有钱人都在买什么保险？

聊到有钱人买什么保险，阿呆一开始是拒绝的，毕竟没有当过有钱人，不知道他们邪恶的生活方式。但这个话题，好像挺多人关注的。所以今天意淫他们会遇到的一些风险，但其实也八九不离十啦，不算是胡诌。

“穷人买保障，富人买理财”，其实不无道理

就人身风险而言，富人是足以自担的。能让普通人存了十几年的钱化为医疗费的癌症，对有钱人来说不过是衣柜里的一个爱马仕限量包而已。

对于那些小灾、小病乃至看病花费上百万的大病，对于有钱人来说都不如手里一个小小房产的钱。

看了上面的例子，这个保障对他们似乎没有太大的帮助！那为什么还要买保险呢？

这就只能从“理财”的角度来考虑了，毕竟，再有钱的人也不会忍心看到积攒下的财富大幅度缩减，百年之后直接收缴一半？

所以那些有钱人的首要财富目标往往是如何保全自己的财产，另一方面“财富传承”的需求也逐渐显现。从这方面讲，风险分散的主要方法应该就是保险配置和跨境资产配置了。

毋庸置疑，人寿保险是一个重要的工具。表面上还是以“人”为标的，实质上已成为“钱”的保险。

毕竟，卖房子的逻辑是经不起推敲的，如果能通过规划，让财富得以保全传承，是不是很好呢？

高端医疗险就是为有钱人定制的。用每年固定的消费支出，换取高额的医疗保障，是属于一种止损的手段，同时也能很好地匹配到有钱人的身份。

终身寿险也是非常适合有钱人。因为人的死亡率为100%，所以终身寿险是一种确定会理赔的险种，那么终身寿险还有什么作用呢？

寿险保障的是未来收入，无论如何，用现有资产，比如房产去抵消是说不通的。

作为收入稳定的有钱人，如高干、高管、高知，本人就是家庭最大的经济体，只要本人身体健康、事业顺利，家庭就有源源不断的现金流。寿险保额规划的第一逻辑，就是保障缺口。

保障缺口=未来收入 负债－可变现金融资产(存款、证券等）

负债可能包括家庭负债，也包括企业负债。不欠债的企业很少见，但欠债未还时企业主就因疾病或意外身故的案例却不少见。如果能有一笔寿险金覆盖掉这笔负债，就能给继承企业的孩子减轻不少压力，就不会因为资金问题引发股东纷争，进而危及企业经营。

当然，保障永远是需要付出成本的。

传统终身寿的保额是固定的，可能有些人没考虑那么多，但对久经沙场的有钱人来讲，他们会考虑到通货膨胀带来的货币贬值。大家都乐于看到是因自己寿命长而得到的财富增值，而不乐于去想到因寿命过短而得到的补偿。

所以，现在也有新型的增额终身寿，以钱的增值为主，是与传统终身寿有区别的，当然价格肯定会贵一些。但这对有钱人来讲，不算什么。

对于有钱人来说，保险已经不只是仅仅作为一种保障，更多的是一种资产配置的手段，一种理财的工具。更合理的分配资金，让资金达到他的用武之地而不至于瞬间蒸发才是最关键的。

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