章节知识点:
第三章 寿险公司产品开发与管理
第一节 产品开发策略
一、产品开发策略影响因素
目标市场 、公司自身情况、政策法规影响、供应商的因素、竞争对手的因素
二、产品开发策略种类
(一)保险产品开发的技术策略
改进型开发策略。即指对市场上流通的他人险种加以改进和完善;
更新型开发策略。即指保险公司对进入衰退期的老险种,通过进行重大改革;
创新型开发策略。即指根据保险市场的特殊需求,独立或联合开发国内尚未开办过的险种;
引进型开发策略。即指从其他保险公司购进或买入适销对路的新险种策略。
(二)保险产品开发的时机策略
抢先开发策略。即指及时发现和挖掘新市场,争取在全国或本地区最先推出某类新险种的策略。
置后开发策略。置后策略也称拖后策略,是指保险公司暂不与他人争抢市场,而是待其新险种上市后再根据市场反应,确定自己的开发计划;
追随开发策略是指保险公司随时考察他人新投放市场的险种,若其经营效益较好,则立刻组织研究,开发出更胜一筹的新险种。
(三)保险产品开发的组合策略
全面开发策略。即指根据中心目标深化细分,全方位进行险种开发,向社会提供尽可能多的系列化险种服务。社会需要什么险种,就开发什么险种。
优选开发策略。也叫选择开发策略或有限开发策略,指保险公司根据其专长和能力,有选择地开发设计几个优势险种,以服务于特定的保户群体。
专一开发策略。即指保险公司仅选择某一领域或某一特定范围,开发专门险种的策略。
三、补充资料:
《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法(2015年修订)》
第一章 总则
第二章 设计与分类
第三章 审批与备案
第四章 变更与停止使用
第七章 附则
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真题练习(单选):
第1-4题为套题:
案例1:2000年之后,银行利率持续走低,伴随着较高的通货膨胀,出现了“负利率”的现象,客户在保障传统需求之外,渴望获得具有一定增值特性的产品。在此形势下,A公司将分红保险、投资连结保险、万能保险引进中国,并取得了较好的销售成绩,于是B公司也模仿并开发这类产品。
案例2:国外一家再保险公司研究发现,一些疾病患者第一次患病治愈后,后续存活时间也很长,消费者希望首次重疾理赔后仍可享受重大疾病保障,但是他们却无法通过核保。针对这种需求,这家再保险公司开发了多次赔付的重疾再保险产品,并与国内C公司合作,该款产品在国内获得热销。D公司密切关注C公司该款产品的销售情况,一段时间之后,推出了一款更具竞争力的多次赔付重疾保险产品。
1. 案例1中影响人身保险产品开发策略的主要因素是( )。
A. 公司自身情况
B. 目标市场
C. 供应商因素
D. 竞争对手因素
知识点:3.1.1产品开发策略的影响因素
解析:案例1主要源于目标市场的客户需求
答案:B. 目标市场
2. 案例2中C 公司产品开发示例说明影响人身保险产品开发策略的主要因素是( )。
A. 公司自身情况
B. 政策法规因素
C. 竞争对手因素
D. 供应商因素
知识点:3.1.1产品开发策略的影响因素
解析:案例2主要源于寿险公司的合作伙伴——再保险公司的研究,即供应商因素。
答案:D.供应商因素
3. 案例1产品开发策略的类型属于( )。
A. 创新型开发
B. 更新型开发
C. 引进型开发
D. 改进型开发
知识点:3.1.2产品开发的种类
解析:案例1和2均引进国外的险种
答案:C.引进型开发
4. 案例1和2中,B、C、D公司采取的保险产品开发时机策略分别为( )。
A. 置后开发、追随开发、抢先开发 B. 追随开发、抢先开发、置后开发
C. 追随开发、置后开发、抢先开发 D. 置后开发、抢先开发、追随开发
知识点:3.1.2产品开发的实际策略
解析:公司A和C为抢先开发,B为追随开发,D为置后开发。
答案:B. 追随开发、抢先开发、置后开发
5. 根据2015年保监会下发的《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》,保险公司报送分红保险、投资连结保险、万能保险保险条款和保险费率备案的,应当提交的材料包括( )。
①保险条款
②保险费率表
③信息披露管理制度
④产品说明书
A.①②③
B.①②④
C.②③④
D.①②③④
知识点: 补充材料《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法(2015年修订)》 第二十一和二十二条
解析:保险公司报送分红保险、投资连结保险、万能保险保险条款和保险费率备案的,应当提交的材料包括①②③④
答案:D ①②③④
6. 中国保监会收到保险产品的备案材料后,应当根据不同情况分别作出处理,以下说法错误的是( )。
A. 备案材料不齐全的,一次告知保险公司在10日内补正全部备案材料
B. 备案材料齐全的,将备案材料存档,并向保险公司出具备案回执
C. 保险公司按照规定提交全部补正材料的,将备案材料存档,并向保险公司出具备案回执
D. 发现备案材料不齐全的,责令保险公司立即停止出售该保险产品
知识点:补充材料《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法(2015年修订)》 第三十四条
解析:备案材料不齐全的,一次告知保险公司在10日内补正全部备案材料
答案:D.发现备案材料不齐全的,责令保险公司立即停止出售该保险产品
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