12月20日凌晨，山东博兴，众多群众聚焦在广场上排队买保险。据报道，从12月19日晚上开始，许多人都是带着铺盖彻夜等候。随着时间的延续等候的人超过千人， 在旧思想时代，人们会把资金存银行，可如今定期存款利率只有1.5%，通胀率大多在2%以上，仔细衡量下来反而亏了。之后，人们又放到了股市，可股市变幻莫测，2016年上半年股民人均亏损4万！如今，最佳理财渠道究竟是什么，有人竟说是买保险…
大多数人都认为保险是骗人的，那是因为
1、钱掏了心里不踏实。基本没有保险概念和意识，只是听代理人稀里糊涂的说了一通。
2、出险了又拒赔。保险都是有条件的，投保人很多时候连条款都不看。
3、收益达不到预期。这也是保险公司、代理人和客户共同的锅，把保险当投资工具，想着赚钱，而不是保障，保险公司为了迎合客户，也是一片忽悠，分红险、万能险、投连险，一塌糊涂。
4、忽悠两下就买了。保险公司为了短期利益，有很多促销办法，比如银保，去银行存钱，跟你说有个收益更高的，其实就是万能险。找一个靠谱的代理人，或者自学保险。
投保前一定要找到靠谱的代理人
大部分纷纷痛称“被坑”，指明保险代理人的“销售误导”。生活中经常听到这样的说法买保险就是受骗，理由是一些人的亲身体验：投保前，卖保险的人说得特别好听；可投保后，再也见不到人影了，出了事都不知道找谁赔！
那么如何选好代理人，避免财产损失，下面罗列三点供你参考。
1、核实代理人的资质水平。正规代理人必备的是《保险代理人资格证书》、《保险代理人展业证书》。投保人要与保险公司客服中心联系查证核实代理人的资格证编号和展业证编号。
2、将客户保障放首位。若只是一门心思介绍某款保险产品的分红收益，故意隐瞒不承保事项的要格外谨慎。
3、讲清产品利益。除了说清保险责任之外，还应主动向客户介绍责任免除、观察期、犹豫期、宽限期、现金价值、减额缴清、保单贷款、自动垫缴保费、分红的不确定性等等。
投保时不要盲目掏钱，要买对保险。
理财型保险，对于保险公司来说十分赚钱，对于卖保险的人来说提成很高。
保障型保险，强调的是保障，所以很实在，保险公司和卖保险的人毛利微弱，所以干脆少说少推荐。
现实生活中的表现是：卖保险的人为了多赚提成，死命向消费者推荐分红险、万能险和投连险这类理财型保险，为了让更多人买，他们甚至抛出5%到7%的高收益率、高分红，来引诱消费者。
对比世界理财方式，美国人的储蓄率极低，最高水平仅为5.6%。中国是世界上储蓄率最高的国家之一，居民储蓄率高达52%，也就是说，每领100块钱工资，有52块钱存进了银行。但是，中国人远远没有美国人有钱，也没有美国人生活品质高。美国人的投保率是420%，即每人均拥有5份保单；日本更厉害，投保率是650%，每一个人平均拥有6.5份保单。而中国人的投保率约60%！所以意外时，美国人只需找保险公司要到属于自己的意外险额数，而我们国人只能等待募捐。
从这张图上来看，聪明人都会选择买保险！
理财型保险不能盲目购买，一旦买错了，还有犹豫期退保。
从投保人收到保险单并书面签收日起10天内（银行保险渠道为15天）的一段时期称之为“犹豫期”。
在犹豫期内，投保人可以无条件解除保险合同，除了保险公司扣除不超过10元的成本费以外，应退还全部保费，并不得对此收取其他任何费用。新《保险法》拟将保险期间超过一年的人身保险合同，“犹豫期”延长至20天。
保险费用=保障成本+费用+投资的钱
其中无论你购买的是消费型险，还是分红、万能、投连险，每年的保障成本和费用都被消费掉了。保险公司之所以能返本、分红、付息，无非是在拿客户的钱去投资，然后把投资收益再分给客户。这也是收益较低的缘故。
投保人在投保的过程中往往忽略了其本质，保险即保障。建议大家尽量购买消费型保障功能的保险，用低消费买来一劳永逸的保障，何乐而不为呢，切勿过多的考虑资金回报率。之后把省下来的钱合理投资在不同的项目中，实现资金的合理配置。
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