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还在傻傻地投资银行理财产品?低风险高收益的纯债基金不要吗?

目前货币基金的收益率越来越低了,余额宝最近也就2.6%,有点理财思维的小伙伴可能会去投资银行理财产品,但是银行产品最多也就6%,低的甚至和货币基金3%的收益率都差不多。

但是呢,今天我们要来学习一种容易上手,表现特别稳健的基金品种——纯债基金,一般有6%-8%的收益率哦。

机智的小伙伴们能从字面上猜测一下“纯债基金”到底是个什么东东吗?

这里我们可以引入一个简单粗暴的分类法,将债券基金分为两大类:

1、纯的:100%的资金投资于债券

2、不纯的:除了纯债基金意外的债券基金(一般80%的资金投资于债券,20%的资金投资于其他投资品)。

现在我们来看看它有哪些分类:

1、短债基金

简单来说,这种基金投资的债券大多是1年之内到期的。目前国内短债基金很少,收益和货币基金差不多,但是因为投资对象是债券,下跌风险却比货币基金要大。赚的不比别人多风险还比别人大,这样的废物啊,不,短债基金建议就不要投资了,直接选一只货币基金就好。

2、中长债基金

顾名思义,这种基金买的债券大多 是1-5年到期的。目前国内大部分 纯债基金都是中长债基金。

下面讲到纯债基金,都是指中 长债基金哟~

搞清楚了纯债基金的分类后,那么大家在什么情况下会 配置债券呢?

我们一起来简单分析一下:

通常来说1年之内要用的钱,用货 币基金打理是非常合适的,流动性好,安全性高,收益也远高 于银行活期利息。 投资股票类基金,比如之后会讲到的指数基金,用的是3年以上用不上的闲钱。那么一年以上用不到的闲钱就可以买入债券基金啦。

还有一种情况,就是整个股票市场都涨疯了的牛市,此时低估的指数基金已经找不到了。但是我们的投资还是要继续呀,这时我们就可以卖出已经高估的指数基金,买入纯债基金。

那么,重点来了,如何挑选债券基金呢?

市面上的纯债基金产品同质化严重,年化收益率相差也不大。所以我们只要选择历史表现最稳定、最好的就行啦。

那么怎么判断呢?所谓专业的事情 交给专业的人来做,通过“晨星网 ”这样的专业基金评级网站, 我们可以很方便的找到优质的纯债

基金。

第一步:百度搜索“晨星网”

第二步:点击基金工具下面的“基

金筛选器”

第三步:点选“纯债基金”,点选三年、五年评级的三星以上。然后点击查询查看结果

债券基金是不是什么时候都能买呢?当然不是啦,这里有个标准哦。

一般参考10年期国债利率,买入纯债基金:

当前市场利率(等于10年期国债收益率)>3.5%,买入纯债基金;

当前市场利率(等于10年期国债收益率)<3.5%,卖出纯债基金;

那如何查看当前的10年期国债收益率呢?可以直接到英为财情网站查找。

一般股市的熊市就是债市的牛市哦,因此我们可以在股市的熊市里多加配置债券。债市其实也是有牛熊的,不过没有股市那么明显,通常在2-3年就是一轮了,所以我们买纯债基金,在2年内获利的可能性非常大。

理财新手也可以根据上面的步骤试一试买入心仪的债券基金哦,不要再傻傻地把钱放进银行理财产品啦。

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