本文后半部分是理财经验，有兴趣可以看到后面。
昨天李建的演唱会直播有人看了吗，真是迷人的声音，迷人的歌手。一点进直播就听到了他唱的那首《一念一生》，这首歌是《庆余年》的主题曲。
一聊到《庆余年》，我心中总是有些感慨，记得这是当初是多少人包括我在内连夜刷的一部爽文电视剧，可惜爽的不连贯，第二部依旧遥遥无期。
世事无常，我活着活着就发现很多事情根本不是自己能掌控的，期待的电视剧不会如期而至，盼望的经济复苏也不是那么顺利，各种黑天鹅不停给自己的人生按下暂停键。这不，深圳又开始居家了么。
我给自己定下了两个方针，以迎接接下来不确定的人生。
一、珍惜当下，体验人生
既然很多事我无法掌控，倒不如抱着随缘且开放的态度去迎接生命中出现的各种人和事。
当我从职场退出后，我非常珍惜现在没上班的时光。
我在大理闲散地度过了三个月，感受了如画般的美景。
第一次射击发现自己每发都能打十环。
租车行老板小陈耐心帮我学会了骑自行车，我开始体验骑行的乐趣。
我认识了原野民宿老板一行人，她们热情好动，尽管我很宅，最终还是沦陷在他们的热情下，参与了不少活动，比如现金流游戏，还山上露营和一个小姐姐共度一宿，那晚露营我们聊的很欢乐，叽叽喳喳像两只小鸟，还吵到了隔壁帐篷哈哈。
小姐姐的保险经纪人从业经历，也打破了我过去对保险销售的偏见。
小姐姐的爱情故事经历，让我对婚姻又产生了不同看法。
对我来说适当停一停，看看沿途的风景，享受和家人在一起的时光，听听音乐、看看书、刷刷剧、写点东西，学学技能，刷新自己的认知，还是蛮快乐的。
加缪曾经说过：“人生没有意义，所以更值得好好过”。
意义如果都设定好了，那就很没有意思了。正因为没有意义，人生才是试验性的，试图去寻找意义的过程。
那就去发现去感受去体验吧，去创造一点点美。
（害，又到了关于钱的话题，对钱有兴趣可以接着看~）
二、计划永远赶不上变化，理财这件事还是尽量苟一点，再苟一点
不得不说现在的理财难度并不低，我很难找到当初2018年买的50块的泸州老窖、36块的比亚迪那么低估且优质的股票。另外，各种不确定的黑天鹅事件也影响着股市信心，寒气逼人。
写几种风险较低的理财选择，大家有兴趣可以看一下对自己有没有用（不荐股，不荐基，各位大宝贝自己把握）
非确定性收益类资产
1.收息股，收息基金。很香，但是有风险。
这是相比成长股来说，风险相对低一点的选择，但仍然相比其他资产类型是高风险的。
收息股的波动性相比成长股要低，而且坐等收息算是为一种被动收入。
但是，收息股需要选择存续性强、股息率稳定的公司，还需要观察股价历史，关注每次分红后股价是否能顺利上涨回去填权，需要一定投资经验知识和精力。
如果想要更稳妥一点，可以买点“高股息”基金。
我个人持有的红利ETF（510800），持有了大概不到4年的时间，期间胡乱操作过，收益也仍然有24.46%，虽然股息率看上去并不高大概3%左右，但是其持仓股基本为高分红股票，这些分红都会反映到基金净值，也就是基金价格也会上涨。
以股息率为核心的红利策略可谓攻守兼备，“高股息＋低估值”的投资逻辑在这“乱市”里还是很能打的。
不过这只基金曾经是我在牛市行情里最想卖掉的基金，因为高股息的公司基本已经进入成熟期，成长性不佳，没有给人想象的空间，自然就没有更高的估值溢价，这种收息股、收息基金在牛市行情里是涨幅最小的，小的你看不上，到时候别怪我没提醒。
而且，是股票型资产就一定会遭遇波动，下跌也是完全有可能的。
比如我近期入手的港股红利 (513530)，股息率大概9%，但是基金成分股全部是港股，波动起伏非常大。不在低谷期入手就可能承受相当的亏损。
我在0.936的价格买入的
本来就是这个道理嘛，没有什么是绝对完美的资产，确定性和收益如同鱼和熊掌不可兼得。
2.债券基金，优点就是流动性不错，收益也相比宝宝类货币基金高。
现在我的债券基金都是投顾机构选的，近一年增长率大概是4%+。
不过，你经历过债券基金阴跌吗，我经历过，我的记忆里曾经有一年，我买的啥债券基金都在阴跌，当时的跌幅超过我对债券基金的认知，亲身经历过才深深认知债券基金也不是一直都能保证收益，还可能会跌出意外。
确定性收益类
1.银行大额存单。这种资产我感觉写起来好尴尬，因为可能很难买到理想的收益率的存单了！
虽然表面上还存在3.25%的3年期大额存单，但是就是难买到这种3%以上的，我没买到，你试试？
现在利率下调的趋势基本不可逆转，银行的存款利率自然是没法逆势而为。2019年我还能领着我妈去湖北银行存个4%的存单，现在根本买不到。
最近看了一部老电视剧《天道》，里面有句台词“神就是道，道就是规律，规律如来，容不得你思议”，细品一下，确实如此。
2.增额寿险。没错，这是保险，不是资产，但是却达到了理财的效果。
保险里面有个叫“现金价值”的东西，所谓“现金价值”就是退保时可以返还的钱。这种增额寿险的现金价值会按照一定利率进行不断增值，当退保时就可以按照当时的现金价值“兑换”出来用复利滚出来的钱。
增额寿目前最高现金价值增长利率就是无限接近3.5%。收益率已经超过大部分银行存款。这种利率是可以锁定终身的，意味着如果未来利率继续下跌，保险里的钱仍然按照3.5%利滚利，你一直不舍得取，就放着，放三四十年，现金价值的增长曲线的斜率不断递增，甚至可以拿到六七十岁当养老金花。
不过随着利率下行，3.5%复利的增额寿产品也迟早会消失，2021年所有4%的复利产品都被监管强制下架，保险产品也一样逆不过利率下调趋势。3.5%的产品也是一样的命运。
增额寿的缺点也是有的，保险公司拿这些保费还得去做投资，怎么会让人那么快就拿回来，增额寿的缺点就是前期现金价值较低，一般都需要7~8年时间现金价值开始回本，太早取出来就不划算。
增额寿的另一个弱势，复利利率3.5%，看上去不高。一定会有人担心抵抗不了通胀。
可是，这世上能打败通胀的人并不多。理财要打败通货膨胀，必须学会权益类资产投资，可以问一下自己是否有足够精力、学习力、金钱投入到这里面。
上次我写了这篇《买股票吗，玩心跳的那种》，有个大哥说他投资基金亏了七八万，我想说实在不行，咱就买点儿增额寿吧，这投资水平还是能苟一点就苟一点吧。
股市不可能让大多数人挣钱，股市挣钱的逻辑是要从别的投资者的钱赚到自己的口袋，本来就不是让大多数人赢的游戏逻辑。
（如果对权益类资产有兴趣也可以看看我之前写的这篇经验分享《买股票吗，玩心跳的那种》，希望对你有用。）
有人说未来不太可能向过去20年一样通胀下去了，从现在来看确实是这个趋势，不过谁也没法打包票。
通胀本身就是规律，规律如来，容不得思议，钱放哪里都是一样贬值的，是否要用增额寿去换取锁定3.5%复利的确定性，是否要给自己配置确定性收益的资产，还是得看自己对自己的投资能力判断和对钱的认知。
其实最该担心通货膨胀的人，是那些高资产净值的有钱人，通货膨胀对他们的影响最大，他们也一样很难找到能为资产保值增值的标的，这也是许多高净值人群选择配置增额寿险的原因，即便不能完全抵消通胀，能保住一点儿是一点儿。
咱们普通人买些增额寿，大抵就是在这世事难料的现世里增加一些确定性，锁定目前在确定性投资收益里还不算低的复利3.5%。
我不能说这是多么赚钱的投资标的，只是这是对于普通大众理财水平来说一项安全稳健的选择。
如果对于3.5%复利增额寿感兴趣，欢迎加我微信了解。
希望大家都拥有美好顺遂的人生，无惊无险，不虚当下，不枉此生。
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