丁克小康之家，如何理财养老无后顾之忧

【理财案例】
　　王先生今年45岁，是一名电子工程师，目前在苏州工作，他的妻子也在当地一家私企做会计。因为王先生夫妇都是丁克家庭的拥护者，所以两人至今都未生育，但是随着年纪增长，夫妇两个也逐渐意识到了养老问题的重要性。因为对投资理财不甚了解，王先生夫妇也没有具体的理财养老规划，因此，其外甥女便推荐他们打电话到国内知名第三方理财机构进行咨询，希望能为他们找到一套适合的理财方案来保障他们未来的养老生活。

　　【理财目标】
　　1、利用手上的资金做点投资来获取收益；
　　2、因为是丁克家庭，需要为自己和父母的养老提早做准备；
　　3、想在明年换一套更大点的房子，把父母都接过来一起生活。

　　【财务分析】
　　根据王先生的叙述，理财师对王先生的财务状况进行了整理和分析。王先生和妻子都有正式工作，福利保障也算齐全，两人的收入也不算低，王先生月收入税后有12000元，他的妻子则有7500元，除去一家人每月衣食住行和娱乐等方面的开销，两人每月收入平均下来还能剩下15000元左右。除了53万固定存款，夫妇俩名下还有一套房产和一辆中档车。总体来说，王先生的家庭生活水平可以算小康偏上了。

　　【理财建议】
　　1、稳健投资为主：高、低风险投资组合
    王先生家庭收益不低，没有债务压力，支出也不算太高，因此，还是有足够的资金实力来进行投资活动的。但是，因为经济实力并不是特别雄厚，理财师建议，王先生可以选择进行高、低风险组合投资。可以拿出部分资金（5万元左右）投入到股票、现货黄金等高风险高收益的投资活动中去，但是主要还是以稳健投资为主，可以拿出30-40万元配置一些固定收益类银行理财产品，还可相应配置部分波动性不大的低风险基金，在稳健的情况之下，提高资金流动性的同时，还可以获得较高的收益。

　　2、建议推迟换房计划
　　王先生想要在明年换一套更大的房子，方便父母搬来居住，这样的孝心是很可贵的，但是得从现实的经济能力出发。王先生家的固定存款为53万元，如果要进行其他投资活动，那可能不够买房首付，将自己名下房子卖出，则不方便自己家人居住，毕竟找房 、看房、买房、装修等是一个比较复杂的过程。因此，理财师建议，王先生可以适当推迟买房计划，等到家庭储备金的积累更充足时再购买。如果非得今年买房，则可以采取以房换房形式，不过王先生夫妇可能需要到外面租住一段日子。在买房时，理财师建议王先生适当降低购房标准，避开买房热区，选择价格适中的二手房。

　　3、必须购买保险
　　随着年纪的增长，养老问题必须引起重视，加上王先生夫妇父母健在，也需要为他们的养老生活早做打算，所以，对于王先生而言，保障养老生活，最重要的还是要在社保的基础上，为家人购买重大疾病险和意外医疗险等健康类商业保险，如此，就可以为父母和他们夫妇俩的养老提供一层保障。

　　丁克族多见于国外，对于中国人而言，“不孝有三，无后为大”的传统思想还是存在的，但是，随着中外思想交流的日益频繁，年轻人们的思想也正发生着改变，丁克家庭也变得越来越常见，养老问题也越来越突出，因此，理财师在此提醒，如果有丁克的打算，一定要及早做好理财养老规划。

中信银行  黄埔支行 温立棠