有些朋友对缴纳社保有顾虑，就是怕自己的寿命不够长久，担心缴纳的社保不能回本。

其实他们完全多虑了，我国的社保制度有相应的补偿机制，不存在亏本的情况。

以最极端的情况为例，如果一个人刚刚退休就去世、没有领过养老金，似乎非常不划算。

但是，缴费人的遗属能够领到“社保个人账户余额、丧葬补助金、抚恤金”等多笔补偿，比个人缴纳的费用只多不少。

先说一下社保的概念。

我国的社保其实由五险组成，分别是基本养老、基本医疗、工伤、失业、生育保险。

通常，大家所说的社保都是代指基本养老保险，并且是其中的企业职工基本养老保险，不是城乡居民基本养老保险、机关事业单位基本养老保险。

作为企业职工，只要成为基本养老保险的参保人员、缴费人，国家就会保障其合法权益。

假如其因病去世，遗属可以依法领取多笔补偿：

第一笔补偿，是基本养老保险个人账户的全部余额。

根据规定，企业职工基本养老保险由“企业缴纳”和“个人缴纳”两部分组成，前者目前的费率是16%，后者目前的费率是8%。

举个例子，职工张三的月工资是5000元，企业每个月需要额外支出800元交基本养老保险，张三自己每个月要从工资中扣400元交基本养老保险。

其中，企业缴纳的800元全部进入统筹账户（可以简单理解为充公、为国家作贡献），个人缴纳的400元全部计入张三的个人账户。

并且，个人账户中的金额每年都会计算利息，比银行定期存款的利率还要高。

等张三到了退休年龄，假如企业一共缴费20万元，个人一共缴费10万元，个人账户利息总计2万元，那么，个人账户余额就是12万元。

如果张三因病去世后，根据《社会保险法》第十四条的规定，个人账户中的余额可以继承。

也就是说，张三的遗属可以将个人账户中的12万元全部领走，光这一笔就比张三实际缴纳的10万元要多，完全不存在亏本的情况。

当然，企业缴纳的20万元纳入国家统筹，不属于个人，无法继承。

但是，如果不在企业工作，不在企业缴纳基本养老保险，而是以灵活就业人员的形式缴纳（个人缴纳24%），遗属可以继承的只有8%跟利息，确实非常不划算。

只要参保了基本养老保险，不管缴费时间多长，万一因病去世后，遗属都可以领取抚恤金。

从2021年9月1日起，抚恤金的标准已经全国统一，到手金额为“死亡时本省上一年度城镇居民月人均可支配收入”乘以“发放月数”。

其中，发放月数与缴费年限挂钩：

1、缴费不足5年的，发放3个月；

2、缴费满5年不足10年的，发放6个月；

3、缴费年限满10年不超过15年（含15年）的，发放9个月；

4、缴费年限超过15年的，每多缴费1年，发放月数增加1个月，最高为24个月。

同时，退休后每领取1年的基本养老金，发放月数减少1个月，最低为9个月。

综上所述，一位职工退休后死亡，抚恤金的发放月数为9—24个月。

至于城镇居民月人均可支配收入，不同省份并不一样，发达地区高，落后地区少。

以我所在的浙江为例，2021年城镇居民月人均可支配收入为5707.25。

假如张三在去世前缴了20年的基本养老保险、没有领过基本养老金，那么遗属可以领到的抚恤金为5707.25×14=79901.5元，这是一笔不菲的收入。

只要参保了基本养老保险的人员去世，遗属都可以领取丧葬补助金。

丧葬补助金的标准从2021年9月1日起也已全国统一，为“死亡时本省上一年度城镇居民月人均可支配收入的2倍”。

同样，以我所在的浙江为例，张三遗属可以领到的丧葬补助金为5707.25×2=11414.5元。

特别要注意的是，丧葬补助金和抚恤金都是一次性待遇，从企业职工基本养老保险统筹基金中列支。

按照规定，企业职工在参加基本养老保险的同时，也应该参加基本医疗保险、缴纳公积金。

基本医疗保险的缴费人去世后，如果其个人账户还有余额，也是可以继承的。只不过，医保个人账户的金额一般是很少的，聊胜于无。

至于公积金个人账户中的余额，正常是在退休时一次性提取，如果在退休前去世，应当由遗属全部继承。

基本养老保险个人账户余额、丧葬补助金、抚恤金都是由人力资源和社会保障局负责资金发放，遗属需要带上死亡证明、户口本等相关资料去人社局窗口（社保中心窗口）申请。

至于基本医疗保险、公积金的个人账户余额，分别由医疗保障局和公积金中心负责资金发放，遗属需要多备两份资料。

综上所述，我国基本养老保险的制度比较完善，职工去世后有相应的补偿机制，不会出现基本养老保险费白交、亏本的情况。

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