与商家合作赚取手续费
据悉，目前国内信用卡发卡行与商家合作赚取手续费，是信用卡业务利润收入的主要来源。“商家与信用卡合作，客户刷卡，银行收取手续费，这个手续费是由商家支付的，目前国内信用卡的大部分盈利是从这方面获得的。”建行信用卡中心相关人士告诉记者。以招行为例，2008年上半年，该行信用卡POS机消费的手续费收入竟高达4.36亿元，而年费收入仅为400万元。 与商户共同发行联名卡，持卡人在特定商户消费获得折扣或积分优惠，或者银行和商家推出免息分期付款购买商品的服务，颇受持卡人欢迎，银行从中也赚取了不少手续费。
年费、滞纳金等呈上升趋势
据悉，信用卡费用收入是最为复杂的一项，具体可包括年费、取现手续费、滞纳金、超现费、换卡费、挂失费、加急发卡费、账单补印费、调单费以及自动扣款失败的罚金等。随着发卡行为其持卡人提供的服务种类逐渐增多，费用收入占比正呈上升趋势
银行的暗战
银行的POS机，一般手续费收入是“721 ”，7是发卡行得到的，2是收单行得到的，1是银联得到的，但是如果收单行是发卡行，那么就不需要通过跨行进行交易，那手续费这10就全归发卡行了。所以我们就很容易理解了各银行全力让自己的POS机用在卖场、超市、商场等的柜台上了。
银行面临的问题
一份专业机构的调研称，中国信用卡特约商户向发卡银行支付的手续费费率占交易额的0.7%—1.0%之间，而其他亚洲国家在1.5%—2%之间。信用卡持卡人一般不需要交年费，透支部分的利率最高为18%，这个数字在整个亚洲来讲也处于偏低水平。而且，几乎大多数信用卡用户每个月都能及时还清欠款，这样一来他们从不用支付利息，这跟欧美等国持卡人的情形完全相反。
另一方面，一个商家面临多种选择，可以选择不同银行的POS机，商家的议价能力明显高于银行，加之银行的手续费率处于一个竞争的状态。当费率相同，又会出现POS机子刷卡速度和低差错率的制约。最终当银行这两项都难分伯仲时，银行就出现了进退两难的地步了。一方面需要POS机和信用卡的量，另一方面又来自商家顾客利用POS机套现。
在国外，信用卡业务是银行盈利的重要来源之一。比如，信用卡业务作为花旗银行的拳头产品，该业务一年的收益就占了花旗纯利润的1/3。实际上，国内银行业急迫需要发展包括信用卡在内的零售业务，以平衡未来可能出现的风险。目前，存贷利差明显高于全球平均水平的状况，随着金融环境的转变，显然不能长久维持下去。国内银行寻求下一个盈利点正如信用卡业务一样迫切。
联系客服
