延迟退休即将来临。按照十四五规划,最晚到2025年,渐进式延迟退休年龄政策将会出台并予以实施。随着我国经济社会的快速发展,再加上我国老龄化水平的严峻形势,我们的退休年龄毋庸置疑的会向国际通行的65周岁靠近。当然近年来临近退休年龄的老人不用过于担心,因为我们的延迟退休是“渐进式”的。
有很多人担心,参加养老保险,自己能活到65岁吗?如果活不到,缴纳了这么多年的养老金不就白费了吗?
根据2021年《我国卫生健康事业发展统计公报》,我国的人均预期寿命达到了78.2岁,比上一年度提升了0.27岁。
很多人可能并不明白人均预期寿命的意义。它指的是0岁新生儿在现有生活条件基础上,按照不同年龄段的死亡率,最终能够得到的平均寿命。
随着经济社会的发展,医疗卫生事业水平的提高,人们的死亡率越来越低。一般来说,越发达的城市,人均预期寿命越高。千万不要误解为,发达城市压力大、寿命短。现实可能恰恰相反。
上海市2021年的人均预期寿命达到了84.11岁,广州市是83.18岁,北京市是82.47岁。
其实,对于现在已经成年甚至老年的我们,我们现有的年龄和未来的预期寿命,实际上是超过0岁新生儿的预期寿命的。毕竟我们活到现在,以前的死亡率已经影响不到我们了。
比如说这张2013年美国参加社保人员适应生命表,跟我们的现在人均预期寿命差不多。有关生命表是假设最初有10万人,男性能够活到65岁的概率是80.691%,65岁男性的预期寿命还有17.75岁。女性活到65岁的概率是88.054%,她们的人均预期寿命还有20.32岁。
所以说,参加社会保险,人们至少有8成以上的概率活到65岁以上开始领取养老金的。
这个问题的答案确实很复杂。
对于个人来说,可不是吗?这些钱自己都没有花掉,是浪费了。
对于家庭来说,还是至少有三项待遇可以领取的:养老保险个人账户的余额、丧葬补助金和遗属抚恤金。
首先,个人账户的余额。
按照《社会保险法》的规定,养老保险个人账户是不可以提前支取的。但是参保人去世以后可以继承,无需缴纳个人所得税。
对于单位职工来说,本人缴纳的养老保险费会全部进入个人账户。继承的话,就肯定不会亏本。
对于灵活就业人员,只有缴费基数的8%进入个人账户。相当于个人缴费的40%,也就是说这40%是保本的。
其实养老保险个人账户的记账利率近年来一直在6%~8%以上,比个人理财划算的多。
第二,丧葬补助金和抚恤金的待遇。
丧葬补助金,是统一为去世上年度所在省份城镇居民月人均可支配收入两倍。
遗属抚恤金,主要是根据缴费时间长短和领取养老金的时间长短来确定。
在职职工:缴费不足5年、满5年不足10年、满10年不足15年,分别可以领取3、6、9个月的居民月人均可支配收入。
缴费超过15年,每缴费多一年多领取一个月,最多不超过24个月。
退休职工:以在职职工的抚恤金计发月数为基础,每领取一年养老金少领一个月。但是最低不低于9个月。
特殊情况,养老保险缴费不足5年的,丧葬补助金和遗属抚恤金不得超过记入个人账户部分。
所以,参加养老保险至少也能保障我们缴费的80%(40%+40%)可以“返还”,并不是白交的。
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