都说中国老太太能攒钱，美国老太太能花钱。随着金融业发达程度不断提高，中国新一代中坚力量，也慢慢进入了信用社会。借钱，也慢慢从向亲戚朋友借钱，转变为用自身信用借钱。
现在社会上借钱的渠道很多，银行能借钱，信用卡能借钱，互联网金融平台也能借钱。可到底哪种借钱方式性价比最高，接下来我们慢慢分析。
先说银行。银行借款可以说是成本最低的，贷款利率集中在4%-7%，根据不同资质的客户利率会有所不同。只要征信记录好，且有一份稳定、体面的工作的话，银行还会抢着给你贷款。不过银行贷款的门槛较高，需要审核的时间会长一些，所以急用钱的时候，远水就救不了近火了。因此，银行借款适合大额借款、时效要求较低，用款期限较长，如购房、装修、教育、结婚等。
银行远水解不了近渴，不过信用卡可以解决这个矛盾。信用卡的发卡机构也是银行，刷卡消费本身就是一种“借钱”行为。刷卡一来可以刷信用，二来可以保留自己的流动资金作投资理财用。而且信用卡有免息期，在这段时间内只要能及时还钱就相当于银行免费借钱给你。如果逾期，利息一般在8%-20%之间。除此之外，现在信用卡也有提现和借款功能。提现各个银行的费率不尽相同，提现额度一般为刷卡额度的50%。而现在各家银行信用卡都有“借钱”产品，也就是借给用卡人一笔现金，之后分期还款，手续费在月息0.5%-0.7%，只要保持良好的还款记录，通常这笔钱不难借，而且可以很好的制定还款计划，既方便又实用。
不过，如果没有信用卡，就借不到钱了吗？非也，还有阿里花呗、腾讯微粒贷等。这类工具的申请门槛比较低，不需人工审核，能快速办理，省时省力还省排队。例如腾讯微粒贷，界面上提示5秒出额度，1分钟借钱，3分钟到账，底气十足。申请过程中，从打开界面到完成借款，资金到账实测不到1分钟，日利率万分之四。而且，这类产品跟信用卡分期还款的不同之处是，如果你用信用卡借1万块分10期还清，那么每一期的利息都是在1万的基础上计算的，即便你已经还了9期也没得商量。而不少消费金融工具每还一期钱，下一期的利息则在本金减去前面已还期数金额的基础上计算。这相当于等额本金和等额本息的区别。不过，很多平台在宣传上说自己的费率低，事实上实际的年化利率会高不少，一般都要15%-25%。
当然，近两年还有一个新兴金融产物-网贷平台。《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定，同一自然人在同一网络借贷信息中介平台的借款余额上限不超过人民币20万元，在不同网络借贷信息中介机构借款总额不超过人民币100万。这些平台有自己的利率计算方法，根据借款人、借款用途、借款时长，以及是否有抵押、担保等增信手段，确定最终的贷款利率，一般年化利率在10%-25%之间。不过，要是没有任何抵押的话，那利率可以高得惊人，很有可能比民间借贷利率（36%以内）还高。
因此，银行的钱自然是最“便宜”的，但周期长，要求资质较高。而新兴互联网金融平台借钱快，还款方便，但利率较高。大家可以根据自己的需要，以及借钱的紧急程度，选择适合自己的借钱方式。总之，借钱是有学问的。
更多精彩内容，请关注公号：同了个道（moneycreates）
联系客服
