Hi~ 我是阔小姐
一个不靠上班赚钱的85后少女
这是我的第53篇文章
昨天读者群里一波人在呐喊：小姐姐给我们讲讲信用卡吧！我们想要听啊！
好好好，于是，我就熬夜写了篇“信用卡的坑”。看，我多爱你们。
（欢迎你们踊跃留言，留言累计10条被精选上墙的同学，我会继续拉你们进我的读者专属群哟，没事还能跟我唠两句~）
《东京女子图鉴》里有个金句：
“预约不到的餐厅，年轻有为的男友，Harry Winston的钻戒，这些都是人生圆满的要素。”
哦，对了，还要加上戴森的全套家电……
我住不起大豪宅，开不起大豪车，我享受享受这些我买得起的总行了吧？
如果你是男生，看到这里，求别笑，你也好不到哪去。
一兆韦德VIP区的健身卡，HHKB的键盘，森海塞尔的耳机，哪个你舍得放弃？
年轻人嘛，买东西，无问东西。
在城市里面，花钱哪里买的是具体的商品？而是商品背后的炫耀、满足，以及优越感。
至于没钱、没预算，这都不是事儿。有了信用卡这个大杀器，你就拥有全世界。
那么问题来了。你有没有想过，银行为什么要让你免费用贷款啊？
银行发一张卡，制作和营销成本差不多要150块，凭啥要贴钱给你用免费贷款？
有句话说得好，免费的都是最贵的。
今天，我就讲讲当年我踩过的坑，被银行下过的套。
坑一：最低还款——逾期利息是房贷的4倍！
每个月，你都会接到银行的信用卡账单，然后在这个账单上，都会有“当月最低还款额”。
这个金额，一般是每月还款的10%。
是不是心动了，省下那90%的钱可以继续买买买。而且银行还贴心提示你，按最低还款额还钱，不会留下个人信用不良记录，也不会影响未来的房贷。
以前年少无知的时候，我也使过这招，以为能薅银行一点羊毛。
等第二个月账单来的时候才发现，只是少还了几百款，光利息就要交50多块！
城里人，套路深。原来逾期还款的部分，都是要收利息的啊！
反复阅读信用卡使用条款后，我终于找到了一行小字——
最低还款的日利息计算方式是，账单总额的0.05%，算下来相当于每年18%的利息。几乎是房贷利息的4倍啊我去！
而且这个利息的计算，是以你上期账单总额为基数来计算的。不是你逾期还款的那部分。
如果你刷了1万块钱，其中有1000块要逾期还款，呵呵，不好意思，计息是按1万来的，每拖一天就5块钱的利息，而不是你以为的5毛。
所以银行在这上面很不厚道，用“最低还款”来忽悠你逾期。你就说黑不黑吧。
坑二：不全额还款——会被“全额罚息”，还利滚利
常在淘宝混，谁还没有个超支的时候。
有次，我某张卡一个月消费了4000块，然后还款日的时候，绑定的自动扣款的工资卡里只有3800。等于还欠银行200块。
然后，下个月账单来了。因为这欠的200块，我还要多付80块的利息和15块的滞纳金。
欲哭无泪啊，200块欠了一个月，等于被罚了将近100块。
研究了一下发现，问题还是在银行的计息基数那里。
你别以为你只欠银行200块，银行是按4000块的基数在计息的。
另外，计息日期也不是从还款日开始算的，而是从消费之日算起。
那么，每天万分之五的利息，算下来：4000X0.05%X40=80元，嗯，两杯星巴克就这么被银行薅走了……心痛。
你以为这就结束了？还没。
如果200块一直忘记还，这部分欠款将滚入下一个月的账单中，并且每天继续产生0.05%的利息，直到你还清为止。
这就是所谓的“全额罚息”。而且一旦你忘了，接下来是利滚利的罚，就问你怕不怕。
所以连中两招之后，我不再做任何幻想。信用卡每月该还多少，就老老实实全还上。
坑三：信用卡免息分期——悄悄收你一大笔手续费
然后就有人说了，我消费，我按时还款，我还经常用信用卡免费分期。是不是棒棒哒？
恭喜你，这里又一个巨坑。身边好多分期买iPhone的旁友们都踩过。
很多人没留神，银行通常会宣称“免息”，而不是“免费”。
比如现在大多数银行，都打着免息的招牌，买iPhone啊，每月还一点啊，早点用啊。
但是很多人没注意到，银行在免息的同时，又会给你来收个“手续费”。
举个栗子，假设你做了12000元的12个月账单分期，银行是按照12000元全额本金计算手续费的，假设月费率0.6%，每月手续费72元，一年的手续费就是72X12=864元。
注意啊，不要因为你每个月都在还款，你就以为你的手续费会逐月下降。都是按你贷款总额来收手续费的。
所以银行表面上是免息给你买iPhone，但这个手续费，按每月0.6%来算的话，你的真实利息也还是差不多要有13%！
是房贷的2倍多！
所以下次什么猫猫狗狗搞促销的时候，拜托大家把眼睛擦亮一点。因为银行一般会把“免息”这俩字放的特别大，然后把“手续费”这仨字放的特别小。
最后再说一个坑吧，我也曾经中过招。
某年在泰国浪，现金没带够，掏出VISA卡直接ATM机上取了现。结果，悲剧了。
取现一次，手续费2-50元；从取现当日开始计息，每天万分之五。如果下一个还款日没有全部还完，产生利息也同样开始计息，又是利滚利！
等账单到了，我才发现要多还的部分，已经和取现部分差不多了。把我给气的，到现在都还记得……
所以总结下来，要躲开银行给你挖的坑，就是——借多少还多少，不取现，只在免手续费的时候才玩分期。
然后，你也该明白了，银行为什么要贴钱送你信用卡，因为像你这样的小傻瓜，很多很多啊。
P.S.你们用过的最美貌的信用卡是啥样的？
— 阔 小 姐 日 记 —
阔小姐
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