我的财务自由之路

2017年100本书计划－07-财务自由之路

刚毕业的那几年，我有过很多的愿望和目标，比如环球旅行，减肥，考证，读多少本书，get 各种新技能，升职加薪等等，每天鸡血满满。

然而以职场的结果导向来看，我这么努力上进，可不还是一个小小的部门经理么。也没见得挣多少钱，升多高的职位。

现在看来，其实这些并不是我的愿望，而是旅行社，广告公司，公众号等各大媒体传达给我们的愿望，而那时候的我，看似积极上进，却甚至没有独立思考的能力，我并不清楚自己真正想要什么。

工作五六年之后，突然意识到，那些自我感动的打鸡血并没有任何意义。即便是能升职又能怎样，薪水会涨一点，而生活方式并不会有任何的改变。

而且，更糟糕的是，你根本不知道你还能呆多久。职场的35岁现象，早就不是什么新闻了。

但是为什么大家还会这么卑躬屈膝，节操尽失的保住工作。

因为他们 没 有 退 路 ！

说的更直白一点，如果人有一个亿，还用得着受这口鸟气。

说白了，全都是因为钱。

虽说金钱并不是万能的，但是很大程度上，钱就是你的胆，是你的尊严，你的健康，和你的时间。

前段时间，华为的34岁＋员工被裁员闹得沸沸扬扬，不少人刚毕业的年轻人写文章，大加阐述必须得提高职场竞争力，让自己变得不可替代云云，好像人家被裁就因为不努力一样。稍微了解华为的人都知道，著名的狼性文化，以及每年的末位淘汰制，能留下来的，本身能力，吃苦，努力程度都是相当不错的了。

写这文章的人，一般都大学才毕业的吧，Too naive ！

在这个世界上，没有谁是不可替代的，公司离了谁都照样转。就算有，像乔布斯，周鸿祎那样的人物，那是几百万里面都出不了一人啊。

你觉得，自己会是那百万分之一么？

而且，提升自己竞争力，不断的get新技能，你觉得你能get到多少岁，30以后，体力，精力，记忆力都在衰退，家里上有老下有小，背负着业绩压力，高强度的工作一天下班后，还有多少时间留给你提升自己。

就算你天资过人，掌握好几种编程语言，精通8门外语，还弹得一手好钢琴。但是一旦你停止工作，你就啥也没有。

第一次深深的感觉到世界残酷，仿佛深陷沼泽一般。

30岁这一年，我仗着自己还有点积蓄，把工作辞了，给了自己一个gap year.

圣经《旧约》上说： 第七年，土地要完全休歇，你不可耕种土地，也不可修剪葡萄园。安息年是闪米特人休养生息，反思生活的一年。人人都可以安心的思考和计划自己的生活，可以出门旅行或者干脆什么都不做。

辞职的这几个月里，我一下子有了大量的时间和自己对话，相处。

每天看书，思考，跑步，逐步的排除杂念，去掉那些别人强加给我们的观念，人生目标在脑海中渐渐清晰。

1，追求内心的平静愉悦

2，实现财务自由

聪明人一定是造一台赚钱机器，而不是把自己当作赚钱机器。

所谓财务自由，可简单的理解为被动收入大于支出。

所谓被动收入，就是你啥也不干，同样每月还有固定收入。

追求财务自由，是很多人的目标，而实现这个目标的难度，因人而异。

财务自由也分很多个层级，有些人觉得每年要是没有千万的收入都不算自由。但是在另外一些人，比如我妈眼里看来，每个月能有1000多块的养老保险收入，她也觉得很知足。

当然，金钱并不是万能的，所以，内心的平静愉悦相当重要。

这是我人生第一次，正式的面对和解决自己的财务问题，在这之前，我是一个对钱完全没有观念，没有规划的人。

刚毕业的前两年，我基本上是月光，信用卡还欠了一屁股。没有钱的日子，很窘迫，很没安全感。那两年给我留下了不小阴影，如果说毕业这些年，我最后悔的事情，那就是，没有从刚毕业就养成储蓄和投资的习惯。

在投资界里，时间，是一个非常重要的工具。

年轻人活在当下，及时行乐并没有错，但任何事情都有代价，你只要能承担这个代价即可。

养成好的储蓄和投资习惯，哪怕不能实现终极的财务自由，但是至少能让你在荒年度过寒冬，给你休养生息的时间。

我的财务启蒙，来源于一部叫做小狗钱钱的书，这是一本给孩子看的书，但是却颠覆了很多我对理财的看法。

作者博多.舍费尔 ，写了一部成人版的小狗钱钱，叫做财务自由之路，我花了一天时间看完。

书中没有讲具体的方法论，不会告诉你哪只股票赚钱，或者怎么买房子可以增值。

整本书都是一些基本的世界观的普及。

所以，想看干货的同学们，要失望了。

事实上，我从不认为大家真的能从文章里面得到所谓的干货，大多数干货，也只不过是另一种形式的鸡汤罢了。

真正的干货，是自己在实践或者学习中悟出来，最适合自己的方法。是那种你告诉别人，别人也学不了的。

不过，舍费尔的观点里面，有几点，我是深表赞同的，提炼出来，和大家分享。

1，学会储蓄，无论收入多少，至少用收入的10%去储蓄。

注意，节流一定是第一步，排在开源之前。这是培养理财习惯的基础。

理财和不理财的差距有多大，大到绝对超越你想象。

2，开源，增加收入，用自己的优势和长处去赚钱。

老生常谈了，嗯，这句话说来容易，可是很多人并不清楚自己的优势和长处是什么，或者说，他们没有选择。不敢放弃手头的工作和事业。转行的成本太大。

尽可能的投资自己永远没有错。

如果是在校学生，或者刚毕业的，在时间上会有很多优势，年轻最大的好处，就是有足够试错的机会。

当然，即便是了解自己的优势和长处，你也未必能赚到很多钱。。。此处复杂程度可以省略几万字。。。

不过，咱先把三观摆正了。

3，寻找其它收入来源。

对上班族而言，可以搞副业咯，这个因人而已，我无法提供方法论，但是只要用心找，机会很多。最好的方式还是投资，创业，或者用自己的专业相关去赚钱。

像出去跑滴滴这种消耗自己时间和健康的，除非是特别缺钱，否则不建议做。除了挣点零花钱没有意义，反而容易得不偿失。要做能提升自己能力，或者开拓资源的事情。

4，绝不动用你的本金

财务自由的终极目标，是通过你的本金所产生的利息，来使你有睡后收入。

所以，这笔本金，就是你的鹅，利息，就是鹅下的蛋，靠蛋生活。

而很多人，常常是杀鹅取卵。

这里所指的利息，当然不仅是银行或者余额宝的利息。他还包括你的固定资产，比如房产租金，房产增值。以及非固定资产，基金，股票，保险等。

能多快积累你的资产，也就意味着你能在财务自由的路上走的多远。

5，资产和负债的区别。

很多人觉得自己在一线城市有套房子就身价千万。事实上，如果这套房子你用来自住，那么他只能算做你的负债，而不是资产。因为你每个月都要还房贷，你在为他不停的花钱，而不是它为你挣钱。

但是如果你有第二套房子，这套房子每个月可以为你带来租金收入，并且在不断增值，那么他就是你的资产。

自住房，车，都只能算是负债，而并非资产。

6，困境常常远在你退休之前。

我们周围大多数人，住着大房子，开着好车，拥有最新的数码产品。

他们非常乐观，觉得工作机会一定会越来越多，经济会一直繁荣。

他们除了房子，车，和一个脆弱的储蓄账户外，就是一身的贷款和负债。

这是现在典型的中产阶级写照，他们几乎不会相信，自己终有一天会收入大幅度下降。

而这一天，会比他们想象的来得快的多。

中年失业潮，必定会导致大量白领，不得不去从事蓝领工作，这在美国，并不是没有过先例。

7，不要指望政府给你养老。

养老金由所谓代际合同保障，这一合同规定，在职的年轻人赡养老一代退休的人，等年轻一代老了，再支付他们的养老金。

而随着我们的独生子女计划执行。，这一合同很难正常运作。养老金的领取者奖大大多过于赡养他们的年轻人。

嗯。。。政府应该会想办法解决的，你如果这么想。那么我们只能说，希望如此吧。

8，创业是最好的实现财务自由的手段。

如果说个人投资，是让金钱为你工作。那么创业，就是让人为你工作。

有门路，有想法的同学，创业是一条不错的路子。当然，也是九死一生的路子。

9，不要惧怕风险

我身边有很多从来没有亏损过的穷人，同时也有很多投资失败的富人。

舍费尔如是说

当你惧怕风险的时候，同时，也把更多的可能性拒之门外。

所以，用闲钱投资，一定不要借钱投资。

10，投资和投机，赌博

很多人并不真正明白投资的涵义。

投资，是当你买下产品的时候，它即开始为你赢利

而投机，是当你卖出的时候，它才可能赢利

也许我们一辈子都不可能有一个亿，但是能通过理财，获得小范围的财务自由，让我们更有尊严，更从容，却是极有可能实现的目标。

我已经开始努力了，你们呢？