企业流动资金授信及贷款审查要点
为指导和规范信贷业务审查,提高审查质量,有效防控信贷风险,根据《中国 XX银行信贷管理基本制度》、 《中国XX银行法人客户授信管理办法》和《中国XX银行流动资金贷款管理办法》等相关文件,特编定本审查要点。
一、前置审查
(一)客户类别审查
区分客户为集团性客户还是单一客户。集团性客户原则上对集团进行统一授信,不单独对集团内单个企业授信。单一客户应进一步区分是小企业客户还是非小企业客户。
集团性客户识别执行《中国 XX 银行集团客户授信业务风险管理办法》的规定;小企业客户的识别执行《中国 XX 银行小企业信贷管理办法(试行)》的规定。
(二)业务审批流程及权限审查
确认客户管理行,目前我行客户包括总行管理客户、分行管理客户及支行管理客户三类。
按照本级行转授权文件,确定该客户申请的业务是否为本级行审批权限,属本级行权限的业务应进一步确定是否需要向上级行报备或备案,超本级行权限的业务应进一步确认有权审批行,并确定业务上报审批流程,具体业务审批流程执行《中国 XX银行关于规范信贷决策行为的若干规定》。
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