悟空理财：这个神一般存在的平台，离开营销绝技它的灵魂在哪里？
文|小象要趁早
最近在后台，留言咨询悟空理财的朋友很多，其实这个还真没有什么意外的，没有人问小象才会觉得奇怪，因为这个平台的影响力实在是太大了，甚至已经脱离了网贷这个领域。目前，它对自己的定位也绝不仅仅是网络借贷信息中介，而是移动金融大师兄。
而接下来我们所看到的这一排惊人的数字，就是悟空理财两年的时间所创造的。
直到现在，悟空理财依然无法通过PC端进行投资和账户查询，主要的阵地还是在它的发源地微信公众号，当然现在也可以通过APP进行投资了。
小象相信对悟空理财的营销推广能力，大家是见识过的，2014年年底，借着微信社交商业化的风口，很多行业都在它多年形成的深度社交生态圈中，获得了新的爆发点。
微商这个新名词，就是在当时形成的，想实现销售的商家，把产品的销售权释放给了没有任何行业经验的普通人，通过购买产品就可以获得产品的代理权，而这些人利用微信极强的传播性，对自己微信内的好友进行产品的销售。朋友圈就成了一个天然的大卖场。
而P2P也可以被理解成一种金融产品，同样可以借助这个风口实现快速的业绩增长，悟空理财就是抓住了这一空白点，当其它平台还在跟羊毛党相爱相杀的时候，悟空理财却利用原始注册用户本身的微信好友完成了平台推广的裂变，因为要突出极佳的投资体验，所以悟空理财必须要弱化P2P本身的风险属性，甚至一度用余额宝来作为唯一的类比对象。
记得它当时的品牌语就是“一万元以下余额宝，一万元以上悟空理财。”似乎想让投资者有一种悟空理财跟余额宝一样安全的感觉。 而回忆一下那段时间还真是一个非常利好的时期，首先大家刚被余额宝培养出了互联网理财的习惯，但是随着余额宝的降息，又需要寻找更高收益的类似产品来替代，而那个时候P2P并没有出现大量的恶性跑路事件，大家的投资热情还很高涨，这时候悟空理财的出现以及它呈现给大家的感觉，正好填补了这一空白，再结合微信的社交红利期，一切都契合的那么自然。
所以悟空理财在众多P2P中脱颖而出，实现了真正意义上的大爆发。而悟空理财的创始人李治军，也随之成为了创业偶像，他跟他的小伙伴的创业故事一度被传为佳话。 小象也曾经关注过这个团队的创业历程，确实很佩服这位创始人的营销推广能力。
但是随着悟空理财发展的速度越来越快，很多质疑的声音也随之而来了，比较突出的两个质疑是对李治军的从业背景以及悟空理财在信息披露方面的不透明性，甚至因为其营销方式太过灵活，一度被怀疑是否设立了资金池。
这些质疑其实也不是没有道理，因为毕竟悟空理财在销售的是风险产品，并不能因为它的灵活性而忽略了本质。
那么抛开营销神技，它的核心灵魂到底在哪里？今天就让我们来客观的观察一下，这个大师兄吧！
首先我们要先来梳理一下个中的关系， 我们总说悟空理财，其实它只是一个销售渠道，一个外壳，而创始人李治军我们可以理解为一个营销推广人员，所以悟空理财安不安全，以及李治军是否有从业经验这都不是最主要的，我们需要关注的是其幕后的真正公司，也就是玖富集团， 因为所有投资人对接的债权都是通过玖富来提供的。
玖富的全称是 玖富互金控股集团有限责任公司，其原名是北京玖富时代投资顾问有限公司，而现在悟空理财的公众号运营主体还是显示着这个名字。通过企业信息平台查询可以看到，其成立于2006年12月，已经快10年了，法人是任一帆，注册资本显示为2亿元人民币，而且是实缴，但是从实缴比例中，我们却发现玖富的创始人孙雷并不是最大的股东，而是法人任一帆，他以48%的股份占比可以被看作是玖富的第一大股东。可是这个任一帆的个人资料却无法通过公开渠道查询到，而玖富的其它股东也均为自然人，孙雷则以28.2%的股份成为玖富第二大股东。
仅从玖富的资本构成来看，并没有体现出什么特殊的资本优势。
那么它本身的实力到底如何那，我们需要从它的发展历程来了解一下。
通过其官网我们可以很清晰的看到玖富的整个发展历程，从2006年开始成立它的时候就是以互联网对接线下金融业务为切入点的，而那个时期，对于互联网的理解大家还只停留在浏览门户网站的阶段，而银行的营销方式，也只是停留在开设网点获客的传统方式，并且大部分的投资操作，都是通过银行员工与客户进行一对一讲解，并且签署纸质投资协议来完成，很少会借助科技的手段。
而从玖富的发展历程中，可以看到， 它一直专注于为银行业提供技术支持，和互联网营销解决方案，而且主要是个人金融领域。比较有代表性的是其在2000年中标了农行总行的个金业务的全国战略伙伴身份，这次中标对玖富深度介入银行个人金融业务应该起了非常重要的作用，而随后与其它银行陆续展开的合作，让玖富在小微信贷这一领域获得了丰富的数据资源和行业经验。
我们都知道，银行本身也是一家企业，它也需要通过各种商业行为来实现盈利，但是它又是一家特殊的企业，至少目前来看它还有很强的垄断性质，这让其可以不需要付出太多的努力就可以获得大量的优质客户资源，但是随着市场竞争环境的越来越激烈，银行也需要在营销推广方面寻求专业机构的支持，这期间很多第三方机构就应运而生了，虽然它们本身不是银行，但是它们的专业技术可以在某些领域帮助银行解决业务瓶颈，而玖富就是比较典型的例子。
所以按照这个业务逻辑去理解， 玖富本身的实力是很强的，它的优势确实不在资本实力而是企业的特殊业务经历，它多年为银行提供互联网营销解决方案的经验，这期间积累的数据资源，是一个企业最宝贵的财富。
其实在线下，很多小贷公司都需要依靠银行来提供业务，他们存在的价值就是帮助客户对接银行，并从中发现银行无法满足的需求来进行补充性服务。
我们可以发现一个细节，目前玖富集团的董事长是杨晓军，我们可以看一下它的简历。
这样一个狠角色选择在今年3月份加盟玖富，并且担任董事长一职，说明玖富本身所在从事的互联网金融业务，是其所认可的。
而从公开媒体也可以了解到 前民生银行总行零售风险部总经理李迎晨、 前华夏银行总行理财处长吴志坚也都先后加盟了玖富。
而就在今年8月份，玖富还宣布战略控股PSA犇亚证券亚洲有限公司，并计划在收购完成之后正式更名为“玖富证券”，为其未来开展互联网证券业务、智能理财业务埋下了很深的伏笔。这样看来背靠玖富的悟空理财其安全性是有一定保障的。
至于有人怀疑的 资金池问题， 小象在这里来单独提一下，从目前悟空理财提供的产品类型来看并没有活期产品，而其对接的是玖富的小微债权，那么它所呈现出的灵活性是可以通过 债权转让来完成的.
只是悟空理财需要 保持业务的稳定增长，因为只有这种增长才可以 保证债权转让的温和有序，如果业务 停止增长很有可能最终的 债权会落在最后一个接收债权的投资人身上。当然这也不是什么致命的问题， 最坏的结果就是跟银行一样， 安安静静的持有至到期。如果这个过程中某个具体的债权发生了逾期，玖富本身也设立了 风险准备金，会提前给予一定比例的先行兑付。
但是在文章的最后 小象必须要吐槽一下，在悟空理财完成投资以后，用户去查看借款合同和债权列表的路径实在是太诡异了，这真的是为了用户体验吗？还是压根就不想让投资人看到啊？小象我找了好半天才在这个位置：
找到借款合同和债权列表，而且一旦你的投资结束了，所有的投资痕迹都无法显示了，这个也让人感觉很不爽，看来为了保障这位大师兄的腾云驾雾，很多繁文缛节都被放弃了，当然容易被人扣上信息披露不足的帽子啦！
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