最近收到的好多评论和咨询里，感觉都很担心一样事情：就是社保感觉活得久点是应该要缴纳的，但是万一觉得人生坚持不了那么久，早早的走了可怎么办？感觉，有这种担心的人还真的不在少数，说实话，我也真的很怕死呀，所以才乱七八糟保险买了一通，就担心说万一哪天有了事，自己不会因为没钱而失去继续享受人间的机会。
言回正传，风险这个事确确实实是没办法预料的，活着或者走了，可能都是在的。唯一知道的是，活着是大概率的，而且大多人的寿命都在越来越长。所以去世的事可以担心，却不应该是我们拒绝规划未来的理由。
如果是在公司进行参保的，那就没什么好纠结的了。第一，单位和个人是强制性参保，自己没有选择的余地。第二、个人缴纳的部分全部都归属于个人，哪怕自己有天享受不到，还是可以留给家人。所以就没什么好担心的，除非说连给家里人都还觉得亏，那我也无话可说了。
相对比较复杂的是灵活就业人员身份参保的，因为没有单位，所以所有的费用都是个人自己缴纳的。那么以个人身份参保，就会更加担心说如果还没到退休年龄人就去世了，那就会很亏了，哪怕拿回了个人账户的部分，还有一部分是不是“充公”就没办法拿回来了？那可都是自己缴纳的保费，那如果交不上保费就走了，可太吃亏了，还是觉得缴纳养老保险风险太大的问题。
那咱就今天剖析一下灵活就业人员社保缴纳的如果中途去世，那所缴纳的两种保险：职工医疗保险和职工养老保险，交的钱要怎么处理？
目前基本医疗保险分两种，一种职工基本医疗保险，一种居民医疗保险。灵活就业人员参保的就是职工医疗保险，享受职工基本医疗保险待遇。按照规定灵活就业应该是两项保险一起交的，但是前一段听朋友咨询说，有的地方医疗和养老是可以分别选择缴纳的，这个还没经历过，有知道的可以说一下是不是这样？
在此可以说明一下，我们的医保其实都应该是当年缴纳当年享受的。为什么职工医保的待遇会比居民的要高一些，就是因为职工保险的缴费更多。正常在职的如果断缴次月就会被停止使统筹账户的报销。这也就是为什么养老保险需要累积15年退休后就可以领取，而医疗保险就要累积缴纳25年才可以享受退休后的医疗。
所以基本医疗没有过多可以探讨的，就是缴纳才享受，没有缴纳就没法享受！
基本医疗好理解，为什么大家都会觉得养老亏，就是因为缴纳时候年年费用占大头。但是只能看不能用，要等到退休后才能享受到。这种有点类似“延迟满足”似违背人性，让人不爽。
下面就来聊聊万一活不到退休年龄，领不上养老金就去世，这种情况要怎么处理？
首先，按现行的法律法规，社会保险的参保职工无论是退休前、还是退休后死亡，其个人账户资金（余额）都是归属到个人，都可以依法继承。“充公”的说法是不存在的。基本养老保险费个人缴纳部分可以被全额继承。
至于灵活就业等以个人身份参保人员退休前因病或非因工死亡，国家由基本养老保险统筹基金支付丧葬补助金和抚恤金（具体的标准可能和当地政策会有一定的变动）。
所以由上面的规定归纳来看，如果一旦出现缴纳社保中途去世的情况，就会有三笔的钱发放给继承人，也就是直系亲属。
第一笔，我们个人账户部分全部返还给继承人；
第二笔，给继承人4个月人均养老金为丧葬补助金；
第三笔，按照本人参保缴费年限给继承人抚恤金，最多不超过20个月；
20月缴费工资+4个月的基本养老金+个人账户一次性返还，这个金额没有具体算过，但是大致估计一下应该也不会比自己缴纳的费用低了。
总而言之，社保毕竟是国家的一项福利政策，大多情况还是需要其它渠道抽钱贴钱做。所以社保还是不能完全按照商保来看，虽然规则比较多，但是社保有不可比拟的优势。最起码社保是不会想着从老百姓身上赚钱的本质不会变。
最后想说“天有不测风云，人有旦夕祸福”，活着或者走了，都是我们没办法选择和预见的。但是未雨绸缪的心，确实我们一直都需要有的。毕竟人无远虑必有近忧，不要真等到长命百岁才发现没有养老保险是不是也很难受呢。
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