信用卡是怎么“坑”你的钱？银行不愿透露的秘密

对大多数持卡人来说，信用卡最大的好处就是“花明天的钱，做今日的梦”。但是，你真的用对信用卡了吗？不要急着下结论，看完隐藏在信用卡背后的几个秘密再说。

一、分期付款

现在信用卡分期付款都没有利息，但是要收手续费，千万别小看了这个手续费，里面的门道多了去了。

举例说，用信用卡消费，想分12期还款，每一期的费率为0.5%。看起来费率很低，1年也就0.5%×12=6%。但是这样算不对，正确的年费率计算公式如下：

年费率=12×每期手续费费率×分期期数/[(1+分期期数)/2]

=24×分期期数×每期手续费费率/（1+分期期数）

我们把数据输入这个公式计算一下。年费率=24×12×0.5%/（1+12）=11.077%

11.077%几乎是6%的2倍，所以分期付款只是表面上看起来费率低而已。

二、账单分期提前还款

信用卡账单分期是指信用卡持卡人使用信用卡刷卡消费后，向信用卡中心提出要求将消费金额分期归还给银行。每个银行对于账单分期收取的收费差别很大，但都有一个相同点：即使提前还款，每期的手续费都少不了！甚至有些银行还会加收提前还款的手续费。

举例说，用信用卡消费了10000元，现在想分12期还款，每一期的费率为0.5%，那么每期的手续费为0.5%×10000=50元，也就是说每期要还1050元。半年过去后，突然想把剩下6个月的钱一次性都还了，这时候要给银行6300元，而不是6000元。

三、信用卡数量

信用卡办的越多越好？其实不然，在同一家银行开1张信用卡的额度和10张卡的总额度是一样的。举例说，在银行的信用卡额度是10万，如果只有1张信用卡，这张信用卡的额度就是10万；如果是在同一家银行有10张信用卡，这10张信用卡就共享这10万的额度。

信用卡太多容易导致信用卡持卡人混淆每张信用卡的消费状况，从而导致还款拖欠现象的发生。还会导致信用卡积分的分散，享受的优惠不能集中，算起来还是不划算的。

四、信用卡不能当储蓄卡

不少人为了方便，只用一张卡，并把多余的资金都放进信用卡，另外刷信用卡还可以积分，积分多了可以获取更多的优惠。其实这样更加不划算：1、把钱存进信用卡不会有利息；2、从信用卡里取现金有可能要交手续费。除了少数不收取现手续费，其它银行收费10—30不等。

五、信用卡取现不免息

好多人都认为信用卡取现和刷卡消费一样没有利息。但是实际情况并不是这样的。目前大多数信用卡取现，都是按照每天万分之五收取利息的，换算成年息可以达到18%左右。所以想从信用卡中取现的小伙伴，一定要三思！

六、全额利息

在进行大额消费的时候，为了避免不良信用记录的产生，许多人选择了最低还款额来还信用卡欠款。但是许多人不知道，利息是从消费的那天起开始计算的。另外，在全部欠款还完之前，已经还的部分仍在计息基数之内。目前已经有一部分银行取消了这一规定，只对未还的部分收取利息。所以在使用这样服务的时候也一定要向银行咨询清楚。

看完了上面的几个秘密，小编要提醒大家，借记卡可以放肆，但信用卡必须克制！合理的利用信用卡，才不会给自己带来不必要的困扰。

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