最近睡眠不好，今天去电影院看了《黑豹》，可算逮着机会补觉。
以后再失眠，就把《钢铁侠2》、《复联2》、《变形金刚5》等轮流刷一遍，第二天保证神清气爽。
说正经的，小黄人最近在研究重疾险，打算再给家人买一份。
说到重疾险，除了内陆的以外，现在很多人都喜欢买香港保险。
造成的结果就是，买的人越来越多，保费还越来越贵......
国人向来是无利不起早，原因总结出三点，如下：
01
首先是投资收益高。
作为国际化金融中心，香港面向全球投资，渠道比内陆多，经验更丰富，限制也相对较少。
在此背景下，分红收益自然比内陆高得多。
一般香港的分红险，收益大约在6%左右。哪怕一些保障型保险，分红也有3%左右。
长期累积下来，收益就很惊人了。
比如说某带有分红的重疾险，采取美式保额分红，长期预期收益率约为5%。
若是投保人年缴保费5千美元左右，缴费18年，要是在年满85周岁时还没有进行任何理赔，那么退保可以领取60多万美元。
而且对标的是美元啊，抗通胀能力那是杠杠滴。
如果你买香港保险纯粹为了理财收益，那就没必要了，挺麻烦的。
国内很多理财产品，年化都可以超过6%，比如XX理财，我就不点破了。
02
其次重疾险的保费便宜，且保障广。
香港的人均寿命很长，要高于内陆，而且他们的医疗条件也比内陆要好。
所以整体的出险率不高，费率也低。
但是保障倒是很广，覆盖了很多内陆不保的项目，比如说艾滋病等等。
而且对于部分疾病的定义也比较宽泛，比如说脑中风后遗症，香港只规定后遗症的持续时间超过24小时，而内陆则要求180天。
在理赔方面也很干脆，要么赔、要么不赔，是没有通融赔付的。
因为香港保险是受香港法律保护的，我们维权需要在香港进行，这个成本就比较高了。
但是只要我们按着规矩来，出现纠纷的概率非常小。咱又不骗保，怕什么。
香港的轻症赔付和内陆有所不同，它是提前赔付的，而内陆则是额外赔付的。
也就是说，香港的轻症赔付，若先赔付了保额的20%，那么之后若是得了重疾，再赔付就只能赔付剩下的80%了。
不吹不黑，情况大致这样，怎么选大家随意了。
03
最后是配置美元，规避汇率风险。
我们在香港买保险，多以美元港币结算，比较抗通胀。
国内很多中产跑去香港买保险，就是为了合理配置美元资产。
尤其现在人民币限制换汇，这样做不仅可以有效的避免资产缩水，还能保证资产的稳定增值。
多一句嘴，香港保险的保费和理赔也受汇率影响。
世界上任何投资都不可能没有风险，你既然打算成为玩家，必然是要承受风险的。
香港保险也特别适合有钱人避税、合理转移财产，小黄人身边的朋友大多有配置。
俨然成了中产标配啊。
04
购买香港保险，过程点麻烦，这也是小黄人一直没配置的原因。
你得亲自跑一趟香港的，签署的合同才具法律效应，否则是无效的。
18岁以下的未成年人，可以由父母代赴港签约。
要是预算不够，或者想买一些保费不是很贵的险种，就不适合去香港买了。
车马费贵不说，还得办一堆手续，不是给自己添堵么。
对了，香港保险在内陆就医上，是要在指定的医院就医，才能获得理赔的。
大家千万别漏看了，要是因此理赔不了，那就亏大了。
说了这么多，小黄人并不是鼓励大家去买香港保险，也要分需求的。
若是只想买纯保障保险的，可以在内陆选一款，从保障上来说未必比香港保险差。
若是打算配置一些海外资产，或有高端医疗需求的，那倒是可以配置一份香港保险。
还有在内陆无法投保的人，也可以试试能否买香港保险。
PS:终于写完了。喝完保温杯里的水，小黄人就得睡觉了。
枸杞也快喝完了，明天可得记得买。
那么问题大了，这是一个什么梗？
联系客服
