最近全国都在发布本轮职工医保改革后的新政，老百姓热议的重点聚焦在医保个人账户入账金额的减少。各地医保局给出的回复为虽然个人账户入账金额少了但统筹账户报销的范围大大增加，门急诊费用也能纳入报销范围且至少报销50%以上，

医保卡里的钱少了，门诊费用可以用统筹账户报销了，对于绝大部分地区的职工医保参保人来说属于“喜忧参半”。不过，上海改革新政发布后我发现部分人群没有任何“损失”，医保待遇有了进一步提升。

需要说明的是上海医保制度和大部分地区不同，改革前就可以在个人账户里的钱用完后通过统筹账户报销门诊费用且最低报销比例为50%，这意味着本轮医保改革最大的好处对上海职工（退休人员）而言不像其它地区有那么明显的优势。

医保个人账户入账金额有所调整，退休人员暂不变化

老百姓吐槽最多的莫过于改革后医保账户入账金额减少了，有的网友表示在缴费金额不变的情况下少了一半以上，这主要是因为改革前单位缴费中的一部分金额进入个人账户，改革后全部进入统筹账户。

上海医保改革后的情况如何呢？分成在职职工和退休人员两部分来看。

1.在职职工入账金额略有减少

改革前医保个人账户入账金额有两部分组成，一是个人缴费部分，也就是月税前工资的2%；二是根据年龄发放的定额部分，34岁以下每年打入210元，35岁至44岁每年打入420元，45岁以上每年打入630元。

改革后每年只打入个人缴费部分，定额部分不再发放。

比如，张三每月税前工资为1万元，每月医保个人缴费部分为200元，一年为2400元。改革前张三当年的医保个人账户入账金额为2400元外加210元、420元或者630元（根据年龄判断）；改革后只打入2400元。

因此，对于上海的在职职工而言改革后每年医保个人账户入账金额最多减少630元（45岁以上），最少减少210元（34岁以下）。

上海的城镇职工平均月税前工资在11000元以上，平均医保卡入账金额超过2640元，改革后入账金额减少的数额幅度不算多。

2.退休人员入账金额不变

上海退休人员的医保卡入账金额规则和很多地区不同，并不是按照个人养老金或者当地平均养老金的一定比例发放的，而是定额发放，间隔一段时间调整一次。

具体来说，74岁以下的退休人员每年医保卡入账金额为1680元，75岁以上为1890元。改革后并没有发生变化，还是按照这一标准发放。

因此，本轮改革对上海退休人员的医保个人账户入账金额没有任何影响，不像大部分地区的退休人员或多或少“亏”了一些。

统筹账户报销比例变化较大，自负金额调低、报销比例提高

前面说过上海原本就可以用统筹账户报销门诊费用，改革后只是延续了原有政策而已，这一点和全国大部分地区完全不同，那么改革对上海的城镇职工医保参保人就一点好处也没有了吗？

并非如此，在职职工和退休人员利用统筹账户报销的自负金额低了，而报销比例提高了，我还是按照在职职工和退休人员的脉络讲解。

有些朋友可能不知道何为“自负金额”，简单解释一下。“自负金额”指的是当年医保卡个人账户金额用完后还需要全自费一定金额后才能使用统筹账户报销。

比如，自负金额为1500元，张三2022年的医保卡个人账户余额用完后又产生了3000元医保目录范围内的门诊费用。3000元里要扣除1500元的全自费金额，剩下的1500元按照比例报销。

1.在职职工的情况

改革前上海在职职工的医保自负金额为1500元，改革后降低为500元；改革前44岁以下在三级、二级、一级医院的报销比例分别为50%、60%和65%，45岁以上为60%、70%和75%，改革后统一为70%、75%和80%。差了多少呢？延续上面的例子。

假设张三当年35周四，3000元可报销门诊费用发生在三级医院，改革前能够报销的金额=（3000-1500）*50%=750元；改革后可以报销的金额=（3000-500）*70%=1750元。

改革后张三通过统筹账户多报销了1000元，高出了133%。

2.退休人员的情况

退休人员之前的自负金额和报销比例根据退休时间分为两档。

2001年1月1日后退休的自负金额为700元，三级、二级、一级医院报销比例为70%、75%和80%；2000年12月31日前退休的自负金额为300元，报销比例分别为80%、85%和90%。

改革后情况有所变化。

2001年1月1日后退休的自负金额降低为300元，三级、二级、一级医院报销比例变成了75%、80%和85%；2000年12月31日前退休的自负金额降低为200元，报销比例不变。

举个例子说明一下。假设退休人员李四2010年退休，当年个人账户里的钱用完后还发生了3500元医保目录范围内的门诊费用，全部在二级医院就诊。

改革前能够报销的金额=（3500-700）*75%=2100元；改革后可以报销的金额=（3500-300）*80%=2560元。

改革后比改革前多报销了460元，相比于在职职工而言提升幅度没那么大，这是因为上海退休参保人员的医保统筹账户支付政策本来就已经非常有利了，再提高一点后快接近全报销了。

总结一下本次医保改革对上海参保人的影响。

在职职工方面，个人账户入账金额有所减少但减少的幅度不像其它地区那么大，这也许就是上海基本上没有出现吐槽本次改革声音的原因；统筹账户报销获得了较大幅度的提升，自负段金额直接从1500元降低到500元，三级医院报销比例从50%提升到70%。

退休人员方面，个人账户没有任何“损失”，这是全国范围内不多见的；统筹账户报销政策相比于之前又有了进步，尤其是2001年1月1日以后的退休人员最占优，自负金额从700元下降到300元，各级医院报销比例均增加了5%。

总体来说我对上海本次医保改革后的政策很满意。年龄较大、体弱多病者获得了更多的保障，医疗费用方面的支出进一步降低。体质较好的年轻人短期来看个人账户入账金额有所损失但随着年龄的增长现在的付出未来是能“赚”回来的，何况减少的金额比例相比于其它地区是比较低的。

社保体现了一座城市的经济实力与良心，上海无疑在这方面展现了全国一线城市的风采。

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