作为一个多年的信用卡小白,前面十几年我基本就是把信用卡当作借记卡使用。
按时全额还款,从不分期,唯一了解的权益就是“长达五十多天的还款期”,而刷到的积分也就是换点话费。
2018年貌似对信用卡的了解又加深了点。
18年申请了5张卡,分别是建行的优享卡、中信的易卡和IHG联名卡、渣打的真逸银联和VISA套卡。
优享卡和渣打套卡是为了返现、易卡是为了里程兑换比例、中信的IHG是为了浦发的酒店值有个存放的地方。
这里先说一个自以为是的白金卡分类:
伪白金:
直接免年费或者刷免的,且没有任何权益。例如中行的全币种国际芯片卡和建行的龙卡全球支付。前者还好是终身免年费,后者还要刷免。小白金:
刚性小额年费或者积分兑换,有小量权益。例如中信的易卡白金(首年刚性480年费、次年60000积分兑换)大白金:
刚性大额年费或大量积分兑换,又或者高额刷免,带有大量权益,用得上基本值回年费。例如浦发的美运白金卡,2000年费的中信易卡白金。为什么要说这个分类呢?其实就是羊毛出在羊身上,一张没有权益和活动的伪白金其实跟普通金卡的差别就是颜色了。
然而想要享受权益和活动,抱着我以前那种一分不花的想法基本是不行的,那这样就要考虑花出去的钱能否回本了。
线上支付:浦发美国运通白金卡
被誉为神卡的AE白:作为一张大白金卡,浦发的权益虽然一路缩水但仍然傲视群雄。
12:1的里程兑换:
18年的里程兑换上限是10万,19年锐减到3万。两次5万积分换酒店:
18年活动3月结束,19年细则未明。高端酒店住二付一:
18年是香格里拉,19年改成洲际。机场接送服务:
19年由18年的4次升级到5次。机场VIP服务:
18年Priority Pass,19年改为龙腾并增加一次携伴。就算浦发AE的权益缩了水,能免年费的白金卡还是没有一个能打的。
对于AE白,最关心的问题是次年兑换年费的20万积分怎么来?主要是下面这三个渠道。
一、刷卡积分:对比其他银行一元积一分,浦发是1.5分。而网付还能增加0.5分做到1元积2分。
二、多倍积分权益:每月10块购买支付宝和财付通的5倍积分权益,每月上限是支付宝微信各5万积分。
三、浦发活动:每天前5笔消费都会给予一个红包,放水的时候开20个红包可以拿到几千积分或者几十刷卡金,刷卡金可用来购买多倍积分权益。
▲浦发的活动一直在变(suo),但不变的是都是白送的啊。18年上半年的时候每月从红包收获5位数的积分根本不是难事。
综上所述,浦发AE白基本就是一张适合无脑刷的卡,支付宝和财付通的5倍积分基本涵盖大部分的网付环境,还可以从支持微信或者支付宝的线下支付中获益。
线下支付:中信易卡白金卡
前面说到浦发AE白是适合无脑刷的神卡,为啥还要另外一张卡呢?那么就要说到中信这张卡的核心权益了。
▲易卡的核心:多倍积分,最高达9倍。
我们考虑的是积分的价值,比较兑换航空公司里程来计算(下面以南航里程来计算):
浦发AE可以看成每消费2.4元兑换1里程,而易卡是2.78元。所以线下可以使用微信或支付宝通过用信用卡支付的话,用浦发AE,其他用易卡。
对于白金卡的推荐,自认浦发AE白加易卡小白金是最好选择。很多人抗拒信用卡是认为会造成超前消费。但其实用信用卡还可以省钱,你会相信吗?
而且这里说的不是信用卡积分换里程、换礼品那种的省钱,而是实实在在的满减和返现。
境外消费返现:这里先列一下这几年获得的信用卡返现,虽然不多,但都是实实在在返现哦。
上面提到的返现主要是中行、建行和工行给的。
建设银行
19年建设银行的返现力度基本保持不变,不过,VISA、MasterCard和JCB三个卡组织的活动有了变化。
那么究竟19年建行的活动是怎样的呢?
首先是银联的活动,之前6笔600块以上消费的门槛去除,刷就有返现。不过上限从600降到了450。
而线上的返现也取消了门槛,不再限制卡种和消费网站,就是力度从10%降到了8%,上限没变,累计20000这个门槛对于境外旅游来说也不算特别高。
VISA上限从60美元增加到100美元,次数增加到6次,还增加了大额消费返现部分,不过5000美元的门槛比银联的高不少。
MasterCard活动维持,但仅限龙卡优享卡。60美元上限,可以参加两次,多申一张免年费的卡还多1%的返现,何乐而不为呢?
JCB的活动在返现上限上缩水了,从60美元降到50美元。
要总结的话就记住一句:龙卡境外线上线下消费通通返现8%。
而因为建行的返现有一个特点就是不同卡组织分开计算,所以可以通过4张卡分开刷来最多撸到人民币¥450加美元$210的返现。按着上图4张卡去申请就是了。
银联卡:龙卡全球支付卡,
其实任何一张卡都可以,推荐这个只是因为以往活动限这卡和银联全球热购卡,而且跟后面推荐的有套卡可以一起申请。VISA:龙卡MUSE信用卡,
新发的VISA龙卡MUSE卡还有额外的活动,不选他选谁呢?MasterCard:龙卡优享卡,
MasterCard活动就他一张,没得选。而且优享卡自带额外1%的返现,有得其他选择也必须要选他。JCB:龙卡日本旅行信用卡,
其实JCB就他和变形金刚卡可选,权益没分别。看个人喜好吧。中国银行
中国银行19年的活动继承了18年的4季度的活动,大头还是VISA和MasterCard的10%返现。
▲中行的10%返现活动,优势在于线下和线上返现上限分别是800块和600块人民币,都比建行的要高。
不过线下门槛是单笔消费满5000元,线上门槛是5笔消费,每笔等值600元或以上,活动均有名额限制。
▲这个活动可以说是活动一的线上消费的锦上添花,毕竟对于线下部分为何不用建行的8%呢?
不过如果是新户的话还有额外的10%,不过记得是境外首笔消费。而且消费金额要求。
▲限定卡种的活动,叠加活动三,但只能说是刷爆了自家10%返现和建行返现之后的话候补吧。
▲限定卡种还可以叠加第一个活动的10%,加起来就有11%了。
▲最后一个中行活动,5%而且上限只有200元人民币,还要3000元的消费门槛。有存在感?
那么关于中行的活动我觉得可以这样总结:有门槛有限额,不过返现10%哦。
▲中行推荐卡:长城国际卓隽卡
境外消费
关于境外消费,目前来看比较靠谱的就是建行和中行了。两家的活动各有特色:
而至于要抽奖的农行乐游天下活动,我表示最多只抽到50美元,银联抽奖从来没有成功点开过,还是留给从小欧皇吧。20%的力度抽到就是拳打建行,脚踢中行啊。
境内消费
上面说了一堆境外的消费返现,难道境内就没有吗?那么请看下图:
▲双11期间中国银行的京东购手机88折优惠,封顶最高优惠300元,这就是一个信用卡省钱的好例子。
积分消费
之前主刷的工商银行信用卡积分的价值比较低,累积也慢。不过话虽如此,能直接用来充话费还是挺滋润的,毕竟又不用我花钱。
▲少则十几二十万的积分,多则几百万,我哪有那么多积分可以用呢?
所以其实信用卡积分有没有用归结到两点:
1.能否快速提升积分。
2.是否有“合理”的积分使用渠道。
第一点就看银行大不大方,像易卡的9倍积分,浦发的5倍积分,还有交行白麒麟的境外多倍和招行经典白的生日10倍积分,都是快速提高积分的途径。
而第二点就是说能用较低的积分来获益,毕竟给你多少东西都是银行说了算。
当然,像前文提到的AE白和易卡就比其他卡能多兑换一些里程。累积了旅程就能兑换机票,再加上一些其他权益可以低成本旅游。
在18年我就用24000里程兑换两张来回三亚的机票,用一晚的价钱住了两晚香格里拉,还有机场接送权益。
最终这个三天两夜的三亚行程在吃住行上的花费不到两千,自我感觉良好。
2018年浦发AE白和中信易卡加起来刷出了快两百万积分,但其实这些钱基本是不能不花的,那么找一个有权益好积分的信用卡自然就能收获一些欢乐。
或者你会觉得很累啊,那么跟着做就是了:
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