1、借款人的从业履历中如果有商业银行从业经历，并且在银行担任过高管的，这样的客户对银行的贷款流程和风控环节过于了解。在这种情况下，借款人一般很容易掩饰自己的弱点，对自己进行包装，一般信贷员很容易被欺骗。在贷前调查时如果这样的典型客户，可以邀请专门审批人员一同进行调查分析，千万不要让年轻的客户经理前往。特别是这些借款人如果有法律知识背景的，要认真仔细分析，到最后银行方也会非常担心一些复杂事件能否有效得到处理。如果真的发生了，要聘请外部法律专家协同处理。
2、借款人有高学历的，他会相对成为一个年代的主导者，如果有借款意愿的，我们一定分析借款人有无下海的经历，如果有一定要听听借款人下海原因介绍，检验这些对于对客户的影响程度，同时分析客户的经营风格是否与业务发展相适应，要更多关注客户跨界经营的情况，此类客户一般隐蔽性强，要注意进行上下游和同行业的侧面了解。
3、借款人曾经有过破产历史的，要特别引起关注，如果有这样的历史，并且借款人或借款申请人将自己的大部分资产写在别人名下的，建议不予介入或在额度上加以控制。
4、借款人客户介绍客户动力特别足的,并且担保意愿较强，要着重分析借名贷款的可能性。另外，近期也碰到了一些客户介绍客户动力也较足，但是主动提出不愿提供担保的，要引起重视。
5、一些客户如果婚姻关系特别复杂的，要小心了，特别是有多次婚史的，要着重分析离婚再婚的原因。
6、客户所在行业涉及环保事件但是目前没有被发现的，客户存在侥幸心理，但是银行的人不能，目前政府对此类事件的重视程度较高，一旦客户被查，很有可能面临刑事处罚。
像上述情形还有很多，各银行和小贷公司可以组织员工进行深入讨论，会非常有价值。
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