临汾市农信社以“强服务”基本思路为指导，以简化信贷流程为手段，以科技创新为先导，以开展“4S”营销、创办“阳光快贷”为载体，不断创新小额农贷模式，打破支农信贷“瓶颈”，把优质高效的小额农贷服务作为农信社履行社会责任，扶持“三农”发展，密切与客户群众关系的重要纽带，也有力推动了农信社自身业务发展。
科学创新农户信用评授模式。当前，农村经济正处于多元化发展趋势，农村信贷服务需求逐步扩大。为了满足农村信贷资金需求，又能合理控制信贷风险，临汾市办事处创新信贷管理，组织课题调研小组在深入调研、广泛讨论的基础上，出台了新的《农户小额信用贷款管理细则》，并在农业基础较好的曲沃县开展试点。新型信贷服务特点是：打破原有的一、二、三级信用户模式，由过去的“等级评定”转变为现在的“评分准入”，按照初审结果评定打分，得分70分以上的（含）才可确立为信用户；由过去的“等级授信”转变为现在的“评分授信”根据农户资产状况、经营能力、经营效益等各个因素，量化指标，科学测算，确定授信额度。对借款人若在合同期内出现欠息或重大不利因素的，可及时下调未用信部分的额度；打破了历年农贷利率标准统一模式，转变为依据信用程度和对信用社“贡献度”区别对待，即：依据农户在信用社日均存款情况、销售收入归社率等，给予5%、10%、15%不等的利率优惠。通过上述举措，体现“贷与不贷看信用，贷多贷少看经营，利率高低看贡献”，让农民手持福农卡随时都能取到自己急需的资金，且能做到“随用随取、用毕及还、周转使用”的目的。
规范和简化农村信贷流程。随着现代农业、市场农业的不断发展，农户需要快捷、便利的信贷服务，原来繁琐复杂的贷款手续已不适应现实要求。临汾办事处着力打造“短、平、快”的信贷产品，推出“阳光快贷”措施。一是对农户、农村工商户、涉农企业限时评级授信，限定了从客户提交申请到业务受理、现场调查、信用初评、确定授信额度每一环节的最长时限。二是实行信贷人员集中办公，柜员化设置，阳光化办贷，将信贷岗位纳入前台服务管理，改变以往信贷人员坐在自己办公室处理业务的习惯，避免了暗箱操作和不正当行为，给客户群众以信任感、认同感，也有助于信贷人员公开监督、现场学习知识、交流经验。三是对小额农贷采取“一次授信、随用随贷”，让农户手持信用证、身份证、个人名章“两证一章”，就能在辖区信用社柜台直接办理贷款，像取自己的“存款”一样方便，无需繁琐手续和层层审批。四是实行小额农贷自主周转使用。对贷款的中途还款、结息、归还再贷、分次使用，都由客户自己决定，通过柜台“一站式”办结，无需再经信贷人员和审批部门核准，缩短了办贷时间，提升了信贷效率，得到了客户群众的赞成。
依靠科技支撑优化信贷系统。为改善农信社信贷服务管理，提高质量和效率，临汾办事处将信贷管理系统的优化升级作为一项重要任务来抓。一是本着“程序流畅、阳光透明，操作简便，服务持续、交易可靠”的目标，组织人员深入基层调研，采纳合理建议，组织业务骨干、专业技术人员加班加点，反复验证测试，对信贷系统软件进行了改造升级，确保了信贷管理系统运行高效，顺畅衔接。二是增强统计查询功能。根据管理者的不同需求，设计多功能统计软件，对各类贷款按照不同要求、类属和口径适时查询统计，便于信贷人员及时掌握客户信息和贷款到期、逾期、结欠利息情况。三是实行客户信用档案动态管理，及时修改和录入变化了的系统信息，对逾期欠息贷款自动调整形态，消除人为增加隐形不良贷款现象，对违约客户自动列入“黑名单”，进行贷款授信发放的自动拦截，逐步培养客户的信用观念。
严格贷款质量和责任管理。该市办事处一是不断积累客户评级、创建信用工程工作经验，努力构建“信用社主导、村组推进、农户参与”的小额农贷评级授信新机制，现场详尽调查农户家庭资产、负债、生产项目、家庭收入、平均收益、社会信誉等情况，及时建档立案，评定打分，初评授信，确保评级授信的真实性和准确性。二是对每个评级授信客户对象，以行政村、社区为单位进行张榜公示，接受群众监督，保证贷款评级审查质量。三是实施责任共担机制。明确评级授信、贷前调查、贷款审查、发放管理各个环节人员的工作责任，按不同责任比例，共同对贷款损失承担“全额包赔”。
通过优化、简化和规范农户小额信用贷款，进一步降低了农户贷款准入门槛，提高了支农服务效率和质量，优化了信用环境，同时也转变了农信社的工作作风，密切了社农关系，得到了党政、村组、农户的交口称赞。2011年，该市农信社累计投放农业贷款193.24亿元，同比增加56.20亿元，农贷累放占比31.5%；农户小额信用贷款累计投放187.68亿元，同比增加投放50.64亿元，占农业贷款累放额的97.12%；贷款本息履约率98.12%，同比提高3个百分点。全市农户贷款面达到66.8%，同比提高14.2个百分点；在农信社信贷支持下，全市农民人均纯收入达到了6100元，同比提高286元；经过贷款客户回访和随机民情调查，农户对农信社贷款满意度达到了100%。（畅记锁 闫卫星）
联系客服
