2019 年买重疾险，就在这 6 款里面选就完事了

别看有些人表面风光，背地里可是连份重疾险都没有呢。

最近有这样一个说法，90 后的认命，是从穿 10 块钱 3 双的袜子开始的。

地下通道和天桥上，10 块钱 3 双袜子的摊子前，总是不乏穿着光鲜亮丽的年轻人在扫码买单。

对此，90 后的解释是，该花的花，该省的省，拼命买买买的同时，也在拼命省省省。

于是，这届年轻人又创造了一个新词：新时代节俭。

手机、相机、游戏装备、二次元手办、奢侈品这样的大手笔是日常操作，10 块钱 3 双的袜子，也是日常操作。

这届谜一般的 ' 暴花户 '，对于什么事该花大钱，什么事该省着来，心里有自己的大致掂量标准，努力在消费欲望和银行卡余额之间寻求平衡感。

该花的花，该省的省，这一点菜保是很认同的，但在有一件事情上，千万不能省，那就是重疾险。

人到 30，保险成为刚需，这两年，90 后对保险的了解意向越来越强。

90 后菜友在咨询时，一般都是首先铺垫一下背景——每个月工资到账都还没混个脸熟呢，就花呗、借呗、信用卡各就各位了，言下之意就是真没啥闲钱买保险啊。

虽然平常大手大脚惯了，但让我改了这些习惯还真是没可能，只是有时还真担心以后得了个啥病，就只能两眼一抹黑了。

接着就是切入正题：有没有便宜的重疾险可以买，一定要便宜啊！

关心保费是人之常情，但我们不应该把保费放心关心的第一位。

我们买保险就是为了能够有充足的保障抵御风险，如果光图保费便宜就买，保障没做到位，缺斤少两的，那这保险就买得没啥意义了啊。

那么，难道优秀的重疾险是穷人消费不起的奢侈品吗？

当然不是了！菜保在茫茫险海中为大家挑选出几款性价比靠谱的重疾险，不但保障到位，价格也不会太贵，总有一款适合你！

话不多说，直接上图：

（点击可查看大图）

因为这几款产品各自保障期限和保障内容各有差异，为了方便对比，菜保选择终身期限，保障内容是：含重疾 + 轻症，不含中症和身故。

关心保费的朋友，这下该放心了吧！即使是按终身保障期限来算，至多才不过每年 6000 左右保费而已，要是女性买星悦重疾或者康惠保旗舰版重疾的话，保费还不到 5 千呢。

按天来折算下来，平均下来一天才不过十几块钱，也就一杯奶茶钱，就当是每天用意念喝了一杯奶茶就好了嘛。

况且，这还都是保终身的价格，要是买定期保至七十岁，康乐一生 C 的性价比最优。

所以啊，不要太担心保费，虽说重疾险是四大险种里最贵的一种， 但也没你想的那么贵呢。

在打消保费担忧后，相信各位菜友最想知道的就是到底哪款重疾险最好？

而这个问题实际上是无解的，重疾险，没有绝对最好，只有相对最适合的说法。

接下来，菜保就直接说结论，欢迎大家对号入座：

如果追求极致性价比：首选星悦，次选康惠保旗舰版，保费价格实惠，性价比都很高。

如果想要加强癌症保障：可以考虑超级玛丽。超级玛丽产品最大的优势是首次轻症重疾保额增加。

如果看中现金价值：达尔文 1 号身故赔现金价值，而且达尔文的现金价值会一路增长，最终可达 95% 保额，解决 ' 没得重疾、保费就白交了 ' 的担忧。

如果看中投保人豁免：可以考虑康乐一生 C，康乐一生 C 款有 ' 双豁免 ' 功能，适合父母给孩子买，夫妻给对方买。若一方不幸生病，两张保单后续保费都不用交了。

如果是高危职业或大龄人群：可以考虑瑞泰瑞盈，没有职业限制，并且最高投保年龄为 70 岁，对高危职业和大龄人群比较友好。

接下来，菜保把上面几款产品的情况再具体说一下，方便各位菜友对比选择：

（1）康惠保旗舰版 PK 星悦，星悦更优

康惠保旗舰版重疾 + 中症 + 轻症的保障，保费却比很多只保重疾 + 轻症的产品更便宜，自推出以来，一直是网红级别的性价比之王。

在上一次的重疾险评测中，菜保说想买单次赔付定期重疾，康惠保旗舰版为最佳，但现在，星悦可以直接叫板康惠保旗舰版重疾。

乍一看，星悦的保障责任跟康惠保旗舰版几乎是一样。但再仔细看会发现，星悦对康惠保旗舰版，算是 ' 你有的我都有，我还想玩出花样 '。

1）保障加量不加价

a. 轻症赔付比例更高，按 30%、35%、40% 依次递增。

b. 给小孩买，18 岁前白血病出险，豁免保费的同时，满 5 年后继续提供恶性肿瘤二次赔付责任。即一定阶段可保障癌症新发、转移、复发以及持续，相当于在单次重疾的基础上多了一次癌症的赔付。

2）另辟蹊径，放宽甲状腺结节、乳腺结节核保

星悦比康惠保旗舰版核保更宽松：只要甲状腺 TI-RADS 分级 1-2 级，即可标体承保。而乳腺结节，若是 BI-RADS 分级为 2 级以下或乳腺良性结节手术切除治愈超一年，即可标体承保。

3）首创高龄特疾，保障翻倍

附加了特定重疾，星悦的保费比康惠保旗舰版较有优势。而且还能附加高龄特疾保障，60 岁后若得了特定疾病，一共可赔 200% 保额，不再有保额贬值的担忧。

（2）超级玛丽 PK 星悦，星悦更优

超级玛丽主要有两大特点：一是癌症保障强；二是保额会 ' 长大 '。

超级玛丽保费比星悦贵，而且没有中症保障，轻症赔付比例比星悦低。

超级玛丽的轻症保障中原位癌最多可以赔付两次，但要不同部位的原位癌才能赔，比较鸡肋。

跟星悦比较大的区别，在于可附加 16 种高发癌症额外赔付一次，但要加费，而且女性的 16 种高发癌症中缺了甲状腺癌。

（3）达尔文 1 号 PK 星悦 ，各有优势

达尔文 1 号主要有两个亮点：

一是保额会 ' 长大 '，每赔付一次轻症，重疾保额就递增 10%，3 次赔付之后可以达到 30%；

用数字举个直观的例子，隔壁老王买了 50 万保额的达尔文 1 号，很倒霉地得了 3 次轻症，而且都符合条款要求，获得 3 次轻症赔付，保额就增长到了 130%，也就是 65 万。

二是现金价值高，如果选择保终身，期间没有生病，身故可以拿回不低的现金价值，最高可达 95% 保额，相当于用消费型的价格买到一份返还 95% 保额的重疾险。解决 ' 没得重疾、保费就白交了 ' 的担忧。

如果你能接受达尔文 1 号轻症赔付 25%，且缺少中症保障，可以选择达尔文 1 号。

（4）康乐一生 C ，更适合买定期

康乐一生 C 已经是好评老产品了，更适合买定期。

轻症理赔 3 次，而且赔付比例也比较高，为 30%，最大特色就在于有 ' 双豁免 '，适合父母给孩子买，夫妻给对方买。

在夫妻给对方买的情况下，如果其中一方不幸生病，两张保单后续保费就都豁免了。

（5）瑞泰瑞盈，适合高危职业

瑞泰瑞盈主要有 3 个特点：

一是最长缴费期限可以选择至 70 周岁，缴费年限拉长，每年要负担的保费压力就比较小，预算不太足的年轻人可以考虑一下；

二是最高投保年龄为 70 岁，适合给父母买，要知道，很多重疾险的上车年龄限制都是 50 多岁；

三是没有职业限制，高危行业人群也可以买。

最后，菜保再叮嘱一句：各位日常该花的花，该省的省，但重疾险这笔钱不仅不能省，还一定要花对，这样你才能浪得更安心！