文|秋思说财
在《基金定投你真的了解吗?为什么它比一次性投资好?》一文中，基金定投是在牛市、熊市和震荡市都适合的策略，总体上比一次性投资策略更适合普通投资者。而且即使是在股市最高点进场，坚持基金定投3-5年，都能够获得较好的收益。那是不是说只要买一只基金开始定投，就能坐等获得高收益呢?当然不是，那对于理财小白该如何开始基金定投，下面看一下基金定投实战六部曲。
1.了解自己的财务状况
定投是一种长期理财方式，至少是三年以上不用的闲钱，定投的第一步是了解自己的财务状况，有多少资产，有多少负债，每月有多少结余，然后决定每月基金定投的资金数量。
一般来说，月定投额=(每月收入-每月支出)÷2
根据这个基本公式，结合自己的具体情况，来确定每月定投额。
假如每月结余4000元，结余资金的二分之一，2000元为每月定投额。
假如手里有固定10万元可以投资于基金，每月结余4000元。固定10万元可以分为24个月，每个月投资取整4000元，加上结余资金的二分之一，大约6000元每月定投额。
2.评估风险承受能力
投资理财要和风险承受能力相匹配。可以根据年龄、收入、投资期限、收益目标、可承受的亏损幅度、定投目标、投资经验等评估风险承受能力。
风险承受能力评级分五级，从低到高分别为A1(保守型)、A2(稳健型)、A3(平衡型)、A4(成长型)、A5(进取型)。
产品风险等级分为:R1(保守型)R2(稳健型)R3(平衡型)R4(成长型)R5(进取型)。
对于股票型基金定投只有在A3级以上有一定承受能力才可以投资，否则建议投资货币基金、国债和银行理财产品等。
3.根据资产相关性确定资产配置组合
鸡蛋不放在同一个篮子里，构建基金定投组合可以规避定投单一产品的风险!
下表中资产相关性较低的产品。
了解资产相关性，是为了制定资产配置组合。在构建组合时，资产相关性越低越好，只有相关性小，才不会同涨同跌，来分散风险，定投效果才越好。
根据资产相关性较低产品，可以按照不同分类进行不同的资产组合配置。
(1)根据不同大类负相关的有A股和债券等，对应可以建立起一个极简投资组合，即50%股票，50%债券，每年或者半年平衡一次。
(2)根据不同风格可以建立一个类似于全A股指数的投资组合，鉴于目前创业板估值还是比较高，风险较大，对于相对保守的投资者可以建一个沪深300和中证500指数基金组合。
比例上可以各自50%，也可以根据目前估值情况，来确定组合比例。
(3)根据全球不同区域的相关性，可以建立一个全球基金组合投资。比如A股沪深300，港股恒生指数，美股标普500指数等。可以根据具体市场情况，增加A股500指数，港股国企指数和美股纳斯达克指数等等，进行组合配置。
(4)在上述三种配置方式的基础上，可以增加不同主题的基金配置。比如看好医药、养老、环保等行业的未来发展，可以增加配置主题基金。
基金定投组合配置非常重要，它是防范风险的重要手段之一。
薛碧燕在《买基金为自己加薪》中指出，在基金投资中，要做全面的考量，不漏任何市场，用定时定额布局全世界。
在基金定投中切记追逐热点，在股票市场，常常出现不同指数，不同行业轮动上涨。比如在2016年上半年中小盘量化基金很风光，大家都追逐买进很多量化基金，结果到了2017年风格就变成大盘股上涨，之前买进的基金就会不涨，甚至下跌。如果基金在大盘蓝筹股、中小板和创业板进行组合配置，就不会出现大盘蓝筹股基金都在上涨，而持有基金不涨的尴尬局面。
4.确定定投的周期。
确定好资产配置组合，选择好定投标的，根据定投目标确定定投周期。
基金定投可以选择按月、按周和按天来进行定投。从长期定投效果来看，三个方式定投收益率变化不大，因此建议按按月或者按周来进行定投即可，按天定投没有必要，浪费很多时间和精力。
基金定投可以选择基金公司官网和第三方平台，比如蚂蚁财富和天天基金网是目前进行基金投资较好的平台。
5.定期检视，去芜存菁。
在基金定投中，有一个重要的工作就是要定期检视基金表现，定投并不是简单坚持。
基金定投也不能放任不管，如果基金发生一些变化，譬如基金经理更换，业绩排名持续靠后等，还是要考虑调整。
薛碧燕在买基金为自己加薪中指出，不要在行情不好的时候检视资产配置，而是在行情比较好的时候来进行去芜存菁。
在采用“定投随时进场，最高指导原则是止盈不止损”策略进行定投，目前行情经过一段时间上涨，各个指数都有了表现，而在这个时候，采用以主动型基金为主进行定投的情况下，可以检视基金是否还符合当初购买的理由，尤其是目前基金定投还在亏损的基金，通过检视，检查判断是否需要去芜存菁。
在购入基金时，都有挑选基金的条件，在检视时，以购入基金条件来进行检视。
比如以薛碧燕挑选主动型基金的条件为例。
挑选条件:(简化为业绩和基金经理稳定性两个方面)
第一，以长、中、短期业绩为标准，选择近5年、近3年、近1年和近6个月排名同类基金前25%，或者前50%。
第二，选择研究团队和基金经理优秀并稳定的基金。
如何出现业绩严重下滑，或者更换基金经理，并且经过半年左右的考察，仍然业绩没有好转，就可以卖出基金，改投其他基金。
挑选基金的方法，可以参考阅读《基金定投类型的选择》、《你了解你买的基金么?》、《筛选基金的基本方法》和《为什么越来越青睐指数基金》。
6.坚持定投，止盈不止损。
在基金定投中，要坚持别人恐惧我贪婪，别人贪婪我恐惧。但是这个道理大家都懂，就是很难做到，因为他是反人性的。因此基金定投一定要做好打持久战的准备。在亏损时坚持定投，在大幅盈利时卖出止盈。因为经过测算，即使是在股市最高点进场，坚持基金定投3-5年，也能够获得较好的收益。
在《用数据告诉你，基金定投多长时间能够盈利吗?》一文中，我们得出两个结论，一是坚持基金定投一定能够赚钱，二是基金定投一般需要平均3年左右时间才能获得收益，需要用闲钱长期投资，3年内需要使用的资金一般不能够进行基金投资。
如果基金定投发生亏损，可以参考《如何定投基金不亏钱?》和《解决基金定投亏损的三个方法》进行操作。如果基金定投出现较大盈利，可以参考《基金定投如何止盈?》进行操作。
最后总结一下定投六步骤:
第一，了解自己财务状况
第二，评估风险承受能力
第三，根据资产相关性确定资产配置组合
第四，选择定投标的，确定定投周期
第五，定期检视，去芜存菁
第六，坚持定投，止盈不止损
以上是在进行基金定投是需要考虑的六个步骤，可以作为制定基金定投策略的综合考虑要素，防止盲目投资，造成投资亏损。当然基金定投六个步骤只是简单论述，每一个步骤都需要在投资中通过实践进一步细化，逐步形成适合自己的基金投资策略。
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