2010-08-17 13:30
城乡居民及单位存款年利率%
（一）活期 0.36
（二）定期
1.整存整取
三个月 1.71
半年 1.98
一年 2.25
二年 2.79
三年 3.33
五年 3.60
2.零存整取、整存零取、存本取息
一年 1.71
三年 1.98
五年 2.25
3.定活两便 按一年以内定期整存整取同档次利率打6折
二、协定存款 1.17
三、通知存款
一天 0.81
七天 1.35
银行都是执行中国人民银行统一制定的利率，在哪家银行存款，利率都是一样的。越长利息越高，提前终止减少利息。如果有可能要提前使用部分资金，又想要高利息，不妨分批分段存入：如每月存一笔定期一年的，一年后就每月有钱可取，利息是一年定期的比零存整取高。依此类推。可以考虑各银行理财产品，时间短，利率比银行同期利率要高，但多是五万起点，不能提前终止。也可以购买国债。如果有证券交易账户，可以购买一些企业债券，平均年利率4-5%，还可以随时变现。
银行定期存款到期不取会怎样——过期的部分要给你算活期的利息。有的银行会连本带息自动转存半年。如果现在取会给你存半年得到的利息。
农业银行定期存款的自动转存——即存款到期后，银行的计算机会自动将这笔存款的本息以相同的定期年限及其自动转存当天银行的同档定期利率予以转存。
定期储蓄存款到期支取按存单开户日存款利率计付利息，提前支取按支取日活期储蓄存款利率计息，逾期支取，逾期部分按支取日活期存款利率计息。凭本人定期存单可办理小额质押贷款。未到期的定期储蓄存款，储户提前支取的必须持存单和存款人的身份证明办理；代储户支取的，代支取人还必须持有其身份证明，其利率按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，取款人还需在支付的凭单上签具支取人姓名。储户也可以根据需要办理部分提前支取，验证手续不变，其利率提前支取部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率结付，留存部分按原存日期、原订利率到期支取时结付。整存整取定期储蓄每张存单只有一次可实行部分提前支取，已办理部分提前支取的，储蓄机构在已支付的存款单及留存部分新开的存款单上均注明“部分提前支取”字样。
定期储蓄存款方式有：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、定活两便。
整存整取——是一种由客户选择存款期限，整笔存入，到期提取本息的一种定期储蓄。 服务特色： 1.较高的稳定收入：利率较高，利率大小与期限长短成正比； 2.省心方便：具备整存整取存款到期后自动转存功能，客户可通过银行提供的多种转账渠道，对帐户中的存款进行活期转定期或到期定期转活期的操作，客户还可通过约定转存功能，灵活的管理自己的整存整取存款的本息、存期、存款形式等； 3.资金灵活：客户在需要资金周转而在银行的整存整取存款未到期时，可以通过自助贷款将账上的整存整取存款作质押、获得个人贷款融资；可部分提前支取一次，但提前支取部分将按支取当日挂牌活期存款利率计息； 4.起存金额低：各币种起存金额如下：人民币50元，外币：港币50元、日元1000元，其它币种为原币种10元； 5.存期选择多：人民币存期选择：三个月、六个月、一年、二年、三年和五年；外币存期选择：一个月、三个月、六个月、一年、二年。
零存整取——客户如需逐步积累每月结余，可以选择“零存整取”存款方式。零存整取，是一种事先约定金额，逐月按约定金额存入，到期支取本息的定期储蓄。 服务特色：1.适应面较广，手续简便。 2.积零成整，收益较高。 3.起存金额低：人民币5元即可起存。 4.存期选择多：包括一年、三年、五年。 5.每月需以固定金额存入：若中途漏存，应在次月补齐。未补齐视同违约，违约后将不再接受客户续存及补存。
存本取息——如果客户有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用，客户可选择“存本取息”方式作为自己的定期储蓄存款形式。“存本取息”业务是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期储蓄。 服务特色 1.起存金额较高，存款余额稳定。起存金额为人民币5000元。 2.存期选择多：一年、三年、五年 3.分期付息：不得提前支取利息，如到取息日而未取息，以后可随时取息，但不计算复息。
整存零取——如果客户有整笔较大款项收入且需要在一定时期内分期陆续支取使用时，可以选择“整存零取”。是一种事先约定存期，金额一次存入，分期平均支取本金，到期支取利息的定期储蓄。 服务特色 1.起存金额低：人民币1000元； 2.存期选择多：可选择一年、三年、五年； 3.取款间隔选择多：可选择一个月、三个月、半年。 4.利息在期满结清时支取。
定期存款支取方式有以下几种：
1.到期全额支取，按规定利率本息一次结清；
2.全额提前支取，银行按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息；
3.部分提前支取，若剩余定期存款不低于起存金额，则对提取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，剩余部分存款按原定利率和期限执行；若剩余定期存款不足起存金额，则应按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并对该项定期存款予以清户。
三、人民币定期存款通常分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个利率档次；中资企业外汇定期存款可分为一个月、三个月、六个月、一年、二年五档。
四、人民币单位定期存款在存期内按照存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息，遇利率调整，不分段计息。
七天通知存款
通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。
业务种类
个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。
起存金额
人民币通知存款最低起存、最低支取和最低留存金额均为5万元，外币最低起存金额为1000美元等值外币（各省具体起存金额请向当地分行咨询）。
适用利率
人民币、外币的通知存款利率均高于活期存款利率。
“如果您是拥有大额资金、存期难以确定、存取较频繁的存款客户，特别是股民、汇民或经商人士，在股市、汇市低迷，或在法定节假日、短期不用款的时候，选择银行通知存款，可获得更大的收益！”当看到这样的宣传广告词时，您是否会动心呢？对于“七天通知存款”，银行将以七天为一周期自动转存并计算复利，所以很多市民觉得这样的存款业务和活、定期存款相比起来，是比较实惠的。而当储户想要取款的时候，需提前七天通知银行约定取款，若逾期取款的话利息将按照活期存款的利率计息。例如，某储户当日将5万元人民币存为“七天通知存款”，次日通知银行七天后取款，结果十天之后该储户才来取款，那么该储户支取部分的利息就是“七天通知存款”利息加上三天的活期储蓄利息。如果储户不通知银行提前提取存款的话，支取部分利息也将按照活期储蓄的利率计息。该工作人员提醒广大储户，“七天通知存款”还要求取款后帐户内余额须大于等于5万元。也就是说，如果只办理5万元的“通知存款”业务，首先就要提前7天通知银行取款，另外须将5万元全部取出才能享受到通知存款的利率计息。但假设市民办理6万元的“通知存款”，银行将不会限制储户取款金额，但要求储户取款后帐户余额须是5万元或5万元以上。
■“通知存款”什么时间存最适合？
很多市民都存在这样的担心，自己的存款一旦以“七天通知存款”的方式存入银行，万一遇到急事需要取款的话将会损失原有通知存款的利息。银行的工作人员告诉记者，如果存在这样的担心，市民可以在节假日选择“七天通知存款”。例如春节七天假期，如果将手中的闲余资金存到银行，一方面是不用担心春节出游时大额资金的安全问题，另一方面是相对于活期利息而言，“七天通知存款”的利息较为实惠。对于股民而言面对春节股市休市，“七天通知存款”也是比较不错的选择。打个比方，如果一个市民手上有100万元资金，春节7天存的是活期，那么7天的收益率为0.72%/365×7，7天里的收益为1000000×0.72%/365×7×0.95=131.18元；若他存的是“7天通知存款”，那么其7天的收益率为1.71%/365×7，7天里的收益为1000000×1.71%/365×7×0.95=311.55元。可见存“7天通知存款”的收益要比活期收益高出很多。
■如何避免利息损失？
七天通知存款的客户只有严格遵守相关取款的条例才能避免利息受到损失。由于“七天通知存款”需要提前七天通知银行取款，所以很多客户临时取款肯定会受到利息损失，不仅是临时取款，逾期取款和约定好取款时间后没有及时取款也会受到利息损失。
此外，在了解了“通知存款”的相关规定后，很多客户选择将自己的部分存款办理成“七天通知存款”，而另一部分则办理了“一天通知存款”。这样一来，如果遇到急事需要取款，客户就可以和银行预约取出办理“一天通知存款”的存款，而“一天通知存款”的年利率为1.17%，虽然没有“七天通知存款”的年利率高，但是比较方便，和活期储蓄相比利率还是比较实惠的。
用科学方式储蓄
在初涉理财之初，基本上每个人都做过储蓄。12张存单法的定期也好，零存整取也好，活期也好，几个回合折腾下来似乎都没有看到自己资产的有效增值。因此，不免会臆断为储蓄的收益太低，感觉对自己的理财没有多大作用。其实，并不是储蓄的作用不大，而是不少人的储蓄方法欠科学。
很多人的储蓄就是把一个月的介于变成存款或投资，剩下的多就多存，剩下的少就少存，每个月是没有一个明确的数目的。还有一些人，每月存的数额都是固定的。而他们这样做的目的也仅仅就是强制性储蓄，避免钱在不知不觉中被自己给乱花掉了。至于问什么要存这么多，或是能不能再存更多，存了的钱以后打算怎样用，存款者很难说出个所以然来。对于这一类人来说，储蓄的好习惯是有了，但是缺少了储蓄的有效目的。因此，从上面的两种情况我们也不难看出，在储蓄的人或许不少，而真正能够从储蓄中获益的，却并不多。
从理财的角度来看，合理的规划自己的储蓄是积累资金的重要途径，而这笔资金也正是我们各种投资的来源。因此，合理的储蓄应该是先根据自己的理财目标，结合自身的情况，通过精确的计算，得出为达成原始资本所需的每月必须实现的存款金额。然后在通过调节自己月度的各类开销，实现按目标进行储蓄的目的。至于每个月的支出，便是月收入扣除月存款后的结余。通过这样的方式实现的储蓄，才是真正有效果的储蓄，也开始实现了从储蓄向理财的迈进。只有把储蓄当作是一件任务来完成的时候，才是真正的从心理上意识到了储蓄的重要性，才会有成功理财的可能。
关于这种有目的的存款理财方式，很多人都会担心每月的可用开支没法满足自己当月的开销需要。其实，这也正是此种存款方式的作用所在。有钱就多花，没钱就少花对于每个人来说都是适用的。这种强制的存款方式在很大程度上也会帮助我们养成勤俭节约的好习惯。而这里，也并不建议为了存款而降低自己的生活水平。每月存款数额的设定一定要科学、合理，不能变成自己的负担。否则，往往会适得其反。
对于大多人来说，炒股买基金都并不在行，且波动起伏太大；买国债又要耗时在排长龙上面；工作的繁忙也使得自己没有多余的经历去探知各种理财产品的究竟。储蓄存款，简单安全，又能够有固定的收益，既省心，又省力。因此，在2008年或者以后的几年，储蓄不失为朋友们理财的一个很好的选择。
换种方式存钱利息猛增好几倍
当然，除了省钱妙招，教人如何赚钱的招数也在网上悄悄流行，前两年挣钱容易的时候可能大家不会在意这些小钱，但是如今环境变了，谁能说对小钱就完全不在乎呢？
其实，细数起来，开源的方法还是挺多的，在这里，我们就给大家提点一二，算是抛砖引玉，如果你有好点子，也欢迎与我们分享。
约定转存
今年股市持续低迷，大量资金从股市转到银行，很多变成了活期储蓄。但今年央行四次降息，活期利率已跌至0.36％，存上一年也没几个钱。如何将这些散钱用活？如今，银行有一种“约定转存”业务，只要你和银行事先约定好备用金额，超过部分就会自动转存为定期存款。千万别小看这项业务，只要利用好了，不但不会影响日常生活，还能在不知不觉中为你带来利润。
以浦发银行的约定转存为例，如果你现在有11000元的储蓄存款，全部以活期存在银行，一年应得利息为：11000×0.36％＝39.6元；
如果你选择约定转存，由于该行此项业务的办理起点为1000元，那么你可以与银行约定好，1000元存活期，超过部分存一年定期。那么，这11000元在无形中就被分成了1000元的活期和10000元的一年定期。
一年下来，你应得利息为：1000×0.36％+10000×2.52％＝3.6+252＝255.6元。
两者相比，后者应得利息是前者的6.45倍。
银行的工作人员介绍说，这种“约定转存”业务最大的好处是，在不影响客户使用资金的前提下，让效益最大化。如果你的备用金额减少了，约定转存的资金会根据“后进先出”的原则自动填补过来。
通知存款
与约定转存不同，通知存款是一种期间较短,存取比较方便的存款方式，通常分为“1天通知存款”和“7天通知存款”。
目前，银行“1天通知存款”和“7天通知存款”的年利率为0.81%和1.35%，分别是活期存款的2.25倍和3.75倍。
众所周知，活期存款在支取上最方便，想什么时候存取就什么存取，金额不限。而通知存款不同，客户必须与银行提前约定好取款日期，起存额为5万元。比如，你选择的“1天通知存款”，那么你在支取这笔存款时就要提前1天向银行申请，否则就只能按照活期利率计息。
话说回来，只是多预约一次，多打一个电话，利息收入就能高出2～3倍，何乐而不为？
除通知存款外，银行的短期理财产品、货币市场基金等，其流动性虽然比活期存款略差，但收益却要高几倍，都是可选择的开源渠道。
巧赎基金
赎回股票型或配置型基金时，有两种做法：一是直接赎回股票型的基金，另一种做法是先转换成货币基金再赎回。赎回资金的到账时间是后一种做法比较快一些，而且让你想象不到的是，还会多出两天货币基金的收益。以华安基金管理有限公司电子直销的“银基通”用户为例。直接赎回股票型或配置型开放式基金时，赎回资金到账时间为T+3工作日(这本身要比银行或券商的代销渠道要快两天)；先转成华安现金富利时为T+1工作日确认，T+1工作日的华安现金富利基金不可赎回，T+2工作日再赎回华安现金富利，T+3工作日华安现金富利基金的赎回资金可到账，到账时间与直接赎回是一样的，但会多出两天华安现金富利基金的收益。
看看投资老手咋赚银行钱
股市前景不明，楼市依旧低迷，越来越多的老百姓选择捂紧“钱袋子”，感叹投资无门。
其实，虽说现在存款利率不算高，但定期存款的利息明显要高于活期存款。只要选择正确的储蓄方式，同样可以获得不错的收益。省城一位理财师表示，在目前股市动荡不定、楼市行情低迷的情况下，对于手握大量闲置资金的投资者，不如选择6个月或1年短期存款。以50万元资金为例，1年定期可收获18000元的利息，相当于每个月增加1500元的收入，对于普通家庭来说，也是笔不小的收入。他说，储蓄的窍门其实很简单，存期越长，利率越高。因而在其他条件不受影响的前提下，尽量将存期延长，即可获得最大收益。下面，记者就为您搜罗了省城几位储蓄高人的存款方案，供您参考选择。
投资老手：化整为零分批定存
有十几年炒股经历的省城股民老史，今年厌倦了在股市里提心吊胆的日子，早早将股市里的几十万资金全部套现。握在手中等了几个月，最近终于决定到银行办定存。“降息频率太快了，晚存就要吃亏。”老史说。
老史的想法并不是个例。记者近日走访省城多家银行网点发现，大多数居民对降息反应依然平淡，降息后储蓄存款仍然不为所动，存款人数和存款额度都没有明显减少。多数前来办理存款的市民认为，随着利率的不断下跌，办理存款是“先下手为强”。
不过和一般人不同，老史没有把活期投资账户里的50万元办一个定存了事，而是把这50万元平均分成5份，各按1、2、3、4、5年定期存了5张定期。第一年过后，把到期的1年定期存单续存并改为5年定期，第二年过后，再把到期的2年定期存单续存并改为5年定期。以此类推，4年后，5张存单就都变成5年定期存单，每年都会有一张存单到期，并且都能享受5年定期利率。
专家观点：民生银行太原分行的理财师认为，这种存款方案优点在于可以灵活安排资金。如果股市行情转暖，就可以把当年到期的钱投入股市。否则也可安心吃利息，密切关注市场行情，择机再战。
工薪一族：月月定存积少成多
省城市民李威今年新婚，小两口都是工薪一族，两人税后月薪一共6000元左右。为了日后家庭的发展以及应对将来要小孩的负担，他们决定好好利用有限的月薪，实现储蓄利益最大化。
李威计算了一下，夫妻二人避免一切计划外消费之后，每月生活花销2000元左右，留出1000元流动资金，剩下的3000元节余，由于两人工作都非常忙，无暇顾及理财之道，加之眼下的投资环境难以令人放心，所以决定全部用于储蓄。
李威采用的是“12存单法”，即每月开一张3000元一年期的存折，一年后他就有12张3000元的一年期存折。第一张存折到期时，他就拿出本息加上当月用于储蓄的3000元续存一年期定期，以此类推。这样他手上始终有12张存折，利息收益不错，存款的流动性也非常好，遇到急需用钱的情况，还能支取到期或近期的储蓄。
李威说，这种方法比“零存整取”利息高出不少，而且灵活性也大为增加。“其实我还是没时间，如果家里有个全职太太，还可以把存款间隔时间再缩短一些，采用‘24存单法’甚至是‘36存单法’，原理与‘12存单法’完全相同，这样你能得到每张存单两年或三年的定期存款利率，可以获得更多的利息。”
专家观点：省工行营业部的理财师认为，这种办法适合于没时间理财的双职工家庭。要注意的是：当利率上行时，存款期限越短越好；而当利率下行时，存款期限越长越好。
家庭主妇：勤跑银行以利生息
家住省城的小许跟丈夫结婚3年了，工作了两年后“恋家情结”日益浓重，在征得丈夫同意后在家当起了全职家庭主妇。在实施生育计划之前，她决定储蓄一笔孩子的养育资金。恶补了一通理财知识之后，她决定采取“利滚利”的储蓄方法。“我选择的是存本取息，要想让定期储蓄生息效果最大，就得和零存整取组合进行，才能产生‘利滚利’的效果。”小许的办法是，先将固定的资金以存本取息形式定存起来，然后将每月的利息以零存整取的形式储蓄起来，以此来获得了二次利息。
小许为记者算了一笔账，丈夫平均每月收入15000元左右，每个月4000元的开支，剩余11000元。小许考虑把它存成存本取息储蓄(假设为A折)，在1个月后，取出存本取息储蓄的首月利息，再用这份利息开个零存整取储蓄户头(假设为B 折)。以后每月从A折取出利息存入B折。如此一来，不但是存本取息储蓄得到了利息，而且这些利息在参加零存整取储蓄后又得到了利息。一笔钱取得了两份利息，就是所谓的“以利生息”的储蓄方法，通俗点说就是“利滚利”。
小许认为，虽然利息不多，但只要长期坚持，就会带来丰厚回报。而且在目前的家庭收入状况之下，她让家里的每一分钱都充分发挥了功用。“我这个家庭主妇当得还不错吧！”小许满怀得意。
专家观点：民生银行太原分行的理财师认为，这种储蓄方法实现了利息的最大化，缺点在于比较麻烦，要经常跑银行。他建议小许不妨试一试各家银行推出的“自动转息”业务，办理这项业务后，银行会按照事先的约定“自动转息”，A折的利息到时会自动转存到B折，免除每月跑银行存取的麻烦。
怎么存钱也是一门学问
一直以来，我在朋友眼中算是比较会理财的人，在这种什么东西都流行拿出来“晒晒”的年代，我也就顺应一回潮流吧。
小时候，一个粉色的猪型储蓄罐曾经让我开心了几天，直到母亲告诉我这个储蓄罐的功能后，我养成了攒钱的习惯。
我想这就是我最初形态的“理财”意识，让零钱积少成多，到一定金额的时候去买一件自己心仪的文具。
毕业后的第一份工作是在银行，虽然每天数钱，但数的钱中99.99%都是别人的钱。不过在银行工作存钱就有了便利条件，我就开了一个活期存折，只要行里一发工资、饭补、奖金等肯定往里放，兜里永远只给自己留贰佰元的备用钱，时刻提醒自己少花“无聊”的钱。
存折里的金额达到我认定的数额，活期就转为定期，怎么把钱存在银行也是一门学问。
刚来北京工作的时候，父母不在身边，但从小耳闻目染父母记账的生活方式也遗传给了我。我准备了一个本，把每月的收支记个明白。从自己的账本中，我发现自己的手机费连续三个月都有点失控时，优惠的手机套餐就走进我的视线。
缘于我曾在银行工作过，银行刚推出理财产品的时候，我就参与了。记得前几年，理财本金没有门槛限制，是各银行自己定的，我就分散地在三四家银行寻找感觉，按自己的一套标准考量着银行的理财产品。硬指标是收益率和产品期限，软指标就是银行的诚信度和灵活性。因为有前面的尝试，所以后来央行规定理财产品本金五万的下限时，我就比较从容，优选银行，再优选这家银行推出的理财产品。理财本金的门槛让我也无暇顾及其他银行的理财产品了。
从存定期转为尝试购买理财产品，我认为自己还停留在“理财”的初级阶段。我的理财渠道目前非常单一，只有银行。因为我和大部分地球人一样，认为钱在银行比较安全。
一篇“第三方理财浮出水面”的报道让我对理财有了全新的认识，第三方理财在国外早就兴起，而在国内起步较晚，类似有点金融超市的感觉。理财公司的“理财师”会向你推荐所有银行的理财产品，再根据你的现有情况以及抗风险能力向你建议购买哪款产品比较合适。因为笔者能力有限，至今还没向第三方理财公司咨询过，但理财师这个职业的兴起很值得期待。
如今，“理财”已经融入我的生活。“理财”从点滴开始仍会是我一如既往的方向，这就是我今天特别想和我这样踏入社会时间不长的年轻人一起分享的。但就“理财”的深度和广度这个话题，我想我暂时还没资格来和大家交流。
不想成“月光”，还要有点积蓄去“理财”，就要学会去“算计”。
掌握合理存款方式
参加工作四五年，工资卡上的存款已攀升到10万元，可利息始终不见涨，吴昊有些无可奈何——活期存款利息几乎可以忽略不计，可存定期吧，需要用钱时，取款又太不方便了。
吴昊告诉记者，单位统一办理的工资卡是他唯一一张借记卡，平时工资每月按时打在卡上，要用钱时就随时
到银行网点取款，平均每月可以攒下近2000元。如今，工资卡上的存款已累计超过10万元，“这也算是一笔不小的存款，可查询利息，才区区几百元。”吴昊心有不甘地说。
“因为不会‘算计’，不少市民错失了积累‘小利’的机会。”中行省分行理财师曾庆莉说，如果能掌握合理的存款方式，不仅取款方便，还更加有“利”可图。
招数一
选择短期自动转存
曾庆莉说，假设客户手中的活期存款预计在几个月内不用，选择定期三个月或六个月比较划算，但客户需要弄清楚存款的银行是否有自动转存业务，选择能本金利息自动转存的银行，还可省去客户跑银行的麻烦。
比如：您手上有1万元，先存三个月定期，到期时利息为79.09元。到期后，如果不用这部分钱，之后的三个季度将继续连本带利自动转存，利息分别为79.71元、80.34元、80.98元，转存一年后利息总计为320.12元，比存1万元的活期多出251.72元。
适用客户：手上有笔存款，短期内不会使用，但不确定何时会用的存款人。
招数二
运用“部分提前支取”
曾庆莉介绍，目前银行对定期存款可办理“部分提前支取”的业务，即客户把钱先存成定期，用时取出一部分，取出的部分按活期计息，其余的钱仍按照定期存款利率计息。
比如：客户手中有1万元，存了一年定期，若中途急用5000元，则这1万元的利息分两部分，一部分为5000元的半年活期利息，即5000×0.72％×95%的一半，共17.1元；一部分为5000元的一年定期利息，即5000×4.14％×95%＝196.65元，总计213.75元。 这样算下来，要比存活期多出145.35元。
适用客户：手头有大额资金，短期内会使用一部分的存款人。
招数三
选择七天通知存款
“七天通知存款按1.71%的利率结息，这比普通流动账户0.72%的活期利率高出2倍多。”曾庆莉说，这种存款方式是按复利计息，提前7天就可取款，流动性很强，但门槛较高，存款金额5万元起步。
比如：1万元存一年活期，年利息仅68.4元，若按七天通知存款计息，扣除所得税后年利息近170元，比活期存款利息高出两倍有余，而取款灵活性和活期存款相当。
适用客户：存款金额较大，且要求资金流动性好的存款人。
巧排定期存款金额多获利
在股市持续低迷 ,利息税由 20% 调低到 5% 后，很多人已开始把钱从股票和股票型基金上撤了回来，把投资储蓄又当成了自己的最爱。但是，当这些人把钱用于储蓄时，运用的理财技巧少之又少。 因缺乏科学合理的计划，白白损失了不少利息。那么，储蓄理财究竟有何高招呢？
高招之一：
因需选择期限
投资者进行存储时，最好合理选择存款期限，正确确定储蓄种类，如果能存定期一年或三年储蓄存款，就选择一年或三年定期储种，不要本来能存定期一年或三年定期储蓄存款，而存成了半年储蓄存款或定活两便储蓄存款，甚至是活期储蓄存款。这样一来，储蓄存款在一年或三年到期后，储蓄存款的利息就会相差太远。此外，定期储蓄存款提前支取或逾期支取都按现行活期利率计算利息。为此，在选择储蓄存款期限时，一定要合理选择，既不要太长也不要太短，如果选择错了储种就会大大减少利息收入。
高招之二：
巧排定期存款金额
现在很多人都因贪图定期储蓄存单越少，越方便保管，在投资定期储蓄存款时喜欢把存款存成大存单。其实，这种做法不利于理财，很容易损失利息。如自己一旦遇到急事，即使再小的金额，也需要动用大存单，这样一来就损失了不应该损失的利息。为避免这种不必要的损失，银行投资定期储蓄存款时，尽量把储蓄存款的金额巧妙排开，如有 10 万元，不妨呈金字塔形排开，存上 4 张存单， 1 万元、 2 万元、 3 万元、 4 万元各一张。如此，无论自己提前支取多少金额，利息损失都会降到最低。
高招之三：
约定“自动续(转)存”
如果人们在定期存款到期后不去银行进行储蓄存款转存，储蓄存款超期部分银行就会按活期利率计算利息，如此，就势必会损失不少利息收入，如果存款金额更大一些、逾期时间更长的话蒙受的利息损失就会更大。为此，为避免这些不必要的损失，人们在存定期储蓄存款时，要多采用与银行约定“自动续(转)存”的方法，银行对自动续(转)存的储蓄存款以转存日的利率为计息依据，转存时，都会把原来储蓄存款的本和利都按约定续(转)成定期储蓄存款。这样既可避免到期后忘记转存而造成不必要的利息损失，又能为人们省去多跑银行进行转存奔波的辛苦。如果是遇到降息，自动续(转)存方式也可保证定期储蓄存款到期后储户的利益。一旦及时给予了自动(续)转存，而该笔储蓄存款又期限较长、金额又较大，就会为储户带来非常可观的收益。
高招之四：
宜选两种通知存款
如果有人有一大笔现金，估计在短期内使用，最好多选“ 1 天、 7 天通知存款”。“ 1 天、 7 天通知存款”这两种存款都是新储种，该存款储户存入时不约定存期，支取时需提前通知银行和约定支取存款的日期和金额，“ 1 天、 7 天通知存款”的起存点和最低支取额个人均为 5 万元，需一次存入，可分次支取，利随本清。因该种储蓄存款存取灵活、利率又较高，实是一年内难以确定存期的个人 5 万元以上大额闲置资金的最佳储种。
高招之五：
急用需多用“部提”
任何人过日子都会遇到急用钱的事，而在此时多数人家持有的定期储蓄存单一般都不可能正好到期。这些人家往往只好把自己的定期储蓄存单提前支取，以应燃眉之急。但提前支取，方法不同，利息损失也就会不同，所以在提前支取时考虑如何支取很重要。现在多数银行都推出了定期储蓄存款部分提前支取业务。因此，为减少利息损失，在进行提前支取时最好采用这种支取方式。
弱市行情中如何拯救存款
近来，有一些存款陆续到期，有一年的、二年的、三年的，提出来看下，利息少的可怜。这样存下去，过个几年，岂不要被贬完了吗？把钱存在银行任其贬值简直就是对自己财产极不负责任的不作为行为，我要拯救我的存款！
可是，最近房价大城市在俯卧撑，小城市徘徊在十字路口观望，股市在剧烈减肥，黄金期货也动荡不安，大起大落，专家们口吐白沫各执一词，让我们平头百姓不知如何适从。
经过认真思考：买房现在不予以考虑，一是家里已经有了几套住房了，二是这个房价还不稳定，踩不对拍子套的更惨；投资实体也不想追加了，因为自己已经投资了一个公司，并且是大股东了；买车现在还不需要；投资黄金暂时不懂，不能盲目；字画更不用说了，一窍不通。
想来想去，又想到股票和基金上来了，因为股市剧烈减肥已经初见成效，或许是进场的好时机呢。真是没办法，老的疮疤还没好，我却又忘了痛。因为实在是没有多少投资选择了。
债基不想买，因为自己投资的公司融资年利息7.6%，随时可取，正常不用的钱已经放一部分在那了。还是买股基或自己炒股吧！虽然以前的基金还套着，但套的时间很短，有的还不到一年，套着的继续持有不动，我相信坚持长期投资终有回报。
由于没有多少时间可以看盘，股票选长线的品种；基金买开基，在我以前的投资品种里选择优秀的加仓，就这么定了。
这次进场，我要向我们坛子里的楚同学学习，制定个纪律，严格执行，每跌200到300点就加仓，涨200到300点减仓，大盘跌到2500点以下加大加仓比例。
钱都是暂时不用的，计划三至五年内用不着。从现在起，开始进场，逢跌就买，套着就放着，再跌再买。
投资其实就是一种信念的搏弈，投资热潮涌动时几乎全民都想炒股，开户数猛增，炒大了泡泡炒高了股价，当泡泡破灭时争先恐后、不计后果割肉而逃，开户数达到冰点，典型地马蜂效应。
当A股跌去大半时，现在的A股投资价值已经与世界成熟市场接近，唱空专家还在呐喊唱空，我没有本事去甄别真假，让他们去喊吧！我要继续我的投资旅程，拯救我的存款，三至五年后我们来盘点。
巧存闲钱 勿以利小而不为
有人说，现在存银行已经没多少意思了，还不如多找找收益高的投资渠道。记者日前采访了一些银行的理财师，他们普遍认为，降息时代本金安全的意识绝不能丢，普通百姓应尽量放低自己的收益预期，多考虑一些稳定的投资渠道。而看似简单的银行储蓄其实也大有学问，如果安排得当，也有不菲收益。
未来可能还降息
阶梯定存保收益
目前市场普遍预计未来还有几次降息。如果手头有余钱要存进银行的话，应该考虑存成定期。某银行理财师告诉记者："降息周期一般持续1至3年，如果储户担心降息后带来的存款收益损失，可以适当增加中长期存款的比例，期限以1到3年为宜。"
但是，不要以为将闲置的资金全部存成定期存款就可以多得利息。因为如果临时急需用钱而提前支取，提前支取的那部分不论离到期日有多近，也只能得到活期存款利息。原本存入5年期的定期存款，提前支取后的利息有可能比一年期存款还低。
理财师因此建议储户可通过"阶梯存储"的方式，将一笔资金分拆成不同期限的存款，使储蓄既能应对未来利率的调整，又可保证使用的灵活，并获取长期存款的较高利息。比如6万元的存款可分成三笔资金分别存入银行，3年、2年、1年期的存款各存2万元。1年后，将到期的2万元再存3年期，以此类推，3年后持有的存单则全部为3年期，只是到期的年限不同，依次相差1年。当然，也可根据实际需要建立其他组合。
用"7天通知存款"
打理活钱
今年以来，股市持续低迷，一些股民把股市里的资金抽回放到银行，又怕错过了未来行情。理财师建议，这种情况可以考虑使用"七天通知存款"。"七天通知存款"是一种介于活期存款和定期存款之间的存款业务，储户存入资金后，可以获得比活期存款更高的利息，但比1年期定期存款的利息稍低一些，提取存款需提前7天通知银行。目前，"7天通知存款"年利率为1.35%，一年期定存利率为2.52%,活期利率为0.36%。对于一笔不能确定用途和用时的"活钱"，储户可利用"七天通知存款"来提高利息收益。
假如20万元资金，7天活期收益为20万×0.36%÷360×7=14元；若存"7天通知存款"，那么7天的收益为20万×1.35%÷360×7=52.5元，后者是前者的3.75倍。
不少银行还对"7天通知存款"客户设立"积利"存款计划。客户可根据需要设置通知存款自动转存的周期，实现本金和利息的自动滚存。如设定通知存款的转存周期为8天，则银行将每8天这一期间的本金和利息进行自动滚存。
不过，"七天通知存款"的门槛较高，其起存金额一般要求在5万元以上。
"存本取息"与"零存整取"
结合"利滚利"
除了大家常用的活期、定期存款外，银行的存款服务其实还有不少，比如零存整取、整存零取、存本取息等，分别适用于不同需要的储户。这其中，"存本取息"与"零存整取"储种结合使用就会产生"利滚利"的效果， 存本取息指存款本金一次存入，约定存期及取息期，存款到期一次性支取本金，分期支取利息。存本取息定期存款5000元起存，取息日由客户开户时约定，可以一个月或几个月取息一次。零存整取存款是指客户按月定额存入，到期一次支取本息。零存整取存款人民币可5元起存，每月存入一次。目前，零存整取、存本取息的一年期利率都是1.98%。
如果储户每月都有一笔比较固定的资金可以储蓄，就可以先办理存本取息储蓄，一个月后，取出存本取息储蓄的首月利息，再用这份利息开个零存整取储蓄户头。以后每月从存本取息储蓄账户里取出利息存入零存整取储蓄账户。就真正做到了一笔存款获得两份利息。
