财务自由之路：从「老鼠赛跑」到「快车道」

作者 | 罗伯特·清崎

来源 |《富爸爸为什么A等生为C等生工作》

01

下图是《富爸爸现金流》游戏的游戏板。 

游戏板的中间是“老鼠赛跑圈”。

当学校建议你的孩子找一份好工作，并投资股市时，他们是在指导你的孩子过这种“老鼠赛跑”式的生活。 

外圈则是“快车道”，这是富人工作和投资的地方。 

《富爸爸现金流》游戏的目的是将普通收入（你的工资收入）转变成投资组合收入或被动收入。当你拥有了足够的被动收入，你就会跳出“老鼠赛跑圈”，开始享受在“快车道”上的生活。 

《富爸爸现金流》游戏是唯一教游戏者认识3种收入之间差异的游戏。 

如你所知，现实生活中真的存在“老鼠赛跑圈”和“快车道”。学校和大多数父母为他们的孩子规划着“老鼠赛跑”式的生活，孩子们会靠着薪水生存，对生活发给他们的纸牌做出反应。

财商教育则给你们的孩子提供了选择，你可以建议孩子选择哪条道路度过一生：老鼠赛跑圈，还是快车道？

02

我曾多次说过，收入的类型不只一类，而是有3类，世界各国都是如此。

 

1. 普通收入;
2. 投资组合收入;
3. 被动收入。
   

不同的人为不同类型的收入工作，用极其简单的话来说，可概括如下：

1. 普通收入：穷人;
2. 投资组合收入：中产阶级;
3. 被动收入：在B象限和I象限投资的富人。

1. 穷人的收入：普通收入

因为赚得越多留在自己手里的越少，所以，普通收入是穷人的收入。这不是财商。许多人选择继续求学、努力工作或更长时间地工作，只是希望赚更多的普通收入，然而赚到更多的钱将他们一步一步推进到更高的纳税等级。还是那句话，他们赚得越多留下得越少。

大多数父母教他们的孩子为普通收入而工作，这就是大多数人工作的目的。当他们建议“上学，找份工作，努力干活，存钱，投资 401（k）”时，他们就是在为普通收入而拼搏。普通收入是所有收入里面税负最高的。 

2. 中产阶级的收入：投资组合收入 

一旦工作时间结束，中产阶级投资者会依靠他们在股市的投资组合养活自己。许多政府雇员常常这样做，他们的退休基金也是依赖股市收益（每年增收8%是我们经常听到的收益率）来还清他们的债务。

股票经纪人和理财规划师教人们为投资组合收入而工作。投资组合收入又叫作“资本利得”，就是通过低买高卖而获得的收益。

当股票经纪人和理财规划师说“股市每年平均上涨8%” “做长期投资”时，他们是在劝人们为投资组合收入而投资。当房地产经纪人说“你的房子会升值”时，他们在教人做投资组合收入的投资，即追求资本利得。

3. 富人的收入：被动收入 

被动收入又叫作现金流。真正的富人之所以富，是因为他们拥有此种收入。

例如，史蒂夫·乔布斯的年薪才1美元。他不需要工资，他不想要普通收入。

从技术上讲，每年只有1美元的普通收入，他应该是穷人堆里的一员。然而，他是一个亿万富翁，他创立的苹果公司的股票让他成为富人。实际上，通过创立一个利润丰厚的公司并持有其大量股票，他把公司变成了他的印钞机。以E象限和S象限的身份购买其股份，以B象限和I象限的身份卖出其股票，史蒂夫·乔布斯就是这样致富的。

03

大多数父母希望他们的孩子接受良好的教育，以便出人头地。教育就是为孩子的生活带来压倒性竞争优势的。因此，许多父母会花一大笔钱送他们的孩子上私立学校，希望私立学校的教育会让他们的孩子拔得头筹。 

但教育要告诉人们生活是有多种选择的。如果你的孩子知道有3种收入，他们就会有更多的选择。

富人知道要追求何种收入，并控制其收入的来源，所以富人就可以合法地避税。 

在47%不纳税的人中，大多数人很少能改善或改变他们的财务状况。多数人缺少教育和技能来改变自己所处的象限，少数人则是因为缺乏雄心壮志或改变的渴望。

中产阶级只知道为了普通收入而更努力和更长时间地工作，这就是很多人继续求学或留在学校更长时间的原因，他们延长工作时间或者同时打2~3份工，要么就是努力工作以求加薪。所有这些做法都会将他们推向更高的普通收入纳税等级。因此，他们可能挣到了更多的钱，但能留下多少？

中产阶级大多做投资组合收入方面的投资，他们的首选就是投资股市。大多数人购买股票、持有股票，并祈求在需要钱时他们的钱还在那里。

富人受过获取被动收入的财商教育。再加上他们做了政府想做的事情，从而富人得以增加收入和减少税收。例如如果我提供就业岗位，我就会获得税收减免。如果我钻探石油，我就会得到大量的税收优惠。如果我利用借款来投资，我会获得税收减免。如果向买不起房的人提供买得起的住房，我也会获得税收减免。

不幸的是，大多数学生毕业之后寻找工作而不是学习如何提供工作岗位。大多数人使用石油而不是钻探石油。大多数人努力摆脱债务而不是学习如何利用债务。大多数学生梦想着购买自己的住房离开学校，而不是梦想着向其他人提供住房。

归根到底，还是财商教育。