补牙一颗50块

9月29日，我在杭州的植得口腔，洗了牙，补了两颗牙，拍了牙齿的CT，总共花了100块。

是不是好奇为什么会这么便宜？

是的，你猜对了。作为一个保险经纪人，我肯定是买了齿科保险嘛。

什么保险包含齿科诊疗？

我们知道，医保不包含牙齿的很多诊疗，比如洗牙，拔智齿，根管治疗，种植牙齿等。

我们熟知的医疗险，不管是百万医疗、中端医疗、还是高端医疗，都不能报销齿科类的非意外导致的治疗。

 

比如下图，某款医疗险的免责条款里的项目：

 

但同时，关于牙齿的开销，又十分大。

 

洗一次牙，小几百；

补一颗牙，四五百、七八百；

做牙冠、种植牙、正畸等，轻轻松松就上万了。

 

当牙齿存在小问题的时候，比如刷牙时的牙龈出血，是因为牙周炎（90%的牙周炎是因为牙结石），可通过洗牙解决；

比如后期需要做根管或者植牙的case，前期只是蛀牙，可通过补牙解决……

 

花小钱解决小问题，才不至于引起大问题，花大钱。

 

我们买保险是为了省钱（保险的杠杆原理），当常见的保险都无法满足我们的省钱目标的时候，有没有一款特别的保险，可以帮我们达成目标呢？

 

有的，那就是齿科保险。

 

齿科保险，和其他类型的保险不同。

其他类型的保险，是射幸合同。是为了减少发生未知风险（疾病、意外、事故、死亡等）的情况下的损失。

 

而齿科保险，是在已经出现了状况的情况下（比如牙痛、智齿、蛀牙、缺牙、畸形等），用它来减少牙齿诊疗费用的支出。

 

其实，可以把它看作是牙科诊所的会员卡。先充值，再消费。

齿科保险长啥样？

下面是一款包含基础诊疗的齿科保险：

这张会员卡，价值588元。80岁以内人群都可以购买，不过只能自己使用，不能转借，有效期是1年。

 

我们来看看它的权益。

这款产品，包含4种类型的保障。

初看起来，保额还不算低。

不过不同的保障，赔付比例不同：

100%赔付的，超过部分不再优惠；

90%/70%赔付的，超过部分打9折。

图表里的指定诊所，是各地有名的齿科诊所（扫描下方二维码可查看）。

 

以我所在的城市——杭州为例，有13个诊所：

 

有全国连锁，也有独立品牌，不同的城市的合作诊所可能不同，数量也不同。

齿科保险体验

这个会员卡到底值不值呢？

自出生起，我就从来没洗过牙。平时刷牙，偶尔会牙龈出血。

 

作为一名谨慎负责靠谱的保险经纪人，在对保险产品的使用效果不太清楚的情况下，我不会推荐给客户，因为怕客户体验不好。

所以就决定买来试用一下。

 

先查看了这13家诊所，有两家比较近。

于是在9月17日购买了这款齿科保险，18日生效。

 

按照页面介绍，我先是尝试健齿通小程序预约，可惜系统查不到我的信息。

 

于是，拨打了400电话预约。

 

电话很快接通，在告知了我的身份信息以及想要就诊的诊所、时间、项目之后，客服告诉我，该诊所会给我打电话确认。

 

我预约的是马泷齿科。马泷齿科打电话过来，说我的预约日不能洗牙，他们只有一名洗牙的牙医，洗牙要排到两个月之后。

 

这个结果，显然不能让我满意。我重新拨打400电话，要求更换诊所，这次选择了植得口腔。

 

去植得口腔就诊的人可能比较少，或者设备比较多，告知可以在我预约的时间（9月29号）就诊，并且会提前一天发短信提醒。

 

9月29日，我到达了植得口腔。前台小姐姐很美很热情。很快给我安排了医生洗牙。

牙医先帮我看牙齿问题，并拿小镜子给我看。指出了以下问题：

5颗牙齿需要补，1颗智齿需要拔，牙齿的色素不能通过洗牙去除，只能美白。

 

然后耐心地帮我洗牙，提前告知可能会感到牙酸，如有不适可举手示意（其实我不觉得酸，只觉得像是拿着尖刀在刮我的牙龈，但并不疼）。

 

洗过牙，去前台咨询价格。前台说可以先做个CT查看一下牙齿的状况，拍CT是保险里包含的，免费。

 

于是我第一次看到了自己牙齿的CT（朋友说拍CT一般要200多块）。

 

 

CT显示，4年前做过的根管治疗，因为切除了牙神经，没有营养来源，需要加个牙冠，不然牙齿就会慢慢脆化掉。

之前补的9颗牙齿，有一颗表面完好，但是其实内里空了，需要补。

 

所以，需要补牙6颗（5颗浅龋，1颗中龋），拔牙1颗，牙冠1个。

 

前台输入项目，系统里自动出现了折扣后的价格。共计4700（好像是这个价），因为超出了保险的保额，需要自费2300（好像是这个价格）。

 

这个有点出乎我的意料，毕竟之前没怎么做过牙齿诊疗。

补一颗浅龋，500块（基础治疗），

拔一颗智齿，800块，

牙冠3500（复杂治疗，保额2000，打7折，折后自费1350元）。

 

我寻思着，本来就是为了体验一下，没必要一次性解决所有问题，还想去其他诊所体验一下呢。

 

所以只补2颗牙齿，共计1000，自费100，充分利用一下基础治疗的保额。

 

我向诊所索要保费的支出情况，诊所说没有，只需要支付自费的部分，就可以。

 

其实我知道别家的诊所是有的，比如下图的博鳌口腔（拔牙150，客人自付15块）：

 （图片来自朋友，已经得到授权）

上图可以很清晰地看出诊疗项目、花费等（所以打算下次去博鳌体验一下）。

 

补过牙齿，前台热情地说如果觉得牙齿有问题，随时可以复诊。

 

这次的诊疗就这样结束了。

齿科保险划算吗？

 

口腔诊所一般有自己的套餐。

我去的这家植得口腔，只有一个299的套餐，可以一家人用，一年可以洗7次牙，拔1颗牙，比较适合家庭购买，或者几个朋友用一个套餐。

 

不同的诊所，应该有不同的套餐。

如果牙齿确实存在问题（我相信很多平时没怎么关注过牙齿健康的朋友，应该多多少少都存在牙齿方面的问题。在我4年没见过牙医之后，我多了5颗龋齿，虽然并没有感觉异样），需要做一些保健方面的诊疗，比如洗牙、涂氟；一些基础方面的诊疗，比如补牙、拔牙；或者一些较为复杂的根管治疗等，我相信这款保险，还是十分划算的。

 

都有哪些类型的齿科保险？

除了这款基础的齿科保险，还有专门针对植牙的保险（42800元以内的牙冠都可以按照35%进行报销），保费5888/5999：

 

针对成人的正畸保险，保费42800，各个项目100%报销：

 

针对儿童正畸的MRC，保费6888，两个项目也是100%报销，无限额：

 

以及其他种齿科保险。

 

齿科保险在相当于充值办会员卡打了折扣之外，还会有意外齿科责任，比如植牙失败（可重新免费种植一颗）。

 

保费超过千元的项目，都可以享受投保前的免费预诊，医生预诊结束，给出方案，客户才需要决定是否买保险（当然不买也没关系）。

 

齿科保险适合人群

 

我认为最好同时满足以下几个条件：

1. 所在城市的合作诊疗诊所，距离自己比较近；

2. 牙齿存在问题：小孩子需要拔牙、涂氟，成年人（老年人）需要补牙、洗牙、植牙、正畸等；

3 能比较一下买了保险之后的诊疗价格，哪个更划算。

近期朋友有植牙的打算，说医院要花费1万多植一颗牙齿。我这边的两款植牙保险，也要1万多块。所以我托他去医院详细咨询一下，植牙用什么材料，最终是什么价格，看看到底是买了保险划算，还是直接在医院植牙划算。

不过，医院的就诊人数一般较多，可能会比较花时间，一般也没有那么耐心地帮客户出方案，详细讲解相关的问题及解决方案。