【保险】保险机构涉水直播带货监管提示相关风险

陈露中国证券报·中证网 2023-08-04

随着直播带货的兴起，保险机构也涉水保险直播，试图“分一杯羹”。不过，业内人士指出，部分机构在直播带货的过程中，存在夸大保险责任、信息告知不全等现象。

对此，有监管部门发布风险提示，保险消费者应提高风险防范意识，理性对待直播营销行为，在购买前充分了解金融产品或服务信息。

保险销售进入直播间

近日，中国证券报记者在直播平台注意到，有部分保险公司开始直播带货，百万医疗险、意外险等成为各家公司的主推产品。

“大病、小病、意外都能保，责任范围之内的疾病都能报销。”在一些百万医疗险的直播中，不少主播会过度强调、夸大百万医疗险的保障范围，对免责条款等并未进行过多介绍。有主播介绍：“我们的产品三不限制，不限疾病种类、不限报销次数、不限报销地区，看病都能报销”。“每月只需要12元起，最高保额为500万元。”

在一些保险公司直播间，同时投保多份保单还可享受投保优惠。“投第1份保单是原价，投第2份可享受95折优惠，第3份可享受9折优惠。”主播们会强调“多投多省”优惠。

此外，主播还会提示用户直播即将结束，并以此来引导用户早点投保。“还有不到半个小时主播就要下播，下播后额外保障权益和投保优惠都没有了，想投保的请抓紧时间。”“还有最后三分钟，填写完信息还没支付的请尽快支付，支付成功才能享受保险保障。”类似的话术出现在多个保险直播间中。

记者以消费者身份致电多家已开通直播带货的保险公司，其客服向记者表示，公司确有开通官方直播间，也有部分保险产品在直播平台销售。有工作人员表示：“在直播间投保之后，用户可通过保险公司微信公众号、APP等官方途径输入保单号查询保单真伪。”

或存销售误导风险

和普通消费品不同，保险产品较为复杂。若销售人员未全面介绍保险产品，夸大保险责任甚至虚假宣传等，导致消费者对保险产品的理解不够全面，后续容易产生理赔纠纷。

记者注意到，不少主播在引导用户下单投保的过程中，仅仅是简单地提醒用户勾选相应选项，并未对所勾选选项的内容进行过多解释，也未提示用户对保险合同条款进行详细了解。

“和线下投保不同，直播间线上投保没有代理人一对一地讲解合同细则，投保流程也是系统审核，没有人工核保环节，这就对用户提出更高要求，用户需要自己阅读合同条款，了解责任免除、投保须知等信息，以便全面了解保险产品。”某保险代理人告诉记者。

国家金融监督管理总局陕西监管局7月14日发布《关于防范金融直播营销有关风险的提示》指出，当前金融直播营销存在两方面主要风险：一是金融直播营销主体混乱，或隐藏诈骗风险。二是直播营销行为存在销售误导风险。

大成律师事务所顾问王德明表示：“保险机构要做好对公司直播账号的把控，在直播内容上，不能出现误导、虚假陈述、夸大保险责任等行为，同时要尽到对消费者说明的义务。”

理性对待直播营销

针对金融直播营销现象，监管多次发布风险提示，保险消费者应提高风险防范意识，理性对待直播营销行为，在购买前充分了解金融产品或服务的信息。

国家金融监督管理总局陕西监管局表示，消费者可从辨明直播主体资质、看清直播内容、防范金融消费或投资风险三方面提高风险防范意识。

河南保险行业协会发文建议消费者理性对待直播营销行为，在购买前充分了解金融产品或服务的信息。如保险产品的保险责任、除外责任、缴费要求等，树立量入为出的消费观，坚持科学理性的投资观，警惕一些金融直播营销中信息披露不全、风险提示不到位、明示或暗示保本无风险及保收益等销售误导问题，避免自身权益受到侵害。

王德明表示，保险消费者要学会维护自己的合法权益，要认识到保险产品的复杂性，在充分了解保险产品后再进行投保。“此外，消费者也需要履行相应的义务，在投保时要如实进行健康告知，从而更好地保护自己的合法权益。”

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