购房人申请商业贷款，需要先确保自己购房资格和贷款资格，确定个人信用良好，有足够的还款能力；而公积金贷款或组合贷款的话，最基本的就是最少连续缴存满12个月的公积金。

一、申请公积金贷款，要满足什么条件？

在北京，申请公积金贷款一般满足3个重要条件：

1.没有未还清的公积金贷款；

2.住房公积金开户一年以上，并连续缴存12个月

3.仍在“缴存状态”；

除此之外，翻修房屋也是可以使用公积金贷款的，而且离退休职工也有机会使用。值得注意的是，如果你的“首套房”用了公积金贷款，只要还清贷款之后，就能申请二套房的国管公积金贷款。

以上是根据2006年颁布并实施至今的《北京住房公积金贷款办法》第二章的规定，及《北京住房公积金贷款办法》的补充通知。

借款人想要申请公积金贷款，必须要同时满足这几个条件。

当然，还有2种比较特殊的情况也可以申请：

1.如果你已经离退休，只要在职期间缴过公积金，没到70岁，仍可申请公积金贷款。

2.如果你是北京户口，但在外地缴存的公积金，也可以在北京申请，只要有“就业地”公积金管理中心出具的“缴存证明”就可以了。

注：如果借款人是第三次申请公积金贷款，只有还清上次贷款5年后，才能申请国管公积金贷款。（市属不受影响）

二、申请商业贷款，要满足什么条件？

对于商业贷款来说，申请商业贷款的门槛比较低，额度比较高但是还款利率也较高，与公积金相比有利也有弊，但也不是谁都可以申请的。

1.具有合法有效的身份证明。本市居民的身份证、户口薄；外省市居民除身份证、户口薄外，还需提供所在地户籍管理部门提供的户籍证明或暂住证；境外人士提供护照；未满18周岁需提供出生证或独生子女证。

2.必须有稳定合法的经济收入，能够提供相应的收入和资产证明。收入证明由借款人所在的工作单位出具，加盖公司人事章或公章加营业执照复印件。此外，借款人也可以提供其他资产证明（银行存单、有价证券、投资证明、房产等），来证明自己的还款能力。

收入证明是申请商贷时必须要提供的，要注意银行对收入证明的要求，正确填写。

3.具有完全民事行为能力的自然人，无不良信用记录。

4.与卖方签定有效的购房合同或购房协议。

5.支付了规定比例的首付款（一般是不低于所购房屋总价的30%）或在贷款银行存入了不低于首付款的存款。

6.贷款人年龄在18-65周岁，不同年龄所贷款年限的限制有所不同。

7.贷款银行规定的其他条件。

组合贷款是指借款人申请公积金贷款的额度不能覆盖房款（公积金贷款的最高额度是首套120万；二套80万），需要通过商业贷款补足所差的额度。

组合贷款买房，必须要同时满足公积金贷款和商业贷款的条件。

公积金贷款成数和最高额度。

由于公积金贷款的利率较低，所以建议购房者在贷款买房时优先选择。但是在实际贷款过程中，由于购房者可能会存在一年内公积金断缴或补缴超过3次的情况，会不符合公积金贷款要求，这样就只能用商业贷款买房了。

资料来源：北京住房公积金管理中心、中央国家机关住房公积金管理中心、中国人民银行

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