直销银行需要：互联网思维 金融思维，大格局与小细节缺一不可！

以前每次访问硅谷，见投资人、访问Facebook以及Google等著名互联网企业的时候，听到最多的关键词就是“热爱”、“创新”和“颠覆”，言下之意就是中国企业的商业模式很多都是抄袭硅谷的，“格局”不够大、更不具颠覆性。而在国内，我们则被很多投资人关于财务的“小细节”搞得昏天黑地，收入、毛利率、现金流，甚至关联交易，我们却很少被人问及“Do you really love it?”

前几天，我在朋友圈分享了“三朝元老”关于伟大公司的另类思考，他写到：“有感：伟大的公司从来不是传统‘需求-满足’型的经济动物，而是以神圣价值观引领，以创意精英为主导，依靠技术洞察与创新，创造出深入人心甚至改变世界的产品与服务的具有灵性的组织........谷歌如此，苹果也是如此......”伟大公司的“基因”源于热爱，就像Steve Jobs所说的“Follow your heart”。因为热爱，你会有梦想；因为热爱，你会痴狂；因为热爱，你会不放弃。

要做好直销银行，你需要这样“颠覆性”的互联网思维去构架一个“大格局”，它决不是传统银行的延伸，而是对传统银行的颠覆。

最近走访了很多银行隶属的直销银行客户，感觉最多的还是“理性”的金融思维的捆住他们的手脚，怕出错，捆住风险，他们似乎忘了互联网金融产品和模式的最大的特性就是“试错”开始，从“错”做到“对”是互联网金融的成功模式。如何做到从错到对？需要的是理性的金融思维，这就是梦想时天马行空，构想大格局；执行时丝丝入扣，做好小细节。

直销银行要成功就要采用典型的互联网金融模式，而不是仅仅把自己定位在传统银行的一个直销渠道。直销银行是产品、运营和营销的铁三角加上风险控制中心的高效体系，这个体系中，产品和营销需要更多的开放性思维和颠覆性创新，运营和风控则是把握好试错这个度，让整个系统可以螺旋式地上升，从而迭代发展。独立法人的直销银行是直销银行的一种模式创新，但它也不能包治百病，更重要的是既要做好“大格局”，又要做好“小细节”。

最后顺带说一句，2017年Q1（第一季度）又有16家直销银行诞生（见下表），照这个速度发展下去，直销银行破百估计就在4月。

2017 Q1已经上线的直销银行和互联网银行：

类型	2014	2015	2016	2017 Q1
银行隶属的直销银行	22	54	79	93
独立法人的直销银行	0	0	0	0
合资的独立法人直销银行	0	0	0	1
互联网银行	0	0	3	4
总计	22	54	82	98