笔记@行走的赵小兔
赛美老师微博：赛美
全文内容分为态度和技能两方面
理财是一种生活方式；会节省时间变得高效；是“有预谋”的规划。
出生穷困不是你的错，但你若死于穷困，就是你的错了。重点是，自己不要有该当个穷人的心态，或自圆其说，没钱也没什么不好。你可以选择生活朴素，但当你有能力赚钱时，不要刻意当个穷人。
一个人最终是贫穷还是富裕不是凭运气，也不是靠所谓的机遇，而是选择——一种生活方式和价值体系的选择。——《选择做富人》
人生就像滚雪球，重要的是发现够湿的雪，和一道足够长的山坡。如果你所处正确的雪中，雪球自然会滚起来，我就是如此。所谓的滚雪球，我并不仅仅指赚钱。它指的是你对于这个世界的领悟和朋友的积累。——《跟巴菲特学投资理念》
华尔街之狼
如何成为理财达人
1张表格，收入支出表。
在做理财规划之前，一定要对自己的现金流有一定的了解，每个月挣多少花多少。山峰左边是收入，右边是支出，山峰的高度就是你的财富。 年轻人，理财从攒钱开始！接下来针对个人谈谈理财。
制作属于自己的收入支出表
根据个人情况，制作属于自己的收入支出表。
支出管理
30%固定支出：房租，水电，话费（这部分钱可以做28天短期理财）
30%每天都要花的：吃饭、交通、烟酒等等
40%需要用的时候才花：各种买买买，买衣服、看电影、化妆品等等（随时理财+固定理财）
在理财之前要知道自己挣多少，年收入多少，支出多少，支出结构是什么样的，那我还可以留下多少。接下来再看如何理财，是花了不该花的钱，还是工作了很多年，收入却很低；还有人挣得多花的少，也不是很好的理财。
标准普尔家庭资产配置图：
4个定投计划
10%日常开销维护（零花钱）：留3-6个月的生活费，放在银行活期，或者随时可以取出的理财产品。留的越多其实说明理财能力越弱，资金利用率越差。
20%杠杆账户（保命钱）：解决家庭突发的大开支，意外保障保险，医疗，重大疾病。
30%短期收益账户（生钱的钱）：重在收益，看得到收益也看得到风险。包括投资在股票、基金、房产，创业项目，黄金，期货等等，这类项目波动性较强，风险比较高，对自身的理财能力有很高的要求。所以一定要控制好投资比例，保证本金的损失最小，见好就收。
重在安全，收益稳定，持续成长。包括债券、信托、分红理财险、养老金、子女教育金。
鸡蛋不能放在同一个篮子里，所以你钱应该要有不同的配置，这样才能够满足中长期的资金理财计划。
首先要了解四个常见账户：银行账户、股票账户、基金账户、万能金账户。
其次要了解四份定投计划。
现金流：银行账户。
医疗金：比如目前年收入是15万，如果想得到重疾50w意外100w的表现，看看需要投入多少，然后再评估现有收入支出能否覆盖这份保险。
教育金：比如目标到大学储值到100w，可以把基金定投和教育金的分红险相结合。
养老金：跟教育金类似，可以把基金定投和长期稳健的分红险相结合。
大多数的小白理财，起初钱都是不多的。那么建议：理性消费，适当控制花钱欲望；强制储蓄，找到能够帮你做好规划的理财顾问和工具；要尽早开始，享受时间的价值。
幻觉一：什么时候开始做理财规划都来得及
越是年轻越应该做风险管理，这是保障，再做稳健的投资，然后是高风险的投资。
幻觉二：钱放在银行拿利息也很好
低利率和零利率会成为趋势，所以把钱存在银行利息会越来越少，甚至在欧洲把钱存在银行还要缴纳管理费用。
幻觉三：高楼可以拔地而起
万丈高楼不能平地起，所以想要有金钱的巨塔，地基和架构一定要好。地基就是保障和风险管理，就是你的长期资金。上层是你的风险投资，比如说股票、基金、创业。地基是看不到的，但一定要做。
幻觉四：买国债或投资股市收益高
幻觉五：玩金融比玩实体获利高
其他幻觉：
认为结婚找个好老公，就可以解决；
不必储存养老金，养儿防老，老了之后孩子会管你或者国家会管你。
好规划预见未来生活，富思维创造美好人生。
问答环节：
1.稍微有一点闲钱的话，除了银行的理财经理，因为他们有时候是因为业绩需要推荐的产品，那个人的话想找到好的理财经理呢？从而找到好的产品呢？
真正的理财规划师不是单独推荐产品，是要了解你全部的资产情况的，是否有退休金等等，不要单纯的从银行寻找理财产品，要把眼界打开。
2.理财产品找什么机构买呢？怎么确定公司是否可靠哪？
不要单独盯着产品，要了解自己的理财目标，通过理财目标倒退。
3.目前月光族的状态下怎么才能省下钱来做理财呢？
通过理财产品或者定投基金，强制储蓄。
4.什么信托比较靠谱？
信托第一看发行机构、风险程度、到期能否兑现，信托这几年不是非常好的项目，因为现在银行产品和信托产品受冲击比较大，建议还是整理好自己的四大账户，看缺什么配什么。
5.学习理财规划师的课程，对个人理财有什么样的帮助呢？
理财规划师的课程分很多种，如果未来想成为专业人士，可以去学。如果不是，建议咨询专业人士。
6.看到网上说股票型的可能收益好一点，有的又说指数型。定投一般投资期限多长呢？
长期定投选指数型的，如果想要在一个周期范围获得机会，股票型更好一点。基金定投是非常灵活的，不要给自己设定太多规则。
7.现在自己工作不稳定，身体还有挺多难治好的病（也许得两三年才会好）。该怎么规划自己的钱呢？我现在的工作是外贸，在新公司才半个月，月薪4350元（未做任何扣除前收入）。
在这种情况下要多做储存，从基础的理财开始做起。
8.关于基金定投，有文章根据数据分析，收益并不大。但也有文章分析说收益较大，意见相左，如何选择？
基金跟股票有类似之处，如果选的很好，每年保证12-15的收益。但入的点不好，在投资阶段又七动八动，这样收益一定不会好。无论是面对理财小白还是家庭，还是有不错的收益的。
9.老师我是教师，工资稳定，身体健康，大龄单身，有闲钱怎么分配好？
开展属于自己的四份定投计划。
10.大学生如何有效的管理自己的钱呢？我也想学投资理财
大学生的收入不会多，可以分配资金做短期理财，基金定投和消费型的意外险或者比较便宜的意外险。
11.目前邮币卡很火，值得花时间跟金钱去投资吗？
如果在四份定投计划都做了，还有闲钱。可以选择自己喜欢的项目在做投资，但基础没有做好的时候，还是建议晚一点来做。
12.投个十年二十年的，会担心公司破产，担心投的钱也没了。怎么克服这种心理？
投资本质上不是选产品，而是选公司机构，钱一定要给到正规的金融单位，需要有管理钱的资质，当然中间是要跟进的。第一类是银行，银行现在是允许破产的。第二类是保险公司，保险公司不允许破产，只允许兼并。第三类是证券，本来就是短期的需要经常调整的投资。
13.老师您好现在分红型的带金账户的保险基本都是保到88或者99而且保险条款里分红写着不确定也可能没有这样的保险值得投资吗？
选择好的保险公司，保险在全球都是抵御通货膨胀，保证增值的一个产品。
14.好几个同学都问到人民币贬值的问题。我妈给我20年前买的保险，每月交1000，多少年后返钱，但是当时的1000放到现在却不当钱用了。这个问题是困惑很多人不敢买保险的原因。请问老师怎么解决这个困惑呢？
在过去的30年，中国经历了一个非常特殊的经济时期。时代的特殊性，让金钱翻了这么多倍，但未来的30年很难做到；其次当时的保险业属于萌芽阶段，没有非常专业的钱财管理团队。所以我认为应该分时代来看，不要因为过去否定了未来。
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