多么痛的领悟，这是我们这几年学的最多的一句话。我们在牛奶中学会什么叫做三聚氰胺，从胶囊中知道什么是明胶，又从猪肉中知道了瘦肉精神一样的存在，从鸭蛋中体会到了苏丹红。中国人的化学是从餐桌上学来的，而像PM2.5，可悬浮颗粒物这些气象名词，更加痛彻心扉，这是在每一次的呼吸中强化着记忆。但我们似乎有个信念，努力工作努力赚钱，钱赚多了就幸福了。当我们手头上有点零花钱的时候，又不得不体会庞氏骗局的各种残酷。
庞氏骗局是一种金字塔骗局，是一个叫做查尔斯庞兹的人发明的，这哥们903年移民到美国，1919年他开始策划一个阴谋，骗子向一个事实上子虚乌有的企业投资，许诺投资者将在三个月内得到40%的利润回报，然后，狡猾的庞兹把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人，以诱使更多的人上当。由于前期投资的人回报丰厚，庞兹成功地在七个月内吸引了三万名投资者，这场阴谋持续了一年之久，才让被利益冲昏头脑的人们清醒过来，后人称之为“庞氏骗局”。据说当时这个哥们还神一样的存在，被称为是和马可尼和哥伦布并列的意大利三尊大神，其实很简单就是宣称高额诱惑，然后不断的增加投资人数，最后用后面人投资的钱，去偿还之前人投资的利息和本金，因为人性贪婪，所以前面投资的人，在尝到甜头之后，必然会继续扩大再投资，也就是我们常说的再滚一次，所以这种骗局虽然简单，模式单一，却效果极佳。历经百年而不衰。而把庞氏骗局推向巅峰的是另一个美国人，伯纳德麦道夫，这兄台是前纳斯达克董事局主席，他从2000年开始就搞起了庞氏骗局，他的公司管理的基金收益一直涨，无论牛市熊市，他都上涨，而且还专骗专业的投资机构，甚至猴精猴精的犹太人也被他骗，直到金融危机的时候才被儿子告发，当然这可能也是历史上最大的坑爹奇案。
提到庞氏骗局你会想到什么？其实一切不产生价值的东西都是庞氏骗局，只不过是用后面人的钱来为前面人买单而已。
首先、P2P中大量存在庞氏骗局，很多人做互联网金融的本心是好的，他们也想做金融的创新，但资产端这个事很难搞。而且在中国做生意道德风险很大，比如签了合同他出门就反悔，你还拿他没什么办法。特别是借钱给别人，自己家亲戚借钱，都十有八九不还了，何况是外人。当然你可以去告他，法院也可以去判，第一这有个漫长的过程，第二即使官司打赢了执行也是个巨大的困难，你根本拿不到什么钱。即使银行在经济逆周期之下，坏账率也是大幅攀升。现在已经达到了1.5%，借100块钱出去，有1.5元收不回来，而作为本身就是次级贷，在银行根本拿不到贷款的人，他们的资质就更差了。所以坏账率比银行低是完全不可能的事情。又要客户体验，又要继续走下去，还得把钱都还了。大部分P2P不知不觉的走上了庞氏骗局的道路，就是当出现坏账的时候，先发一起假项目出来，然后把前面的钱还了，为自己争取时间。没想到越干坏账越多，最后已经不奢望偿还本金了，能把利息还上就不错了。滚着滚着窟窿越来越大。最后后面的钱没有前面多了（比如遇到了经济危机，比如遇到了过年，比如又遇到行业内的特大负面新闻），就只能吹灯拔蜡了。而现在很多人就游走在这样的死亡线上。他们心里已经十分清楚，这是一条不归路，但根本停不下来了。
其次、楼市已经是一场庞氏骗局，楼市本来是工具性的，也就是我们常说房子买来是要住的，但后来买的人多了价格就涨了，然后有人看到了这里面的利益，不断加码，以租养贷投资楼市，这个时候楼市还算是个投资品，但直到有人开始调动金融杠杆，抵押贷款甚至再贷款，开发商把房子倒贷，楼市已经走上了不归路，租金根本养不了贷款的时候，楼市其实已经走上了庞氏骗局的道路，因为支持你买房的唯一目标已经变成了希望后面再有个傻子，从你手上买走！即使是自住需求，也无外乎次，为什么不租房呢？租售比只有2%，还不如存款利息，把买房的钱存在银行，你每年就相当于白住房了。为什么要买？还不是怕以后自己变成那个傻子，现在不买以后就买不到了。所以庞氏骗局已经启动，只要后面的傻子比前面投资的人少了，这个骗局就会爆掉。
第三、股市炒作也是庞氏骗局，买入毫不产生分红，甚至毫不盈利的公司，又或微弱盈利还没有长期利率高的公司。你唯一希望的就是后面的傻子，从你手上把筹码买走。至于后面还有没有傻子呢？你自己也不确定。不过有人知道，那就是操纵股价那个人，他想买的时候后面就一定有傻子跟，如果他不想买了，让股票随时掉头向下，那后面的傻子随时就没了。所以这完全取决于它的意愿，从某种意义上来说这种股票的庞氏骗局更危险，因为人家让你方就方，让你圆就圆。这种情况下几乎毫无胜算。
第四、社保是一个庞氏骗局，随着人口进入老龄化社会，后面用钱的人越来越多，而交钱的人越来越少，这个庞氏骗局可以预料到的，就在随后的10年一定就玩不下去了。所以我们看到国家拼命地想办法，比如推迟退休年龄，就相当于让交钱的人增多，用钱的人减少。但没用的，最后这笔钱一定拿不回来，除非你活过了90岁。这个难度不小，所以我开玩笑的时候说，最喜欢雾霾的肯定就是社保部门了。
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