打造你的复利计划！银行人自用家庭理财七定律，收好！

收入不同、心态不同、生活方式、风险承受能力不同，所以家庭理财的风格，也各有不同。

小编平时接触的最多的，当然是银行人，很多人都觉得，银行人士都是只谈储蓄的保守派，其实咱是一群风控意识较强的萌萌哒好嘛。

下面这7个家庭理财定律，银行人在自身生活当中是怎么用的呢？

以防万一的心理准备

「从墨菲定律说起」

墨菲定律说，事情如果有变坏的可能，不管这种可能性有多小，它总会发生，这里主要是想告诉大家“投资需谨慎”，不要因为收益高就把所有的资产都押注到高风险项目当中豪赌，要有“以防万一”的心里底线。

合理配置家庭资产

「4321定律」

这是一个比较通用的家庭资产合理配置比例图，不过定律是死的人是活的，人的职业、受教育程度都有差异，家庭抗风险能力也有差异，对于理财的观念和理财工具技巧的掌握也不同。风险承受力是一切的出发点！

透露个小秘密，银行人士每个月收入，固定购买信赖的理财产品比例，几乎是自然成习惯。如“增金宝”这类“银行宝宝”产品，收益远高于活期，快进快出，可作为家庭应急备用金、家庭日常开销的主力。

清楚计算房贷金额

「31定律」

一个家庭一个月可以负担多少房贷？从银行审核房贷额度的观点来看，通常会以每月房贷金额不超过家庭当月总收入的三分之一做为发放贷款额度的重要参考。

投资股票“不超过30只”

「30定律」

虽说不能把鸡蛋放在一个篮子里，但篮子太多也很麻烦。超过30个股票，你该投入多少精力去研究它们？这些精力或许最后收益还跑不赢理财。

预计你能承受多少投资风险

「80定律」

高风险投资占总资产的合理比重（当然有部分银行人会涉足股市）：

80减去年龄的得数，添上一个百分号（%）。

比如，30岁时股票可占总资产50％，50岁时则占30％为宜，而且也是因人而异。

金融资产与固定资产等量分配

「1:1定律」

家庭金融资产和固定资产的比例最好为1:1。适合中等收入小康家庭。高收入家庭的金融资产和风险较大的金融资产可适当调高（不算房地产投资) 。

打造自己的复利计划

「72定律」

爱因斯坦说过，复利是人类最伟大的发明，而且时间越久，效果越惊人。

有一个“72法则”，比较容易计算年复利：不拿回利息，利滚利，本金增值一倍所需的时间=72  / 年化收益率。