万木 来源：中国电子银行网 2022-09-08
近些年，商业银行日益注重手机银行建设，据此以构建获客、场景嵌入、线上营销等金融生态平台。在大型银行和中小型银行纷纷发力之下，手机银行成为金融科技的必争之地。六大行半年报于八月末全部披露完毕，在财报中，六大行将手机银行数据与建设成果进行了展示。
个人手机银行客户近20亿
从2022年半年报来看，有三家银行手机银行客户数超4亿。报告期末，工商银行个人手机银行客户规模达到4.88亿户；农业银行个人掌银注册客户数达4.34亿户，较上年末增加0.24亿户；建设银行个人手机银行用户数4.28亿户，较上年末增加1054.62万户，增幅2.53%。邮储银行手机银行客户达3.35亿户，较2021年底新增900万户；中国银行手机银行客户数2.45亿户，同比增长4.02%。交通银行暂未在财报中披露用户数量。粗略计算，五家国有大行手机银行客户数达19.3亿。
在各大银行手机银行APP搭建的过程中，手机银行MAU（月活客户数）也是重要指标之一。数据显示，三家银行MAU超过1亿，农业银行掌上银行MAU超1.64亿户，工商银行移动端MAU超1.6亿户，建设银行个人手机银行MAU达1.56亿户；中国银行手机银行MAU为7367万户，同比增长15.64%；邮储银行手机银行MAU突破4900万户，较去年末新增200万；交通银行个人手机银行MAU达4054.82万户，较上年末增长6.40%。业内人士表示，在亮眼的数据背后，未来如何进一步激活存量用户转化成活跃用户，促进业务增长，是各家手机银行运营的重点。
以客户需求为出发点 寻找差异化竞争优势
复旦大学金融研究院兼职研究员、中国电子银行网专栏专家董希淼认为，新冠肺炎疫情暴发后，“排斥聚集”或将成为常态，“非接触银行”服务兴起进一步提升手机银行等APP的应用。面对客户的全新需求，各银行在手机银行精细化运营方面为客户提供全新的思路和服务。
工商银行：全面建设“最好手机银行”
工行深化个人金融数字化服务，提升手机银行“千人千面”个性化服务体系智能化水平，依托新技术增强移动金融风险防控能力；将手机银行APP建设作为全行基础性工程与“第一个人金融银行”战略支撑，加快服务、场景、运营等方面创新，打造“最好手机银行”。
具体表现为服务重点客群金融需求，围绕“一老一小”、代发工资客户等群体，同业首推未成年子女托管账户；升级“工银薪管家”代发工资专区。丰富金融服务场景，打造开放式财富社区、个人养老金专区，上线“求学宝”等民生类场景号。
农业银行：提升智能化水平，完善掌银乡村版
报告期内，农行投产掌上银行7.3版，完善电子工资单等亮点产品，实现添加账户、实时查询LPR等功能。优化业务流程，提高自助注册成功率，推动掌银智慧交互、渠道互通。升级首页、生活等频道，优化转账、理财等模块信息展示，不断提升客户体验。
区别于个人版掌银，农行掌银乡村版精选推荐乡村振兴、惠农系列专属理财产品，丰富惠农贷款产品，优化额度测算、贷款申请等功能，有效提升县域金融服务数字化水平。
中国银行：持续推动境外手机银行服务升级
报告期内，中行手机银行服务范围覆盖30个国家和地区，提供12种语言服务，服务范围涵盖17大类，支持境外重点地区和重点机构业务发展，新增人民币薪金直汇、在线修改客户信息等功能，优化账户管理、转账汇款等基础服务，进一步提升客户体验。
建设银行：手机银行财富化经营转型，提供便民政务服务
财报显示，建行个人手机银行持续推进财富化经营转型，运用个人资产分类配置理念重塑投资理财服务，联合外部机构共建“财富号”，为用户打造一站式财富管理体验。便民政务服务方面，为增强手机银行服务通达性，建行积极对接全国及各省市政务服务，打造手机银行政务服务中心。手机银行首页及生活频道集中展示当地公积金、养老金、社保、医保、交通罚款、缴税等便民政务服务，用户可以通过手机银行一站式办理金融及便民政务业务。
交通银行：持续打磨线上金融服务能力，多点开花
报告显示，上半年交行手机银行坚持以客户为中心，持续打磨线上金融服务能力，让客户足不出户，享受便捷服务。开辟金融抗疫专区，提供专属普惠类贷款和消费贷利率优惠，满足各类客户群体在疫情期间的线上金融服务需求。以金融科技赋能老年人群跨越“数字鸿沟”，首批通过工信部适老化及无障碍水平评测。与多家头部互联网企业合作，促进数币钱包的开立，推动数币与手机银行支付场景的融合。
邮储银行：手机银行贯穿财富管理、乡村振兴、普惠金融、数字平台和场景金融
财富管理方面，邮储银行以客户利益为先，搭建多元化财富管理产品体系，助力客户资产保值增值；乡村振兴方面，该行不断优化完善手机银行功能，推进新一代手机银行三农版建设，进一步加大手机银行县域推广力度；普惠金融方面，在“邮储经营”手机银行APP中搭建信贷融资、预约开户等金融服务场景；数字平台方面，该行开放式缴费平台强化合作开放能力，完成手机银行APP、微信银行、微信、支付宝等渠道对接；场景金融方面，该行基于手机银行搭建“智慧+”平台。
随着人们生活的日趋移动化，手机银行已成为中国商业银行发力金融科技的“主战场”。展望未来，各商业银行仍需利用科技赋能，逐步寻求差异化竞争发展优势，以满足用户不同的金融需求，构建更加开放的银行生态。
资料来源：
透视半年报｜差异化竞争升级 看六大行手机银行布局重心_中国电子银行网
https://www.cebnet.com.cn/20220908/102828737.html【相关阅读】
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