2015年，保险业原保费收入2.43万亿元；总资产达到12.36万亿元，净资产1.61万亿元，行业实力迅速上升；赔付和给付支出8674.14亿元，风险保障功能进一步增强；保险资金投资收益率7.56%，经营效益大幅提升；行业偿付能力整体充足，市场运行安全稳健。
不过，在整体运行稳健的基础上，还是需要认识到，目前保险行业中仍然存在一定的风险要素。近日，中国保险保障基金发布了《中国保险业风险评估报告2016》，详细地分析了目前保险行业存在的关键风险问题及其演化，提示管理者重视行业和机构发展中的问题，及时防范和化解。
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车险
竞争更趋激烈，运营效率有待提高
车险市场呈现赔付率走低，费用率上扬的态势。中保协发布数据显示，2015年全国车险综合成本率为99.38%，同比下降0.86个百分点。从综合成本率的构成看，费用成本的占比逐年攀升，2015年车险经营成本中综合费用率约占四成，综合赔付率约占六成。商车费改实施后，赔付成本不断降低，增大了盈利空间。公司普遍采用抬高手续费抢占市场份额，手续费快速攀升，一些地区手续费率达到40-50%，造成车险综合费用率较快上升，反又压缩了盈利空间。2015年经营车险业务公司中承保亏损的逾八成。
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非车险
非车险保费充足度下降，承保利润波动较大
2015年，产险业非车险业务保费收入2224.30亿元，同比增长9.65%，占比26.41%。受实体经济下行影响，部分险种保费收入出现负增长。货运险最为明显，保费收入同比下降7.63%。
非车险业务中占比最高的企财险延续了2013年以来的增长乏力态势，2015年首次出现保费收入同比减少，降幅为0.31%。自2010年起，企财险、工程险、货运险和船舶险的费率呈持续下降态势，保费充足度承压。
近两年，服务实体经济转型升级的信用险和保证险成为非车险的主要盈利险种，承保利润贡献度超六成，但2015年其保费增速下滑明显，承保利润波动较大。
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渠道风险
个人代理渠道投诉增长较快
2015年6月，代理人资格审批制度取消后，营销员增员更便捷。营销员队伍快速扩充带来业务快速增长的同时，短期内可能出现新招募代理人素质良莠不齐、教育培训不到位等现象，导致道德风险、销售误导等问题的产生。2015年人身险业投诉事项16653个，同比下降3.12%。然而个人代理渠道投诉增长较快，个人代理渠道投诉四季度连续3个月保持增长。
银保渠道保费趸交占比居高不下
由于银保渠道的特点以及利率下行的大环境下，银行更偏好于销售趸交产品，银保渠道趸交产品的占比一直处于较高水平。2015年，人身险行业银保渠道趸交保费收入5190.39亿元，占比为78.44%，同比增长近10个百分点。趸交保费增速超五成，高于银保渠道整体保费收入增速近两成。
新兴互联网渠道业务发展不均衡
新兴互联网渠道快速发展的同时也存在着结构失衡的问题，主要表现在三个方面：一是过于依赖第三方平台。2015年网销保费收入全部来自第三方平台的公司有17家；人身险公司通过第三方平台实现保费收入1423.8亿元。二是产品以偏投资型为主。2015年，包括万能险和投连险在内的投资型业务保费占互联网保费收入的比例高达83.2%。三是市场主体较为集中。2015年互联网人身保险保费收入排名前十的公司合计保费收入1292.11亿元，市场份额为88.16%。
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现金流管理
人身险满期给付与退保“总量较大、增长较快”
2015年人身险行业退保主要集中在一季度，一季度退保金同比增长184.77%，4-12月同比下降25.96%。多数人身险公司退保金大幅增长，主要是以万能险和普通寿险形式存在的中短存续期业务带来的非正常退保。中短存续期人身保险产品热卖，引起短期内现金流大进大出，具有极大不稳定性，在复杂多变的外部环境中，给未来行业的现金流管理提出挑战。目前由于新单保费大幅增长，短期内现金流呈现净流入，满期给付及退保风险是可控的，但是拉长观察周期，这些中短存续期产品在短期内将集中兑现，届时现金流会出现大量流出。满期给付持续增长主要是前几年销售的分红型保险产品到期。另外，非寿险投资型产品也将面临给付高峰。
人身险行业现金流相关指标
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互联网保险
互联网保险给行业经营带来挑战
互联网保险快速发展的同时还需关注几方面：
一是信息技术和数据安全问题；
二是创新与声誉；
三是信用与网络欺诈；
四是操作风险问题；
五是互联网保险市场准入及退出机制有待明确。
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资金运用
保险资金运用面临信用风险增大
一是债券市场主体评级下调与违约事件增加，风险企业性质、违约券种范围不断扩大，刚性兑付预期逐步打破。
二是保险和信托合作采用层层嵌套模式设计的非标产品潜藏一定风险。
三是公司内、外部评级对此类资产的风险揭示不足。
四是结构化产品带来杠杆效应，导致风险放大。
五是此类产品中可能潜藏不正当关联交易和利益输送的风险。
权益类投资面临的市场风险增加
一是资本市场波动加剧。权益类资产比例上升，投资收益与股票市场联动性增强。二是股票配置集中度较高。三是市场风险影响偿付能力。
2015年保险公司股票配置规模变动情况
利率下行加大资产负债不匹配风险
一是资产端投资难度加大，二是负债端成本居高不下，三是资产负债匹配难度不断增加。
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