帮信罪认定标准？三个办理“帮信案”的个人经验

1，什么是“帮信罪”？

帮信罪，即《刑法》第二百八十七条之二规定的“帮助信息网络犯罪活动罪”。关键认定标准是“明知他人利用信息网络实施犯罪，仍提供帮助”，比如出借银行卡、提供支付结算服务等，这是主观故意的要求。

2，出借银行卡，哪种情况会构成帮信罪？

以我们接触最多的出借、出租银行卡、第三方结算支付帐户这一类来说。根据最新的司法解释，主要有三种情形：

✅情形一：出借卡 协助支付结算 → 流水20万元以上可能构成

如果不仅出借银行卡，还帮助转账、套现、刷脸认证等支付结算行为，一旦流水达到20万，即便只出借一张卡，也可能构成帮信罪。

✅情形二：只出借卡、不参与操作 → 3张卡 30万流水 3000元涉诈资金

如果单纯出借银行卡后不管后续使用，需同时满足三个条件：

• 出借3张以上本人银行卡或支付账户；
• 单向流入资金总量超过30万元；
• 其中至少3000元经查系违法犯罪资金。

✅情形三：出借“非本人”或单位账户 → 1张卡 30万流水即可能构成

如果出售、出租他人银行卡或对公账户，即便只有1张，只要流水超30万元，就可能涉嫌帮信罪。

3，注意！帮信罪与“掩隐罪”的区别
很多人容易混淆帮信罪与掩饰、隐瞒犯罪所得罪（简称“掩隐罪”），两者关键区别在于：

• 是否实际参与套现、取现、转移资金等行为；

• 主观上是否明确知道是“犯罪所得”而协助转移。

区分帮信罪与掩隐罪。实践中较普通的一个标准是有无套现、取现的行为，另一个是看主观明知的内容和程度，综合考虑来认定，如果明知是违法犯罪的资金，仍然帮助转移则可能认定为掩饰隐瞒犯罪所得罪，否则符合上述第2点的条件可考虑帮信罪。

4，这些风险一定要避开！

绝不出售、出借银行卡：即便对方是朋友、同学，一旦对方用于违法犯罪，出借人也可能成为共犯；

警惕“高佣金”跑单陷阱：所谓“借卡赚佣金”多是洗钱行为，切勿贪小便宜吃大亏；