周末换换口味
小白菜呀~~叶叶黄呀~~为了赚钱~~累断肠呀~~（唱起来）
又到了一年的年中考核季，最近小白菜被毫无人性的KPI搞得无力喘息。当然受苦受难的也不是只有小白菜一人，与小白菜一样被考核折磨得生不如死的还有银行！
最近，银行的存款争夺战打的是异常激烈，各家的存款利率再度上浮！从行长到柜员，拉存款成了商业银行的头等大事。毕竟，奖金多少就看这一战了！
所以今天小白菜主要跟大家聊的就是“银行存款”！
估计大家都很好奇为什么这个互联网金融如此蓬勃发展的时代，小白菜还要这么复古的讲银行存款，现在各种宝宝理财，简单的很好不啦，谁还会去银行存定期！不过你可知道，当年大家是有多么爱存钱！咱们先看看这个表，你就能了解一点了：
当年的存款利率确实是很高的！记得我妈曾经跟小白菜我吐槽，90年代初的时候（就是我们看到表里利率最高的那个点），我们家里定存了一笔钱，在还有几个月到期的时候，我家亲戚为了给孩子娶媳妇来借钱，结果我妈忍痛借给了他，损失了一大笔利息，至今耿耿于怀！大家可以看看，那个时候的年化收益真的是秒杀如今的一切宝宝产品好不好！
好了言归正传，我们来解释一下什么是央行的基准存款利率。
其实简单来说，就是央行为不同期限的存款利率定下了一个标准线，各家商业银行可以根据基准线上下浮动调整。所以我们看到下图，各家银行的利率都是有一定差别的。
从整存整取的定期存款上看，上市城商行、股份制银行相对五大行利率上浮幅度较大。其中，五大行的存款年利率在基准利率基础上上浮7%到30%不等，上市城商行相对基准利率上浮幅度多的可达约40%。
定期存款利率多有上浮，农行、中行、建行、交行四家存款利率一样，三个月到两年的存款利率，较基准利率上浮7%到22%不等。据上述四家银行客服介绍，三个月、半年、一年、两年的定期存款年利率均分别为1.35%、1.55%、1.75%、2.25%，计算可知较基准利率上浮 22.72%、19.23%、16.67%、7.14%。四家银行三年和五年期存款利率均为2.75%，与基准利率持平。
以存款10万元为例，如果基准利率存一年，利息为1500元，如果以工行上浮30%计算，一年利息可达1950元，相差450元。这样看，感觉还是有点多的。
接下来小白菜就跟大家一起分享一些存钱的招数！
招数一：选择小型银行多赚利息
通过这个表我们可以看到，2017年，央行一年定期存款的基准利率是1.50%。四大行一年定期存款利率为1.75%。而以光大、民生为代表的大型股份制银行一年定存利率为1.95%。而像德阳银行这些小型银行为了吸引一年定期存款利率为3.30%。
大家可以发现，大型银行的定期存款利率比较低，小型银行利率较高。四大国有银行一年定期存款利率仅较基准利率上浮16.67%，大型股份制银行上浮了30%，小型银行却上浮了120%。
这是因为小型银行缺存款，他们愿意支付更高的利息。所以，如果想赚到更多的利息，可以选择一些利率较高的小型银行。
招数二：银行定存两年期最合适
如果你认为在银行存钱时间越长利率越高，你就大错特错了。
实际上，通过上面那个表格我们可以发现，三年定期存款利率（基准利率：2.75%）和五年定期存款利率（基准利率：2.75%）几乎一样。定存时间超过三年是没有必要的。若考虑流动性和收益率，我们选择两年定期存款最划算。
招数三：分批定存取代零存整取
除了定存的期限问题，我们还会习惯性的把所有的钱都进行定存，这个对于个人的流动性考验是比较大的，万一你女朋友想沓Iphone8可咋办？
所以，我们还可以选择滚雪球式存款。比如“十二张存单法”，就是每个月固定存入一笔钱，如按月定存1500元，存期为定期一年，持续12个月。那么到第2年的时候，你手上就会有12张存期为一年的定期存单，而且此时你第1个月存的存单已经到期，可以把它连本带息取出来，然后再加上这个月的固定存款1500块再存进去，仍然存定期一年的，以此形成良性循环，增加利息。
当然，这个模式不固定，也可以切分称每两个月一存、每3个月一存，看大家自己的需要。
招数四：大额存单利率高
在过去，很多人把大笔资金都存放再定期储蓄存款中，比如说10万资金一般会采取一万元存一张定期单，2万元存一张定期单等等，一旦需要提取部分资金只需要拿出其中若干张的存单进行提前支取就可以了，就不会损失到其他几张存单的定期储蓄存款利息。其实这样存钱不如选择大额存单。
什么是大额存单?顾名思义，就是一种大额的银行存单，因此被纳入50万存款保险范围。一般而言，大额存单利率较基准利率上浮40%。随着利率市场化的推进，银行也可以自行定价。
除了收益更高，大额存单较定存还有其他优势。普通定存提前存取，将按活期计息。针对大额存单的流动性需求，各家银行多可以“靠档计息”。如果需提前支取，仍可享受目前持有的一档利率，减少利息损失。
比如你购买了3年期的大额存单，但是持有1年的时候急需资金需要提前支取，1年期以内的部分可以按照一年期大额存单计息;如果你持有2年的时候提前支取，则可以按照两年期大额存单计息。
结语
小白菜觉得，知道这几个方法应该基本可以好好玩玩存款了。想了解更多理财投资信息继续关注星空财富哦！最后，祝大家端午节快乐，粽子好好吃起来！
小白菜的其他文章：
你的工资就像温水，而你就是青蛙
马云说了“钱是世界上最容易得到的东西”，可是为啥你就是赚不到？
负债才能让你更有钱，不会借钱别想成为富翁！
声明：本文全部为小白菜原创
联系客服
