最近关于五险一金的消息铺天盖地
可是朋友们真的弄懂了吗？
对我们有什么好处呢？
实打实的优惠在哪？
还不晓得吧？
五险一金到底有什么用？
近日，人社部就《企业年金规定》公开征求意见。规定征求意见稿下调了企业年金缴费的上限，由本企业上年度职工工资总额的“十二分之一”调整为“8%”，将企业和职工个人缴费之和的上限由本企业上年度职工工资总额的“六分之一”调整为“12%”；对企业缴费的分配差距做了限定，对国有及国有控股企业作出不超过5倍的规定。
从目前各地出台的方案来看，个人部分尚未下调。工薪族能得到多少实惠，还真要继续观察。在我们能拿到实惠之前，先来看看大家常说的“五险一金”究竟是啥？我们每个月都上缴了多少银子？
1
养老保险
各省（区、市）个人和公司缴纳比例存在差异，下面仅以武汉为例：
个人和公司分别按照上年度月平均工资的8%和20%缴纳，必须缴满15年，退休后才能按月领取养老金。
如果工作及参保的地方在户籍所在地，则在户籍所在地领取养老金，如果工作的地方不在户籍所在地，并且在该地缴纳10年以上养老保险，则在工作的地方领取养老金，如果在多个地方工作并且累计均不满10年，则回户籍所在地领取养老金。
退休后养老金的领取金额与四个因素有关：
① 全省在岗职工平均工资；
② 个人工作历年来的指数化月平均工资；
③ 缴费年限；
④ 退休时个人账户余额。
以职工月薪10000元为例，每月要缴纳的养老保险为：
个人：10000*8%=800元
公司：10000*20%=2000元
共缴：800(个人) 2000（公司）=2800元
2
医疗保险
各省（区、市）个人和公司缴纳比例存在差异，下面以武汉为例：
个人和公司缴纳比例分别为2%和10%，个人缴纳的这2%的部分可以随时取出来，如果不取就只能按照活期利率计息。
以职工月薪10000元为例，每月要缴纳的失业保险为：
个人：10000*2%=200元
公司：10000*10%=1000元
共缴：200（个人） 1000（公司）=1200元
所享医疗保险
门诊看病的保险起点为1800元，一年费用1800元以下不予报销，超过1800元的部分可以报销，不同级别的医院报销比例不同，其中社区医院报销90%，其它医院报销70%。
住院费用报销起点为1300元，年费用超过1300元的部分且每次住院金额达到650元才能报销，根据金额和医院的不同，报销比例也有差别，在85%-97%之间。
只交医疗保险最多可报销10万元，如果再缴3元的大病统筹险，则最多可以报销30万元。
男缴满25年、女缴满20年，在退休之后可以继续享受医疗报销。
3
失业保险
个人和公司的缴纳比例分别为0.2%和1%，农村户口无需缴纳。
以职工月薪10000元为例，每月要缴纳的失业保险为：
个人：10000*0.2%=20元
公司：10000*1%=100元
共缴：20（个人） 100（公司）=120元
领取条件：一是失业保险缴满1年；二是非本人意愿中断就业，也就是说是公司辞退你才行，你自己离职了不算；三是提供各种证明材料去户口所在的街道办事处办理失业登记。
领取时间
1、失业人员失业前所在单位和本人按规定累计缴费时间满1年不足5年的，累计缴费时间每满1年的，可领取3个月失业金；
2、满5年不足10年的，从第5年开始，累计缴费时间每增加1年增加1个月的失业金，最长为18个月；满10年及以上的，为24个月。失业保险金发放标准以当地最低工资标准一定比例确定。
3、失业人员失业前所在单位和本人累计缴费满1年不足10年的，按最低工资标准的70%发放，满10年及其以上的，按最低工作标准的80%发放。
领取金额
1.累计缴费时间满1年不满5年的，失业保险金月发放标准为782元；
2.累计缴费时间满5年不满10年的，失业保险金月发放标准为809元；
3.累计缴费时间满10年不满15年的，失业保险金月发放标准为836元；
4.累计缴费时间满15年不满20年的，失业保险金月发放标准为863元；
5.累计缴费时间满20年以上的，失业保险金月发放标准为891元；
6.从第13个月起，失业保险金月发放标准一律按782元发放。
7.农民合同制工人一次性生活补助费由588元调整到618元。
4
工伤保险
工伤保险只有公司缴纳，缴费比例为0.5%，指劳动者在工作中或在规定的特殊情况下，遭受意外伤害或患职业病导致暂时或永久丧失劳动能力以及死亡时，劳动者或其遗属从国家和社会获得物质帮助的一种社会保险制度。
以下为工伤保险条例细则的部分内容：
① 从工伤保险基金按伤残等级支付一次性伤残补助金，标准为：一级伤残为24个月的本人工资，二级伤残为22个月的本人工资，三级伤残为20个月的本人工资，四级伤残为18个月的本人工资;
② 从工伤保险基金按月支付伤残津贴，标准为：一级伤残为本人工资的90%，二级伤残为本人工资的85%，三级伤残为本人工资的80%，四级伤残为本人工资的75%。伤残津贴实际金额低于当地最低工资标准的，由工伤保险基金补足差额;
③ 工伤职工达到退休年龄并办理退休手续后，停发伤残津贴，享受基本养老保险待遇。基本养老保险待遇低于伤残津贴的，由工伤保险基金补足差额。
5
生育保险
生育保险个人不用缴，公司缴纳比例为0.8%，无论男女都需要缴，缴满1年即可享受生育待遇，但男女职工享受的福利有所差异。
女职工：
① 产假：国务院《女职工劳动保护特别规定》规定：“女职工生育享受98天产假，其中产前可以休假15天；难产应增加产假15天；生育多胞胎，每多生育1个婴儿，可增加产假15天”。目前不少地方出台的新计生条例中规定，予以女方不同天数的延长产假。
② 生育津贴=当月本单位人平缴费工资/30（天）*假期天数
③ 生育医疗费：
分娩和流（引）产医疗费用定额标准：
1、顺产：三级医院1500元、二级医院1200元、一级医院980元
2、助娩产：三级医院2000元、二级医院1600元、一级医院1350元
3、剖宫产：三级医院3000元、二级医院2400元、一级医院1980元
4、符合计划生育规定因母婴原因需终止妊娠的中期引产术：三级医院1500元、二级医院1200元、一级医院1000元
5、住院人工流产术：三级医院580元、二级医院480元、一级医院390元
6、门诊人工流产手术：三级医院180元、二级医院150元、一级医院130元。
职工符合生育保险规定的分娩、流(引)产费用低于定额标准90%(含)时，社会保险经办机构按照实际费用与定点医疗机构进行结算;医疗费用高于定额标准90%低于100%(含)时，按定额进行结算;医疗费用高于定额标准100%低于150%(含)的部分，个人自负30%，医疗机构负担30%，生育保险基金支付40%;医疗费用高于定额标准150%以上的部分，个人自负30%，剩余部分由社会保险经办机构根据对定点医疗机构医疗服务年度考核结果确定支付比例。
男职工：享受15天陪产假和津贴。
6
住房公积金
住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。
住房公积金是由个人和公司按照相同比例缴纳，个人部分缴纳部分由公司代扣后，连同公司缴纳的一同存入住房公积金个人账户中。目前各个城市缴纳比例有所不同，武汉职工和单位的住房公积金缴存比例均不得低于8%；有条件的单位可以根据各自实际情况提高缴存比例，但最高比例均不得超过12%。
假如某职工月收入10000元，那么他每月的住房公积金数额是：
个人：10000*8%=800元
公司：800元
每月公积金总额：800（个人） 800（公司）=1600元
住房公积金政策近年来有所放款，其中住建部下发的相关政策（《关于放宽提取住房公积金支付房租条件的通知》）显示，职工连续足额缴纳住房公积金满3个月，本人和配偶便可以在缴存城市，无自有住房且租赁住房的情况下，可提取夫妻双方住房公积金支付房租。但具体可提取的额度，由各地方政府规定。
所以，退休后领到多少养老金才能“回本”？
▽▽▽
以月薪3000元，25岁开始缴纳，总计缴纳年限40年为例计算。
那么到退休时我们共缴纳：
个人缴纳 8%×3000×40年×12=115200元
单位缴纳20%×3000×40年×12=288000元
总计交了403200元。
退休后领多少养老金？
每月领取总额=基础养老金 个人账户养老金
基础养老金=(本市上年度在岗职工月平均工资 本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%
基础养老金=(4962 3000)÷2×40×1%=1592.4元
个人账户养老金=个人账户储存额÷个人账户养老金计发月数
个人账户养老金=115200÷101=1140.60元
最后我们每月领的养老金=1592.4 1140.6=2733元
为了“回本”，我们至少要领：
403200÷12÷2733=12.29年
所以，
奋起的80后、90后们努力活到80岁，
这样还能挣点国家的钱。
还不如自己创业挣钱买花戴
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