雅拓信息发力监管科技，助力银行数据治理

过去的一年，互联网金融领域风险加快暴露。从一定程度上来讲，这是外部环境冲击、市场秩序混乱、信用体系缺失的迭加后果，也反映了行业风险控制能力薄弱、监管科技落后的现实问题。雅拓信息董事长王联军表示，在金融科技飞速发展的当下，只有通过监管科技来应对其中的风险才是最有效的。

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监管科技概述及应用场景

监管科技，即采用新型技术手段，以满足多样化的监管要求，简化监管与合规流程的技术及其应用。监管机构、金融机构及监管科技公司被称为监管科技生态三大参与者。其中，监管科技公司作为监管科技的供给方，通过挖掘监管机构与金融机构需求，建设算法等技术能力以及通用技术平台，为监管机构及金融机构提供满足监管合规的技术服务。

五大应用场景

交易行为监控：监管机构和金融机构可以借助大数据，云计算等技术进行实时监控，完整覆盖交易前中后全过程，最后以可视化的呈现方式提供指导意见。

合规数据报送：金融机构由于监管法律法规的合规性要求，导致金融数据统计的维度和口径不一致，合规数据的标准化和数字化成本较高。监管科技可以应用在合规数据的标准化流程中，利用多种新技术帮助金融机构清洗加工数据，自动生成合规报告。

法律法规跟踪：随着监管法规条文增加，监管形势趋严，传统应用专业合规人员的成本上升。通过人工智能和大数据技术对海量的法律法规实现自然语言处理，帮助金融机构进行法律法规跟踪，改变传统的人工合规方式，降低合规成本，提高合规效率。

客户身份识别：传统的客户身份识别主要靠人工，借助机器学习、自然语言处理、生物识别技术等技术，可以提高客户识别效率，预警一切可疑客户与可疑交易行为。

金融压力测试：金融机构可以借助人工智能、大数据等手段，更加精准地模拟真实情境下的金融状况，对金融机构进行极端条件情况下的压力测试，在多元化的模拟环境中进行金融新模式、新产品的创新实验。

当前，金融监管机构在金融科技飞速发展下面临着监管技术发展滞后的压力，而金融机构在强监管的体系之下，也需要为合规付出更多的成本，还降低了金融业务开展效率。王董认为，监管科技的重点就是要用技术手段解决金融监管合规的问题，在监管者与被监管之间建立透明、可信的信息传递渠道，提高金融交易效率、降低金融交易成本。而在银行数据治理问题上，监管科技公司通过输出监管技术服务，既可以满足监管机构提升监管效率的需要，又能使得金融机构更高效地满足监管合规的要求，从而形成监管科技生态。

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雅拓信息：发力监管科技，助力银行数据治理

随着2018年银监会《银行业金融机构数据治理指引》的发布，监管机构就从制度上明确要求银行业金融机构要将数据治理工作提升到公司治理的高度。从2016年开始，雅拓信息商业智能团队便在数据治理领域深耕探索。数十人的数据治理精英团队在数据治理咨询与实施方面经验丰富，先后为全国多家股份制银行、城商行、农商行、互联网银行、互联网金融公司实施过数据治理项目，其数据治理成果也一直是行业赞许的好榜样。

高质量的数据是提升银行经营管理效率和监管效能的重要基础，只有加强数据治理，才能在保证银行金融业快速发展的同时兼顾监管的效率。作为专业为中小银行提供数字化建设解决方案的金融科技公司，雅拓信息与时俱进；近年来在大数据的应用思维上，逐渐凸显“监管合规技术”的重要性，向着技术更专业、服务更全面的目标迈进，突出数据驱动风险管理、合规管理，运用大数据、人工智能等技术评估、计量风险创新中后台业务。

建立监管科技标准体系

监管科技应用涉及大量的数据、系统和业务规则，标准作为“通用语言”是监管科技规范应用的前提和基础，是不可或缺的规则。因此，应加强监管科技标准化顶层设计，从基础标准、技术标准、应用标准、管理标准等方面健全监管科技标准化体系。积极推进监管规则数字化关键共性标准的制定和实施，统一监管科技数据元，制定贯穿监管数据采集、交互、存储、自动化处理等各个环节的标准规范。借鉴国际监管科技成果经验，遵循业界通常做法，在系统设计、场景应用、接口统一等方面做好安全与便利之间的有效平衡，确保监管科技应用规范的先进性与可操作性。

可以说，雅拓信息提供的监管科技服务，尤其在数据治理方面，能切实地给监管机构和金融机构同时带来创新性的便利。一方面为监管机构提供高效合规的监管方式；另一方面为金融机构输出标准化、高效化的技术以满足监管需求。

合规数据报送

众所周知，监管的难点在于合规，金融机构由于监管法律法规的合规性要求，导致金融数据统计的维度和口径不一致，合规数据的标准化和数字化成本较高。目前的现状是创新在前，合规在后，两者处于失衡状态；监管者与被监管者之间的矛盾，由于合规的落后，导致前者面临监管难，后者面临合规难的问题。

金融监管就是数据监管，金融数据的采集汇聚是数据监管的基础，因此要建立完善监管数据采集体系，为金融监管提供有效支撑。

首先在数据提取环节。优化监管数据报送手段，利用API、系统嵌入等方式，实现金融管理部门与金融机构之间的实时数据交互，减少人工干预，降低合规成本。

其次在数据传输环节。利用密码技术、数据安全存储单元等支撑监管数据传输，通过属性、对象和访问类型标记元数据，增强监管数据采集过程的安全性和可靠性。

最后在数据清洗环节。针对海量异构金融数据，特别是由于数据来源广、关联系统多等原因而产生的低质量数据，综合运用数据挖掘、模式规则算法、分析统计等手段进行多层清洗，使获得的数据具有高精度、低重复、高可用优势，为风险态势分析等提供更为科学合理的数据支持。

在新形势下，雅拓信息提供的监管科技服务可以应用在合规数据的标准化流程中，帮助客户解决创新与合规之间的矛盾：采用多种新技术帮助金融机构清洗加工数据，自动生成合规报告；帮助监管者与被监管者之间弱化矛盾，提高监管部门的监管效率，降低金融机构的合规成本。

法律法规跟踪

以文本形式呈现的监管规则在一定程度上存在理解成本较大、语义含糊等问题。如果能及时有效地对监管规则进行数字化“翻译”，就可以改变上述难题。对此，就要采取信息技术手段将文本规则翻译成数字化协议，提升金融监管的一致性与权威性。

一、充分运用自然语言处理（NLP）等技术转译监管规则，精准提取量化指标，建立规则中所涉主体间的关联关系模型，实现监管规定数字化存储与展现。

二、利用计算机程序设计语言将监管规则编译为“程序代码”，从关键操作流程、量化指标、禁止条款等方面进行编程开发，封装为具有可扩展性的监管API等监管工具，实现机器可读、可执行、可对接。

三、建立健全数字化监管规则库，充分整合归集不同领域、不同业态的数字化监管规则，利用深度学习、多级融合算法等手段及时挖掘发现监管漏洞、分歧和新需求，增强金融监管自我完善、自我更新、自我提高的能力。

随着监管法规条文增加，监管形势趋严，传统应用专业合规人员成本也逐渐上升。雅拓信息通过人工智能和大数据技术对海量的法律法规实现自然语言处理（NLP），帮助金融机构进行法律法规跟踪，改变传统的人工合规方式，降低合规成本，提高合规效率。

目前，多方共建金融新生态是可行的路径选择，监管科技企业作为技术主体之一，应通过技术手段让金融、监管、技术三者更好地融合。王董提到：“与监管机构、金融机构形成良性互动，更有力地防控金融风险，更大程度地保护金融消费者和投资者权益。”

最后，王董希望未来能与不同细分领域的监管科技公司携手，不断探索，共同促进监管科技行业快速发展。同时他也希望监管科技能够真正得到监管部门的认可，增加行业透明性，促进行业形成自律，助力金融监管。

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