家庭资产负债表
想做家庭的理财规划，先要搞清楚自己家庭的财务状况
一个家庭的资产只能分为两类，资产和负债。
资产分为
流动性资产——现金，活期
投资性资产——实物类(房产、黄金、艺术品)金融类(股票、基金、债券、外汇等)
自用性资产——房产、汽车
同样的，负债也分为
消费性负债
投资性负债
自用性负债(信用卡透支就是)
先给大家看个科目
资产 负债
现金(活存) 信用卡欠款
定期存款 汽车贷款
股票、基金、债券 房贷
保单(只算现金价值) 小额借款
房地产、汽车 私人借款
应收款 预收款
预付款 其他
家庭财产净值(拿上面的各项相减得出)
算出了家庭的总资产，总负债，目前净值后，还需要再做一个表，那就是家庭的收支储蓄表，因为，你还需要知道目前家庭的赚钱能力如何。
家庭收支表
这张家庭收支储蓄表的结构是
工作收入 － 生活支出 ＝ 工作储蓄
理财收入 － 理财支出 ＝ 理财储蓄
编成科目就是
收入 支出
薪资收入 家庭生活支出
佣金收入 房租支出
房租收入 贷款利息支出
利息收入 保费支出
变现资产利得 其他支出
其他收入
家庭储蓄总额(收入－支出)
大家好好学如何做这两个表，每年做一次这两个表，你就会对自家的财务状况了如指掌。
会做这两张表，彻底了解自己家庭的财务状况后，最后再学算一个收支平衡点收入。
这样，你就能知道自己家庭到底需要多少开支才合适，超过这个平衡点，花钱就没节制，理财没做好，低于这个平衡点，证明一切都在你的掌控之下，家庭收入一定会实现稳定的现金流增长。
收支平衡点
收支平衡点收入＝固定支出负担(包括每月应有储蓄) ÷ 工作收入净收入结余比例
工作净收入结余比例＝(工作收入－税保费－交通费－外食费－置装费)÷工作收入
财务自由度 ＝ (当前家庭净值 × 投资报酬率)÷ 当前的年支出
＝(当前年储蓄 × 工作年数 × 投资报酬率)÷ 当前的年支出
如果这个数算出来等于1或者大于1，意味着你现在就可以不用工作，提前退休
再请大家好好的看一看这个公式，这个公式蕴含了理财的真谛和原则。
财务自由度 ＝ (当前家庭净值 × 投资报酬率)÷ 当前的年支出
＝(当前年储蓄 × 工作年数 × 投资报酬率)÷ 当前的年支出
如果你现在的财务自由度根本达不到1，那怎么办呢？
只有从如下几个方面入手
1、增加当前的年储蓄额
2、延长自己的工作年数，把提前退休的岁数再往后挪
3、提高投资报酬率
4、减少当年的支出
需要反复强调的是，理财不等于投资，理财的范围比投资大，投资的目的是为了赚钱，而理财的目的则是为了保持一生的收支平衡。
理财有个公程式：50％稳守，25％稳攻，25％强攻。
在你留够了日常生活费用(3到6个月的现金)
又做好了保障(买足了份额的保险)
剩下的闲钱就按理财公程式办：50％做稳妥的投资，25％做稳健的投资，最后再拿25％做高风险投资，这25％亏了都无所谓，只要赚了就有高收益。
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