银行高人总结的六大重点：普通家庭远离六件事才能避免财富被收割

我们处于一个赚钱难、守住财富更难的时刻，如果我们普通家庭不能守住本心，家庭财富就不可避免被收割的命运。无论你的财富多少，总有千万种方式收割你。

近日与银行二十年行长经验的凌晓行长聊天，谈到目前家庭财富的困局和未来，他告诉我：近几年那些说老百姓现金越来越贬值的都是推销保险的，那些说银行存款会越来越贬值的都是引流给你投资基金的，那些说家庭财富要保值增值的往往都是引导你去进行风险投资的，最终都是收割普通家庭的财富。在目前来看，普通家庭要避免财富被收割需要远离六件事：

第一件事，守住现金为王的本心，如果没有足够的投资能力不要盲目投资基金

很多人听信了基金是专业的人做专业的事，但现实往往是专业的人专门坑害基金投资者，从而本来是给投资者投资理财的基金却成了普通家庭财富的投资者。

如果我们不考虑私募基金的亏损，毕竟私募基金坑的都是比较有钱的投资者，而公募基金坑的却往往大多数是普通投资者，而公募基金历史上首次出现2022年和2023年连续两年亏损，公募基金2022年整体亏损1.45万亿元，2023年全年共亏损4346.78亿元。

如果你相信了基金亏损是因为股市行情不好这种基金公司告诉你的原因，那么你就太天真了，因为2022年全市场的10142只公募基金共收取管理费1458.73亿元，较2021年的1425.79亿元还净增32.94亿元；2023年158家公募基金公司、管理基金产品11528只产品净利润亏损4346.78亿元，仅上半年就收取管理费713亿元。你是不是已经知道，基金投资亏损的只有投资者，而基金公司和基金经理仍然赚的非常丰厚。

如果我们再考虑那些基金经理高位接盘赚取的灰色收入、把自己投资的股票转融通卖出砸自己股票价格赚取的费用，你是不是开始怀疑基金就是拿投资者的钱卧底的。

2023年更是私募行业最惨的一年，亏损率高达97%，有17只基金产品亏损超过70%，132只产品亏损超过50%，总计有4019只产品出现亏损。

你如果再投资基金是不是败家之兆啊？

第二件事，不要贸然投资股市，除非你真正有股市投资的底气

很多专家告诉我们，股市投资是未来十年家庭财富保值增值的最重要方式，但是现实却狠狠地告诉我们，散户股市投资熊市亏损、牛市也亏损，散户投资者股市亏损导致家庭财富在缩水。

2022年我国股市投资者总量已经达到了2.1亿，2022年内 A股股民人均亏损达到7.87万元；据统计数据显示，去年A股市值蒸发约14万亿，2.19亿股民人均亏损约6.5万元。而散户投资者的亏损会惨。

根据A股30多年历史数据来看，有专家分析得出结论：股民90%以上都是亏钱的。股市盈亏概率的结论让很多投资者心酸： 95%的股民亏钱，只有5%的人才能赚钱。

炒股需要底气，你知道什么是炒股的底气吗？

网友分享自己的例子：网友的儿子工作之余炒股，虽然经常小亏但却乐此不疲。2023年网友的儿子炒股亏了20万元，网友反过来安慰儿子说：亏损20万没关系，因为我们家今年的整体到手收入为100多万。重要的是，我们要重新评估是否适合炒股；或重新调整炒股的思路和策略，亏点钱就当成学费罢了。原来网友是大学教授，年收入合计50万；网友的夫人是大学副教授，年收入25万；再加上儿子和儿媳的收入年到手收入百万以上。

这就是炒股的底气，如果你的家庭没有足够的家庭收入对冲炒股的亏损，就不要轻易炒股。你知道了吗？

第三件事，普通家庭的孩子轻易不要创业，一旦创业难回头

创业当老板是很多人的梦想，毕竟谁没有一个霸道总裁的荣誉呢？但是你有当总裁的能力和财富吗？

你知道近几年最悲催的几大傻是什么吗？2018年贷款买房的、2019年从体制内辞职的、2020年投资民宿景区等旅游产业的、2021年投资餐饮的、2022年和2023年投资基金和炒股的。

创业是任何家庭财富的最大陷阱，现在有一句名言：富二代只要不创业，就有花不完的钱；富二代只要不创业，就是对父母最大的孝顺。而同时，穷人家庭如果不创业，永远发不了财。这个陷阱的最大诱惑在于：穷人只有创业才能翻身。但穷人家庭孩子创业：一没有资源；二没有关系；三没有财力。再加上创业的失败率在90%以上，普通家庭孩子一旦创业则赔钱的难以回头。

第四件事，普通家庭一定要远离投资型保险，因为保险投资并不保险

很多人在银行和保险公司的朋友都会告诉你，保险投资是3.5%的复利，比银行存款利率高多了，而且是保本保息。一些普通家庭特别是那些老年人为了自己的养老就投资购买了保险，毕竟保本保息还有3.5%的复利收益，是不是很有诱惑性？但现实结果呢？

网友经银行卖保险的朋友推荐了一款投资保险3.5%的复利产品，像很多人一样，网友觉得银行的朋友不会坑自己，于是就购买了一个每年5万元持续投资五年的保险投资分红产品。再加上万能账户有更高的收益，但现实呢？经过查询后发现，如果获得3.5%复利收益需要到一百年以后。而说存入的资金月息能达到4.3%万能帐户，网友充值了5万元后，要先扣2%的管理费，如果存放不满五年就取钱还要再扣3%的管理费。网友想退保了，结果5万块钱要损失7000多。

现实中很多网友都是受到亲戚朋友的推荐购买投资了保险产品，但结果发现与宣传的大相径庭。更狠的是，连保险公司自己的员工都坑。一位女网友分享了自己在保险公司的经历，为了保险业绩冲刺，网友自掏腰包十几万元购买了 21 份投资保险。但是一年以后网友准备离职，保险公司经过测算一笔50000 元的投资分红保险产品最多只能退回 5000 元。这样的结果我想象到了吗？

第五件事，普通家庭的孩子目前要以工作的稳定为王，不要轻易辞职，更不要轻易换工作。

很多人觉得现在职场太卷了，拼命加班也赶不上竞争的需要，拼命努力也无法达到别人的高度，再拼命努力也无法进步并赚取更多的钱。

有的人觉得自己太累了，想辞职了、想换工作了、想回家休息了。但是呢？在目前的就业大环境下，如果你没有创业的能力、如果你没有足够的资源、如果你没有足够的关系，就不要轻易辞职、不要轻易换工作。

因为目前不仅仅是工作太卷，就业更卷，你现在觉得熬不下去的工作，可能是别人正羡慕的想入职的工作呢！你现在觉得太累还不赚钱的工作，可能正是别人想尽办法也难以进去的工作呢！你现在觉得太委屈自己、加班加点、自己赚钱不值得自己付出的工作，可能是很多人梦想从事的工作。

很多人在市场机构看事业编制好、在事业编制觉得公务员好，你不知道的是，那些公务员和事业编制的人还眼红那些市场机构的人收入比自己高。

今天看到一个公务员加事业编制家庭朋友的吐槽，两口子一个是公务员另一个是事业编，每个月过得节衣缩食的日子，每天购买的是很普通的食材，孩子不敢上很普通的私立幼儿园和私立小学，现状就是努力能跟上小康的生活，还时不时地就掉队，日子过得紧紧巴巴，稍不节俭一点家里的银行卡就空了。

所以，职场永远都是最残酷的，有一份稳定收入的工作是最重要的。

第六件事，家庭财务要量入为出，不要轻易贷款买豪车，不要贷款买豪宅。

目前是一个全民理财的时代，理财包括如何增加收入，同时也包括如何控制支出。

目前对家庭的财务还是要量入为出，不要对你自己未来的收入有过高的期待，不要对未来的职业发展有更高的估价，不要对对自己的未来充满幻想。

不要贷款买房、不要贷款买豪车、不要贷款买豪宅，所有的投资在自己力所能及的范围内就好。洋房、别墅和豪车只是生活的奢侈品，并不是生活的必需品。

银行高人总结的六大重点：普通家庭远离六件事才能避免财富被收割，但是并不是对所有的人都适用，如果你是一个富二代、如果你有足够的钱、如果你有足够的家庭底气，你当然可能随心所欲，因为那是你的自由。你家庭的财富怕收割吗？管好自己的钱袋子才是最重要的，你觉得呢？（麒鉴说财经）