50万信用卡额度已刷空，每月3000元养卡费用成无限债务如何破局

设计师陈先生此时已经到了财务崩溃边缘，因为疫情发生，导致近3个多月没有任何收入来源，服装厂老板发来短信，说工厂不开工，暂时不要回来。

原本财务就很紧张的，前期因为学习，旅游，投资各种折腾，家里又出了点变故，没钱了就从信用卡里拿，原来8张信用卡50万额度直到还剩下10万额度的时候，他想刹车，却发现已经刹不住了，过年那会各种花销太多了，房租水电，过年购买各种东西，孝敬父母，自认为没有一样是可以省的，原想着，年后可以很快上班，拿到工资可以缓缓，如今等了三个多月，外国疫情越发严重，服装外贸一片风声鹤唳，退单的很多。服装厂没有接到新的订单，根本不敢招人，也不敢开工。

等待老板的开工通知？还是去外面找找工作赶紧上班赚钱？这是摆在陈先生面前的两个选择。然而对于他来讲，50万的信用卡额度已经全部刷空，这个债务已经是火烧眉毛，最重要，也是最迫切要解决的事情了。

50万的信用卡额度已刷空？手里仅剩下的钱已经很难维持征信了，要怎么办？

A方案朋友给他的建议是：要想保住征信，现在只有那么点钱，只能先对所有信用卡全部分期，还最低还款额。

代价是：如果分期，可以选3期，6期，9期，12期。不管选哪一期，选短了压力大，选长了分期利息高得吓人，如果还最低还款额，每月最少要准备5万元出来，银行就会按全款每天万分之五计算利息，这样每月将要支出7500元的利息。

这是个烂主意！

B方案一个做金融的朋友又给了另一个建议：可以给他办台POS机，用来套现，按0.6%的费率的话，每月仅需要3000元的养卡费用。

代价是：必须每月最少要有5万元的流动资金在手里，还进去，刷出来反复10次，才能把账单周期还清，保住征信。

C方案，是陈先生在网上搜索看到的，说某些公司还是个人可以做债务重组，帮忙和银行谈判，让你可以停息挂账，然后分36期到60期的还款。条件是收8%的服务费用。

代价是：停息挂账是否可靠？先逾期后看着征信逾期，然后让他们找银行谈判，支付8%的服务费用4000元，能解决问题吗？

A方案可能暂时能缓一两个月，但是第二个月开始就可能大难临头了。B方案虽然有点违规套现，但是对于已经在信用卡崩溃边缘的这种情况，还能保住征信，算不错了。C方案先逾期后谈判，对于陌生人的承诺难以信服，暂时不在考虑范围。

最终，陈先生从亲人朋友那借来了5万多元，又从做金融的朋友那买了台POS机，开始执行他的B方案，每月支付3000元养卡费用，是目前最适合的方案了。他的打算是先暂时维持，等到工厂开工，或者是找到工作有工资了，再慢慢还上，以后要量入为出，不然逾期了，征信坏了，以后很麻烦。

理想往往是很美好的，陈先生万万没有想到的是，中信银行还款进去3万元，再刷出来时就马上降额了2万，打电话问银行，客服回复是信用评分不足，银行的风险控制。被突然吃掉了2万元，气得陈先生骂出了脏口，他知道，这可能只是个开始。

如果不能还清这50万的信用卡，每月的支出就成无限债务了，眼看财务持续恶化的陈先生，在遇到我们的时候，情绪已经非常低落，他说现在真的很悲观，已经很难借到钱了，接下来如果不解决还钱的问题，催收就会打电话给父母和家人，而自己无法处理这些事情，他很害怕如果逾期，是否会有公安上门？是否要坐牢？现在这种情况下，要如何才能解决呢？

50万信用卡额度已刷空，每月3000元养卡费用成无限债务如何破局？

这种情况属于逾期开始的早期阶段，如果通过好的谋划就可以逆转的。

而我们见过，处理过的情况要比这个要糟糕得多！比如坐过牢的，比如10张信用卡全部刷空，全部逾期的，比如已经被法院起诉，成为失信人黑名单的。比如因为无法购买机票，从黑龙江坐39小时火车来广州求助的。

这种情况和他们相比，就是小巫见大巫了！

简单基本的解决方案

1，原来他的财务根基是工资收入，现在失去了工资代表财务根基失守。他要恢复财务健康，解决眼下的财务情况，除了要快速获得工资收入和解锁他未知的现金，最需要的要创建或购买可以产生日现金流，或月现金流的资产。

2，在保住征信的前提下，优化债务，比如信用卡以后不要再弄最低还款，不要分期，可以在软件或机器的协助下多次还款，保持全额还款，这样每月维持信用卡的费用每月大约只需2700元左右。这是维持信用卡征信每月的最低费用！前提是必须要保证有账单金额10%的现金可以周转，比如50万账单，最少要有5万元的现金用于周转。

3，做债务重组，对于房租，还款等有去无回的支出，先用来购买资产，然后再抵押贷款出来去支付。

这样做的好处是，可以将所有债务变成年利率5%，半年还一次利息的贷款，另外这样可以产生被动收入一直到80岁。

4，将主要精力放在创建和购买能产生日现金流，月现金流收入的资产上。只要有现金流收入产生，就能实现，维持征信，打平收支，还清债务的三个目标。

5，或许有些导师会建议你强制留下一些钱用来购买基金，或者是什么有价值的股票。说那个可以复利增值，产生睡后收入。但是我不建议这样做的，因为这些不能产生日现金流或月现金流被动收入。

当然，方案从来都不是只有一种的，社会上还存着各种稀奇古怪的方案。

A可能会说，和我一起玩这个拆分盘，一个月就能赚三万多，你看我这个账户现在才5个月就有21万了，你进来还怕没钱还吗？

B会说，办个护照去国外打几个月工，什么还债的钱都有了。

C会说，别担心，可以加入我们这个众筹还款，交400就能还400万,让大家一起帮你还。

D会说，我们的导师原来和你一样负债累累，现在功成名就，献身说法要帮忙大家致富起来，你只要交点钱来参加我们的培训课，把如何赚大钱的方法学会了，就不愁没钱还了。

E会说，卖个肾可以给你2万元，如果你介绍人过来可以给你1万，或者你可以参加我们的试药试验，很安全的，轻松就能拿到8000元。。。

我们不知道这社会上还存在多少种，多少人提供的解决方案，正如唐僧在去西天取经的路上，总是会遇到各种的妖魔鬼怪。

总之吧，在解决财务问题的路上，别相信那些说可以药到病除，一次解决你债务问题的人。因为他可能是伪装好了要从你身上获利的妖魔鬼怪！你遇到孙悟空的机会真的好少。