本篇文章主要带大家了解下南京目前的住房贷款政策，并给大家列举出买房人咨询最多的贷款问题，希望可以给到大家一点帮助。话不多说，直接上干货！
2020南京商业贷款政策
一、首付多少？
买房时，大家很关心的一点就是自己首付要几成，毕竟这直接关系到自己的预算是否足够。有房无房，有贷无贷，有几套房子都会影响到首付。
具体明细如下：
二、办理购房贷款需要哪些材料？
1、个人或者夫妻双方身份证、户口本、结婚证、离婚证及离婚协议；
2、收入证明；
3、银行卡半年或一年的工资流水；
4、征信报告；
5、其他资产证明、房产、股票、基金债券、公司股份等。
三、南京征信报告查询点：
中国人民银行征信中心网址：http://www.pbccrc.org.cn/
四、房贷申请注意事项
买房很重要的一个环节就是申请贷款，那我们在申请贷款时要注意哪些呢？
1、征信
目前南京绝大部分银行对于征信要求都比较严格，基本上都会看我们近5年内的征信，尤其是2年内的，基本上是不允许有连续3期，累计6次的逾期的。
尤其是当前逾期，很多银行会要求等征信更新后才能开始审批，公积金贷贷款必须要征信更新才能审批。
2、还款方式
目前房贷的还款方式一般就二种，一种等额本息，一种等额本金，等额本息就是每个月还款额是一样的，本金每个月在增加，利息每个月在减少。
而等额本金是每个月还款本金是固定的，利息每个月在减少。等额本金在前期还款压力会比较大，每个人需根据自身的情况来选择。一旦选择了其中一种，在贷款审批通过后是无法变更的。
3、消费贷
目前各种银行信用（消费）类贷款非常普遍，但是目前绝大部分银行不允许有信用类贷款，会要求客户结清。有部分银行会要求提供相应的资金流向，以防这些贷款是贷出来做为首付使用，但这些贷款都会被记入负债。
ps：近半年内申请的信用（消费）类贷款贷款，基本上银行都会要求结清。
4、收入证明
贷款时收入证明需要开到还款额及名下所有负债的2倍(部分银行负债可用大额资产充抵）
5、银行流水
银行流水一般需要提供近半年的，如果流水少有年终奖之类的可以提供一年的流水。
友情提示：基本上在银行申请房贷，审批通过后的一些主要申请要素是不能变更的。例如：1、贷款金额 2、还款方式 3、贷款年限 4、产权人
五、商业性住房贷款利率：
2019年下半年，房贷利率发生了重大变化！8月25日，央行发布公告称，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率，以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。
1、2019年9月20日，央行公布最新贷款市场报价利率，1年期LPR为4.2%，5年期以上LPR为4.85%。相比前值，1年期LPR下降5基点，连续第二次下降；5年期以上LPR没有变化。
2、2019年10月21日，央行公布最新贷款市场报价利率，1年期LPR为4.20%，前值为4.20%。5年期以上品种报4.85%，前值为4.85%，5年期以上LPR保持不变。
3、2019年11月20日，央行公布最新LPR，1年期LPR为4.15%，比上个月降了0.05%；5年期以上LPR为4.8%，相比上个月，降了0.05%。
3、2019年12月20日，央行公布最新LPR，1年期LPR为4.15%，保持不变；5年期以上LPR为4.8%，相比上个月，保持不变。
2020年1月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，最新（LPR）为：1年期LPR为4.15%，5年期以上LPR为4.80%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
至于南京目前各银行的商贷利率，下面是我们统计的南京部分银行房贷利率：
南京部分银行5年期最新房贷利率一览银行首套房利率二套房利率中国银行LPR+85个基点（5.65%）LPR+110个基点（5.9%）交通银行LPR+80个基点（5.6%）LPR+105个基点（5.85%）建设银行LPR+85个基点（5.65%）LPR+110个基点（5.9%）招商银行LPR+83个基点（5.63%）
邮储银行LPR+83.5个基点（5.635%）LPR+108个基点（5.88%）兴业银行LPR+85个基点（5.65%）LPR+108个基点（5.88%）农业银行LPR+85个基点（5.65%）
平安银行LPR+80个基点（5.6%）LPR+105个基点（5.85%）工商银行LPR+85个基点（5.65%）LPR+105个基点（5.85%）华夏银行LPR+80个基点（5.6%）LPR+108个基点（5.88%）紫金银行LPR+85个基点（5.65%）LPR+110个基点（5.9%）广发银行LPR+103个基点（5.83%）LPR+127.5个基点（6.075%）恒丰银行LPR+55个基点（5.35%）LPR+110个基点（5.9%）浦发银行LPR+85个基点（5.65%）LPR+110个基点（5.9%）统计时间：12.20，各家银行贷款政策随时有调整，数据仅供参考
六、还款方式
1、等额本息
定义：把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。因此还款人每月还款固定金额，但每月还款额当中的本金比重逐月递增，利息比重逐月递减。
适合人群：由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年轻人，经济条件不允许前期投入过大，可以选择这种方式，公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体也适合这种还款方式。
2、等额本金
定义：将本金分摊到每个月内，同时付清上一个交易日至本还款日之间的利息。因此还款人前期支付的利息较多，还款负担逐月递减。
适合人群：由于每月的还款本金额固定，而所还利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。因此，比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，比如经济实力较好的中年人。
七、贷款流程：
1、贷款申请。借款人到受委托银行填写住房公积金贷款申请书。
2、贷款受理。受委托银行按照管理中心的委托，对借款人的申贷材料进行审核，指导借款人签订《借款合同》；受委托银行对借款人提交的材料、《借款合同》审核确认后，交管理中心终审。
3、贷款终审。管理中心对借款人的贷款资料进行终审，审批通过后，将资料返还给受委托银行。
4、贷款抵押。受委托银行前往房地产抵押登记部门为借款人办理抵押登记手续。借款人与受委托银行签订《房地产抵押合同》后，应及时办理《房屋所有权证》和《国有土地使用证》。受委托银行及时执管《房屋他项权证》。抵押物需估价的，由有资质的评估机构进行评估。
5、贷款发放。借款人到受委托银行开设还款账户。受委托银行将贷款资金划入售房单位（售房人）或房屋承建（修）方在银行开设的账户内。
那南京公积金政策，是如何的呢？
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2020南京公积金贷款政策
一、贷款政策
1、南京住房公积金贷款基准利率：5年以上利率：3.25%；
2、最高可贷额度仍然要按照公式计算，即：缴存额/缴存比例*0.45*12*可贷年限（男60岁、女55岁）；
3、名下住房面积调整为40㎡/人，以家庭为单位最多不得超过120㎡，例：夫妻名下有一套90㎡住房，没有孩子，则在购房时不得使用公积金贷款。
市公积金与省公积金不同点：
1、名下有1套房贷款额度、利率不同。市公个人最高可贷额度为30万、夫妻60万，利率上浮10%；省公个人最高可贷额度为50万、夫妻100万，基准利率；
2、可贷额度计算公式不同。市公积金：公积金计算公式:总缴存额/总缴存比例*0.45*12*可贷年限（男60岁女55岁，连续缴存满5年可贷年限可在55及60基础上+贷5年)；省公积金：省公积金只要正常缴纳，均可按最高额度申请。
二、贷款条件
1、借款人为具有完全民事行为能力的具有中华人民共和国国籍的自然人。
2、申请公积金贷款时已开户并且连续、足额汇缴，连续缴存住房公积金满6个月（含）以上。
3、具有合法有效的房屋买卖合同或经有关部门批准建修住房的证明文件。
4、不低于规定比例的购房首期付款金额。
5、借款人具有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力，个人征信良好，无影响贷款偿还能力的其他债务。
6、所购买、建修住房土地性质为国有土地；以所购买、建修房屋作抵押担保。
三、贷款材料
1、借款人及其配偶有效身份证明，户籍证明等，非本市户口还须提供公安部门出具的有效居住证明。
2、借款人的婚姻状况证明。
3、购买商品房的，须出具《商品房买卖契约》；购买经济适用住房的，须出具《经济适用房买卖契约》正本原件；购买二手房的，须出具《房地产买卖契约》或《存量房交易合同》正本原件；建修自住住房的，须出具《房屋所有权证》、《国有土地使用证》及当地建设规划部门批准的大修证明。
4、已付房款证明。
四、贷款流程
1、贷款申请。借款人到受委托银行填写住房公积金贷款申请书。
2、贷款受理。受委托银行按照管理中心的委托，对借款人的申贷材料进行审核，指导借款人签订《借款合同》；受委托银行对借款人提交的材料、《借款合同》审核确认后，交管理中心终审。
3、贷款终审。管理中心对借款人的贷款资料进行终审，审批通过后，将资料返还给受委托银行。
4、贷款抵押。受委托银行前往房地产抵押登记部门为借款人办理抵押登记手续。借款人与受委托银行签订《房地产抵押合同》后，应及时办理《房屋所有权证》和《国有土地使用证》。受委托银行及时执管《房屋他项权证》。抵押物需估价的，由有资质的评估机构进行评估。
5、贷款发放。借款人到受委托银行开设还款账户。受委托银行将贷款资金划入售房单位（售房人）或房屋承建（修）方在银行开设的账户内。
五、还贷方式
一、还贷方式——提取还公积金贷款
1、委托注意、逐月还贷
适用情况：买房一年内可提取公积金还贷。
注意：账户至少保留1元（可选择缩短贷款期限或减少月还款额的还贷方式）
逐月：账户内留有月缴存金额12倍余额
办理流程：
a.在受委托银行领取委托协议书或在公积金官网下载协议书
b.携带材料前往受委托银行签订委托协议书
材料：
a.借款人及配偶的身份证原件、《结婚证》原件；
b.借款人及配偶的单位公积金账号、个人公积金账号或借款人及配偶的《住房公积金联名卡》；
c.借款人留存的《借款合同》原件（借款合同、委托协议同时签订的不提供）
2、柜面逐年提取还贷
适用情况：买房一年内可提取公积金还贷。
办理流程：
a.到银行开具一年内归还房贷明细、贷款证明；
b.带齐材料去公积金承办银行网点办理柜面转账
常规提取资料：
a.借款人及配偶的身份证原件、《结婚证》原件；
b.借款人留存的《借款合同》原件；
c.贷款银行出具的《贷款证明》；
特殊提取资料（归还其他住房公积金管理机构发放的住房公积金贷款）：
a.借款人及配偶的身份证原件、《结婚证》原件；
b.贷款还款账户凭证（即还款存折或还款卡）；
c.借款人留存的《借款合同》原件；
d.其他住房公积金管理机构（贷款银行）出具的贷款证明；
e.其他住房公积金管理机构（贷款银行）出具的一年内还款明细；
f.借款人住房公积金账户同期缴存明细；
g.相关文件规定的及管理中心需要查证的其他材料。
二、还贷方式——提取公积金还商贷
1、委托逐月提取还商贷
适用情况：可办理住房公积金业务的商业银行发放的商业性个人住房贷款
办理条件：
每个账户留存余额须不小于签订委托逐月提取还商贷协议时本缴存账户月缴存额的12倍；
办理程序：
a.申请人到贷款银行办理商业性个人住房贷款信息登记并打印贷款证明；
b.申请人携带有关材料前往本人住房公积金归集业务承办银行服务网点申请签订委托逐月提取还商贷协议办理相关业务。
所需材料：
a.借款人及配偶身份证原件、《结婚证》原件；
b.贷款还款账户凭证（即还款存折或还款卡）；
c.贷款银行出具的商业性个人住房贷款信息登记证明（贷款证明）；
d.人民银行出具的能反映具体贷款信息的借款人个人信用报告（明细版）；
e.商业贷款合同原件。
f.相关规定的及管理中心需要查验的其他材料
2、柜面逐年提取还贷
适用情况：未能办理住房公积金贷款业务的商业银行(本地、异地)发放的商业性个人住房贷款或其他住房公积金管理机构(省公积金，铁路、省监狱、华东石油局等)发放的住房公积金贷款。
办理程序：
申请人带齐材料到到单位缴住房公积金银行网点办理。
所需材料：
a.贷款合同；
b.贷款证明；（贷款银行开具）
c.身份证；
d.主贷人不是本人提供结婚证；
e.人民银行出具的个人信用报告（明细版）。
注意事项
1、购房1年之内（新房：商品房买卖契约登记备案1年之内；二手房：交纳契税1年）
2、账户里保留至少1元，如果需要还月供，需保留至少13个月的金额。
3、付房租的额度为：不需要提供租房发票，个人不超过1200元/月，夫妻双方不超过2400元/月。（单身A、B、C类高层次人才按每月提取金额是一般人的2倍，提取金额不超过2400元计算）
六、办理方式
1、柜面办理
在主城区缴存的职工，携带以上材料到缴存银行主城区任一提取网点（详见附件）申请办理；在江宁、浦口、六合、溧水、高淳缴存的职工，携带以上材料到相应住房公积金分中心申请办理。
2.网上提取
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常见问题解答
Q1：住房公积金可以自己缴纳吗？
答：可以，携带身份证、户口簿、就业失业登记证（登记为失业）、缴存社会保险证明，到网点申请办理即可
Q2：公积金贷款购房能用几次？
答：一个家庭最多能办理二次。如果夫妻双方各自在结婚前已办理了一次公积金贷款，或者其中一方已办理了二次公积金贷款，则婚后该家庭不能再办理。
Q3：住房公积金能够异地贷款吗？
答：可以，如果在异地购房且开办了异地贷款业务，可凭南京住房公积金管理中心出具的《（异地）贷款职工住房公积金缴存使用证明》至购房地公积金管理部门申请公积金贷款。
Q4：房子卖了，无房，但有已经结清贷款记录。再买房，是不是首付比例提升了，贷款利率是不是也会提升？
答：如果你使用过商业贷款的话，即使在南京无房，在南京主城买房还是需要首付五成的。但因为您名下无房，所以贷款利率还是按照首套房来。
Q5：贷款买了一套公寓，现在想买住宅，首付是三成还是五成？
答：这种情况，首付还是3成，因为公寓和住宅是分开的，公寓是商用性质。
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