
　　
梁女士家庭月收入为8,000元，外加300元房租剩余，共8,300元，每月固定支出2,500元，那么每月实际可支配收入为5,800元，由于两年内要还清外债，因此大部分资金要做无风险投资，建议开立零存整取账户，每月固定将4,000元存入，另外选择一只收益较稳定的货币基金，将500元每月固定投资，由于货币基金流动性强，通常T+2赎回到账，也不影响收益，这500元可以作为家庭临时支出资金的应急，这样首年年底可共储蓄大约5.5万元(本金加利息)。
　　
由于年终奖1.8万元是在年终一次性发放，因此不放到每月的规划范畴之内，年底与当年的储蓄存款以及货币基金一并汇总，共7.3万元，用于购买银行推出的1年期以内的稳健型理财产品，收益通常高于相同期限的定期存款，以备第二年底清偿外债，以年化收益3.3%来算，一年后连本带息共7.54万元。
　　
基金定投是首选
　　
每月家庭可支配收入5,800元，减去无风险投资4,500元，还剩下1,300元，建议500元用于购买保险，其余800元用于基金定投。可咨询专

 (0)(0)评论此篇文章其它评论发起话题相关资讯财讯论坛请输入验证码业理财顾问，一并探讨挑选两只基金即可，定投数量不宜过多，建议选择历史长(2年以上)，业绩优秀(市场前1/4)的股票比重高的基金(如指数型、股票型、偏股型基金)。
　　
值得提醒的是，基金定投存在一条“微笑曲线”，如果股票市场大幅度下跌，建议在下跌过程中可适当增加定投金额，这样市场上扬后，你的收益也会大大增加。具体到梁女士家庭，每月800元的基金投资不算多，但放在两年后要还清15万元外债的这个前提下就是适当的，如果市场行情好可以为梁女士带来超额收益，反之也不会对首要理财目标造成威胁。

保险全家都需要
　　
梁女士家庭正处于成长期，是保险需求的高峰期，夫妇二人有意识想要给孩子做保险规划，非常好，但建议身为家庭经济支柱的丈夫同样也做一份保险规划。由于每月只有500元的资金用于保险支付，首先建议为梁女士的先生购买一份定期寿险，每年支付的金额很少却换来一份高额保障，即便先生发生意外情况，也无需担心母子俩的经济生活会受到过大影

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至于孩子的保险规划，建议可选择全方位保障的保险项目，每月支付400-500元，20年分期缴费，保额10万元，在孩子上学、工作、结婚时均有返还，若期间父母发生意外，孩子仍可享受每月生活资金补偿。
　　
小结
　　
综合以上方方面面的规划，两年后梁女士夫妇通过储蓄、货币型基金和稳健型人民币理财可获得14.84万元，距离15万元外债还有约1,600元的差距，建议赎回少量基金收益，这样正好备齐15万元还款。另外基金投资、保险支付不受外债影响，仍可正常持续投资。