本报见习记者王少华
信用卡，一张让人又爱又恨的卡。它从一定程度上“解救”了我们，让我们获得“重生”，但随着信用卡使用的普及，也暴露出许多负面的问题。
“天价”滞纳金乱飞
最近，网络上有一个流传甚广的信用卡多取三十欠款一万的案例。江苏的杨女士接到一份某银行聘用律师发来的公安报案警告函，被告知她向银行领用的信用卡，截至2016年8月3日，已累计欠款10996.12元。可是，杨女士却并不记得自己办过信用卡。
经了解，原来早在2006年，杨女士从苏北淮安老家到吴江一家企业打工，入职时公司给她办的工资卡是张信用卡。2008年，她从公司辞职时，去银行柜台，要求将卡里的余款全部取完。不知何故，多取了近30元。8年过去了，这多取出的29.98元产生的利息加滞纳金，已超过了1万元。
“我一直以为当初那个工资卡是银行的借记卡，所以一直没把这张工资卡当回事。辞职后，就去银行柜台，要求将卡里的钱全部取出来，然后就扔掉了，没有销卡。”虽然据事后银行工作人员解释，近30元透支或是取款的手续费，并表示将申请减免该滞纳金。
在兰州上过大学的李先生，也遇上了类似的麻烦——上学时用信用卡透支了几毛钱，6年后所产生的滞纳金高达7000多元。更为糟糕的是，他还被银行列入黑名单，买房大计都耽搁了下来。2007年3月，李先生就读于兰州市一所高校，通过学校统一办理了一张信用卡。2009年4月，李先生最后一次使用信用卡透支了6毛钱。毕业后，李先生前往外地工作，由于更换了手机号码，他一直未收到银行的催还通知。多年后，李先生想要贷款买房时，却发现自己已被中国人民银行列入了黑名单。经查询才得知，当初这张信用卡透支了几毛钱，到2015年4月1日为止，逾期产生的费用已经达到七千多元。
滞纳金到底是什么？
所谓的“滞纳金”是指：如果信用卡用户逾期没有还上最低还款额，那么要按照最低还款额未还部分的一定比例来收取费用。
看上去不多，但是它是随着最低还款额来滚雪球般计算的。也就是说，在利滚利的情况下，滞纳金会随着最低还款额越滚越多！
银行信用卡透支的收费有哪些？银行利息：根据银行规定，信用卡欠款每天收取万分之五的利息，这样一来，年息就是18%；
滞纳金：在收取高额利息的同时，还需要按照每月5%的标准收取滞纳金，加起来的话，一年收取的滞纳金就是60%；
按月累计：上述两项一年的收入就高达78%，但并不是以年度收取的，是以月计算，相当于每个月都需要在上个月的基础上计算复利；
全额罚息：信用卡如果透支了10001元，用户及时还款1万元，还有1元的零头没还清，银行就会依然按照10001元的总额进行处罚，收取利息和滞纳金。
一些银行信用卡逾期还款仍要全额计息，所以有人质疑银行的这些条款是霸王条款，银行是否有权利去收取滞纳金。
央行新规，滞纳金将消失
今年4月15日,中国人民银行下发《关于信用卡业务有关事项的通知》（以下简称《通知》）,取消了现行统一规 定的信用卡透支利率标准,以及透支消费免息还款期最长期限、最低还款额标准以及附加条件的现行规定等。此外，《通知》还取消了信用卡逾期未还款滞纳金,改由发卡机构和持卡人约定违约金,并规定从2017年1月1日起正式实施。
目前，五大行以及招行、浦发等银行都已经调整了信用卡违约金收费标准。根据银行发布的收费调整公告，银行都取消了超限费，并将滞纳金调整为违约金。工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、广发银行、华夏银行、中信银行、民生银行、浦发银行11家银行都按照最低还款额未还清部分的5%收取透支费。
银行在新调整的收费标准中也指出，信用卡透支收费可按照协议定价，取消现行统一规定的信用卡透支利率标准，实行透支利率上限、下限区间管理，这意味着违约金收费可由银行和持卡人自行商议决定。值得注意的是，新规也明确，每卡每日现金提取金额由2000元提高至1万元。银行在新的标准中也进行了调整。
以前面对违约客户，银行大多“气势汹汹”，不但会遭到轮番催收，经过一段时间仍未归还，还可能遭到语言暴力，而在你还钱之前，你是不能与银行有任何协商的，他们大多只会说两个字：“还钱”。然而在很多时候，持卡人欠款并不是因为想赖账，反而是因为银行没有尽到告知义务，造成诸如年费、服务费等费用的产生，而这些费用有一部分持卡人却并不知情，产生的利息自然也不愿意支付，最终对簿公堂。
所以《通知》还强调了银行的信息披露和告知义务，并且取消滞纳金改为违约金将避免计收复利这一情况再次发生。此外，持卡人可以通过与银行协商，最终确定一个可以承受的数额，这在以前基本上是不可能实现的，是一个非常大的进步。
不过对于人们关注的是否还清违约金就不会录入信用报告，专业人士指出，取消滞纳金，改为违约金，且违约金等产生的费用将一次性收取、不再计息。这样的调整虽然减少了持卡人逾期的费用负担，但还是建议用户要按时还信用卡，避免产生欠款影响个人信用记录。
在日常生活中，信用记录是记载一个人在生活之中的履约能力，是非常重要的记录。不论你是否有能力还钱或还清与否，只要违约仍将录入银行信用系统，在今后的生活中可能影响信用卡和贷款的审批。
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