社会上有很多人对保险都存在一定的误解，在他们看来，保险就是那种只要花了钱，发生了意外事故，保险公司就一定得赔，但事实上不管什么保险，它都有一定理赔条件，接下来保哥就通过一个真实案例，来和大家讲讲有关意外险在理赔时，需要注意的一些事项。

01、事件经过

去年3月，男子谢某在当地某人寿保险公司为自己买了一份人身意外伤害险，总保额145万。9月中旬的某天，谢某驾驶自家电动车在道路上行驶，不幸被一辆小货车撞倒，谢某身受重伤，在送往医院抢救后无效死亡。

事故发生后，谢某家属向保险公司申请意外险赔偿，但却遭到保险公司以“闯红灯违章”为由，拒绝支付赔偿金。

多次商议无果后，谢某家属最终决定，将保险公司告上法庭，希望法院能给个合理说法。

在法院的审理下，谢某家属最终得到了145万元保险金赔付。

02、闯红灯违法，为什么保险公司还得赔？

按理来说，骑自行车闯红灯明明属于违章行为，那究竟是什么原因，导致法院判赔呢？

原来，保险公司虽然多次以闯红灯违法为由拒赔，但在法院看来，保险公司并没有提供出有效的证据，因为意外险合同中，保险公司没有明确说明行人交通违章属于责任免除条款，所以法庭并不赞同保险公司的看法。

另外，在这起交通事故中，造成谢某身故的主要原因，是货车司机意外碾压所致，属于意外险合同中规定的意外身故理赔条件。

因此，根据上述两个理由，法院最终判定，保险公司应按要求赔付谢某家属145万保险金。

（1）搞清楚“意外险的理赔概念”

意外险并非什么都能赔，它有一定的条件。首先，如何判定一场事故是否属于意外事故，就要看它是否满足“非本意的，非疾病的，突发的，外来的”这4大条件，如果连这几个条件都不满足，肯定不属于意外事故。

就好比从事高原反应、潜水、中暑身故、攀岩等高危险活动项目，这些项目从一开始就被认定为高风险，所以意外险是不赔的。

因此，大家在购买意外险之前，一定要看清楚条款内容，不要一味轻信业务员，要根据实际情况进行投保。

（2）事故发生后，第一时间报案

意外险理赔最关键的一点，就是“及时报案”，当然这也是大家最容易忽视的地方，如果忘记向保险公司报案，后期理赔将会遇到很多麻烦。所以大家要注意，在事故发生后48小时内，一定要及时通过电话或者会面的方式，向保险公司报案。

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