每个人投资理财的终极目的，大抵都是为了拥有诗和远方的生活。可以说，理财与人生永远息息相关，不同的人生阶段，就会有不同的心态，进而形成不同的理财境界。
总的来说，每个人的生命周期，都会经过成长、成熟和衰老三个阶段，其间必然贯穿着一系列的悲欢离合，从而形成不同生命周期的心态。宋代词人蒋捷的古词《虞美人·听雨》就非常形象地描绘了人们一生中普遍都会经历的三种心态：“少年听雨歌楼上，红烛昏罗帐。壮年听雨客舟中，江阔云低，断雁叫西风。而今听雨僧庐下，鬓已星星也。悲欢离合总无情，一任阶前，点滴到天明。”心态往往决定着理财的境界，人们只有顺应不同生命周期的心态规律，步步为营，才能作出科学的理财决策，进而实现幸福人生。
第一重境界：少年听雨歌楼上，红烛昏罗帐。
古时候，人们往往从少年时代就告别学堂步入社会营生，其经济地位相当于当代青年人。青年人步入社会时，一般只有二十多岁，父母都年富力强，不需要子女赡养，因此，青年人只要养活自己就行了。工作一段时间后，青年人就会渐渐拥有一小笔积蓄，开始产生了投资理财需求。此时，他们的生活毫无后顾之忧，完全可以放开手脚，采取较为激进的理财策略，甚至将大部分闲散资金都尝试着投资于风险较大的证券也无妨，比如股票和期货、白银、原油等衍生品，或者参与小型成长型企业的股权投资，通过冒更大的风险，获取更可观的收益。实际上，很多伟大的企业家，都是通过青年时期大量的激进型理财和冒险式投资，在反复试错过程中，积累了丰富的实战经验，进而为投资创业打下了坚实基础。“少年豪放，莫学衰翁样”，青年投资者完全有必要去尝试各种理财方式，但千万不要参与赌博行为。
第二重境界：壮年听雨客舟中，江阔云低，断雁叫西风。
经过几年的辛勤工作后，青年人逐渐走向了中年时代。这个阶段，他们的劳动技能日渐成熟，收入也越来越高，但经济压力和社会责任也渐渐增大：成家立业、购房购车、上有老下有小，一对夫妻往往要养四个老人和一至两个小孩，压力之大可想而知。
中年人在养家糊口过程中，家庭成员可能随时都有资金需求，因此，最好采取比较稳健的理财模式，比如通过分散投资实现分散风险的目的，近期，国内外经济形势越来越复杂，不少中年人比较流行的理财方式，一般是先预留三四个月的家庭生活所需的资金后，其余大部分都用于投资理财，比如用四成积蓄投资股票等高风险投资，以便获取更高的收益；两成左右的积蓄则用于银行定期存款，或购买流动性较强的国债，或者购买黄金等贵金属，虽然此类产品收益相当低，但风险也特别低，流动性较强；剩下的四成积蓄，可用于购买收益处于中上水平的理财产品，主要包括银行理财产品、集保险与投资功能于一体的财险产品，或者购买优质互联网金融理财产品，比如央企理财平台星辰金服“国有电厂供应链”金融产品，综合年化可达12%左右，上市系平台宜人贷的“宜定盈”产品，年化可达5%，而陆金所的“财富汇”产品，年化也有5.6%左右。这些平台的股东背景实力都较为雄厚，安全性比较好，特别适合中年理财人士。通过这种高中低风险资产配置和风险对冲模式，中年投资者才能更好地在“断雁叫西风”的生活压力环境中笑对人生，也才能为老年幸福生活积累更多的养老金。
第三重境界：而今听雨僧庐下，鬓已星星也。悲欢离合总无情，一任阶前、点滴到天明。
人生迈进老年岁月时，基本意味着失去了通过工作获取收入的机会。这个年纪最重要的当然是颐养天年了。但是，也有部分投资者人老志更高，他们希望积蓄了一辈子的财富，能够继续通过投资理财方式，获取更多的增值空间，进一步改善物质生活，甚至为子孙留下更多的财富。但是，老年人的心态普遍喜欢平静的生活，毕竟，他们的身心健康状况都不太适合像年轻人一样去折腾了，因此，最好采取比较保守的理财方式，获取比较稳定的收益，比如购买保本型的银行理财产品，或者稳健型货币基金，或者黄金等产品，以保值或适度增值为主要目标，尽量别去触碰高风险的股票、期货、原油等理财产品，或者参加高风险的风险投资基金，以免血本无归。因为老年人一旦在投资理财时不慎亏光，往往意味着无法东山再起了。
总的来说，每个人的理财人生，都必须经过勇于冒险善于积累经验教训的青年时代、稳健理财步步为营的中年时代和坚守资金大本营安享余生的老年时代，如此理财人生才能算得上丰富多彩，如果违背了这三个阶段的理财策略，往往会发生悲剧。实际上，近几年来，不少老年投资者由于追求过高收益，采取了特别冒险的理财方式，结果血本无归的案例比比皆是；还有部分处于中年阶段的中产阶层人士，由于放弃稳健的理财策略，一味追求高回报的投资，不惜动用高杠杆模式炒股，结果股票暴跌时惨遭强制平仓，毕生财富瞬间化为灰烬，严重影响到家庭生活；当然，作为刚踏入社会工作不久的青年人，如果过于保守，则往往意味着难以积累更丰富的理财经验，也不利于将来财富的增值。
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