响水联社：加强诚信体系建设 提升核心竞争能力

时间: 2011年03月24日 来源:本站原创 作者: admin 浏览次数: 269

丁  克  鹏

诚信是农信社系统一切制度和规划得以确定和运行的基础，是行业提高竞争力乃至生存和发展的核心因素。近年来，响水联社按照“诚信立业、诚信兴业”的经营思路，扎实推进银行业诚信体系建设，取得了较好成效。

一、主要做法

加强组织领导，明确工作职责。每年初，按照银监部门会议精神和工作要求，联社把加强诚信体系建设纳入目标考核管理，成立了由联社理事长任组长、监事长任副组长，党委其他委员任成员的诚信体系建设领导小组；由机关职能部门经理、各基层党支部书记及党员、职工代表组成联络员队伍。并按照党建组织和行政管理体系，逐级签订责任状，明确各部门的职责要求、考核范围等。今年来，先后召开专题会议3次，确保诚信体系建设工作的有序运作和顺利推进。

强化宣传声势，注重教育效果。针对部分员工对诚信体系建设的重要性、必要性认识存在一定的误区，在整个活动过程中，联社强化宣传工作，突出主题教育，注重创建效果。一是加强普及教育。通过内部办公自动化网络、《信合简报》等媒介，集中宣传诚信体系建设的基本内涵和现实要求，使广大员工知晓、明理。二是加强专题教育。在全社开展“星级员工”等评优活动，并对涌现出的4名诚信典型通过《简报》、画廊、报纸、电视、广播等媒介进行宣传报道，扩大其影响力和带动力。在全系统深入开展“百日服务创优”专项竞赛活动。在全系统推行“信贷人员十不准”、“首问负责制”、“限时答复制”等一系列创优措施，并推行阳光信贷，接受社会监督。投入30余万元，建立电教中心，对全员实施无纸化上岗考核培训；邀请南京审计学院教授先后来社作职业道德素质修养和法律法规专题讲座，提高全员职业素质和业务技能。三是加强警示教育。中层以上干部每人自定一句工作格言，公布于醒目位置，增强自我约束，接受他人监督。组织中层以上干部赴大丰农场接受在押人员现身说法。在全系统全面推行“一、二、三”警示工程。即在基层营业单位设立一只意见箱，统一由联社上锁，定期开阅；开通纪委、监察审计部两部监督电话，对举报事项逐一登记，逐项检查落实；在营业室、外勤办公室、客户大厅分别悬挂三块警示牌，着力推进规范服务、诚信经营。四是实行动态管理。定期向人民银行“征信管理系统”收集、更新本单位从业人员借贷、纳税、履行合同、遵纪守法及专业资质等方面的正负面信用信息，对从业人员诚信信息实行动态管理，将员工诚信信息作为年度业绩考核、晋升、奖惩员工的重要内容。对存在失信记录的员工，及时督促其认真学习国家有关法律法规，以诚信行为消除失信记录影响；对一年内出现多次失信记录或有一次性质比较恶劣的失信记录的员工，当年不得提职晋级或给予其他奖励，造成恶劣影响的严肃追究其责任。

重抓内部管理，完善制度建设。今年来，联社突出从考核机制、组织机制、管理机制入手，进一步修订、完善和落实客户准入、贷审会、贷后检查、风险监控和签订授信合同等一系列的授信管理制度，通过规范管理、防范风险，有效促进银企（个人）双方的诚信建设。一是加强考核机制建设。建立员工“诚信”考核办法，明确以职业操守、管理作风、岗位履职、服务质量为主要内容的量化指标。二是加强组织机制建设。在基层网点和机关部室的职责设置中，重点突出了市场调研、业务跟进、客户服务、诚信服务测评反馈等内容，并按季组织客户进行满意度测评。三是加强管理机制建设。在梳理和不断完善管理制度的过程中，突出“诚信”内涵在风险管理防范机制、服务承诺制度等管理制度中的量化表现，增强诚信制度化水平。

开展信用创建，培育诚信意识。一是运用信息平台建立客户诚信档案。充分利用人民银行“征信系统”，及时掌握客户贷款和其他授信的信用记录；充分利用税务机关“金税”管理信息系统，及时掌握客户纳税信息；充分利用工商行政管理机关“金信”管理信息系统，及时掌握客户注册变更信息。通过对客户诚信信息的综合分析，对客户的诚信状况作出判断，建立客户诚信档案并定期进行更新。二是开展信用等级评定工作。采取量化标准与定性评比相结合的办法，把信用镇、村、户创建内容分为经济指标、创建指标和社会信誉指标等项目，并具体细化为思想道德、社会信誉、经济状况、经营能力、邻里关系等十多个方面的内容，在农村全面建立农户经济档案，并会同信用评定小组按照多个级别进行考核评定。在各镇、村张榜公布信用村、信用户的评定标准、农户定级名单、贷款金额、期限和方式以及利率优惠标准，接受群众监督。群众无异议后，再由农信社对每家农户核发“农户贷款证”，领到证的农户便可凭证到农信社柜台直接办理限额以内的农户小额贷款，大大简化了贷款程序和手续。今年以来，共评出信用户22300户，联保贷款授信达到13.4亿元，全县有效农户授信面已达70%，贷款覆盖面近40%。截至3月末，发放农户联保、小额信用等小额贷款1.25亿元，较年初增加724万元。

运用灵活手段，制裁失信行为。一是“黑名单”制裁。对逾期三个月以上且借款人、担保人均无还款意愿的和通过法院诉讼的贷款，不论金额大小，一律进入信贷系统黑名单，限制其在全省信用社系统范围内再贷款或取得授信。二是失信记录制裁。对申请5万元以上的大额贷款借款人、担保人均通过人行征信系统查询信用记录，凡有不良信用记录的，限制直至停止金融服务以约束违约失信客户。三是法律制裁。成立信用法庭，及时向法院提供债务人资产线索，联手制裁逃废金融债务的典型企业；对恶意逃债企业通过新闻媒介向社会公开披露。对故意逃赖债务的，通过法院采取公告执行的方法向社会公开曝光。通过运用法律等手段，对客户失信行为给予必要的惩戒，营造诚实守信者通行天下，失信欺诈者寸步难行的社会环境。

二、主要成效

扎实有效的诚信体系创建活动，推进了业务经营管理呈现出“三个明显提高，一个迅猛发展”的良好势头。

诚信意识明显提高。通过加强银行业诚信体系建设的宣传教育、深化主题活动、强化管理工作，全体员工对“诚信”内涵、概念的理解和认识逐步深化，诚信意识明显增强，对深化开展银行业诚信体系建设的积极性显著提高。面对全球金融危机对业务经营产生的诸多不利影响，仍能出色地完成各项业务经营任务，得益于全体员工的自律意识、诚信作风以及肩负农村信合事业发展的责任感、使命感的明显增强；得益于全体员工对“诚信经营、诚信服务”承诺的良好诠释和生动实践；得益于“诚信为本、操守为重”的价值观念高度认知和广泛认可。

合规意识明显提高。自诚信工作建设以来，联社始终强调通过内部规章制度，员工自律意识来规范经营管理行为；通过建立和完善信用监管体系，防范各类信用风险；通过完善服务程序公示制、首问负责制、投诉反馈制等工作制度，不断规范岗位行为。从工作成效来看，诚信制度的初步建立使绝大部分员工做到诚信经营，按章办事，形成了良好的诚信氛围。

企业形象明显提高。联社连续三年被县委、县政府授予文明单位、支农工作先进集体等称号，全县信用社90%以上单位被评为文明单位，响南信用社荣获省级巾帼示范岗殊荣，陈港等3家信用社被评为市级文明服务示范单位。中央电视台新闻联播、《金融时报》等中央级媒体先后介绍了联社信贷支农工作的经验做法。

业务经营迅猛发展。截至3月末，联社各项存款余额为232950万元，占全县金融机构存款总额691506万元的33.68%，较年初上升了2.2个百分点，余额比年初增加30088万元，占全县金融机构存款增量总额的63.89%，增长率为14.8%，超额完成了省联社下达组织资金2.25亿元的目标任务。各项贷款余额178156万元，比年初增加15339万元，增长率为9.4%，占全县金融机构贷款总额606058万元的29.4%。实现各项收入3508万元，同比增加352万元。不良贷款余额1.44亿元，较年初1.59亿元下降了1500万元，占比8.12%，较年初9.79%下降了1.67个百分点。

三、体会和思考

体会：三年来的实践证明，加强诚信体系建设直接关系着行业的生存和发展。现代市场经济的实质就是法制经济，而法制经济除以各项法律作为规范市场行为的基本保证之外，企业生存和发展的核心因素是以诚信为本的商业理念。如果忽视了这个核心因素，我们不仅失去客户和市场，更重要的是发展会误入歧途。因此，我们应当把诚信体系建设作为当前和今后一个时期规范、改革、创新、发展的基础环节来抓。只有这样，才能从容应对各种挑战，在激烈的市场竞争中获胜。

思考：要统筹兼顾推进诚信体系建设纵深开展。在今后的工作中，该县联社将集中力量深化诚信体系建设，将之与案件专项治理、反商业贿赂治理、党风廉政建设等有机融合，做到一同部署、一同考核、一同推进，促使业务经营又好又快发展。

要继续运用信息平台推进诚信档案建设。充分运用征信系统等信息平台，建立健全员工和客户诚信档案，着力做好业务经营诚信风险的事前防范、跟踪管理和事后处理；进一步完善诚信奖励、失信惩罚的考核评价机制，将客户诚信状况作为授信、办理结算等金融服务的重要条件，以优质便捷的金融服务鼓励诚实守信客户，限制直至停止金融服务以约束违约失信客户。

要着力构建诚信体系建设的长效机制。继续深化银行业诚信体系建设的长效机制建设，进一步明确体系建设各阶段的工作重点，推动和加强诚信教育、监督等制度建设，进一步丰富建设载体，营造诚信氛围，力求巩固和扩大诚信体系建设实效，为业务经营实现跨越式发展提供重要支撑和有效保障。