原来这是培养财商的好机会，你和孩子都不能错过！

　　我是暖暖妈。北大硕士毕业，原世界顶级咨询公司咨询顾问。专注科学育儿、教育心得、亲子旅行、科学喂养、剁手推荐。希望我的原创分享，成为你育儿路上的温暖陪伴。

春节长假已过，朋友圈里除开工和减肥两大主题外，还有一个不可回避的热门话题，那就是孩子的压岁钱。

现在孩子们过年领到的红包，都不再是小数目，轻轻松松就是几千上万。这突如其来的“巨款”该怎么分配、怎么管理就成了问题。

全数没收的话，但凡尝到过钱的甜头的孩子肯定一万个不同意；而放任不管，又担心孩子养成乱花钱、浪费的习惯。并且越来越多的父母逐渐意识到这是一个培养孩子独立意识和理财观念的好机会，但该怎么做却找不到眉目。

那些年，我们拿过的假红包

在我们的年代，压岁钱还不成为问题，很多时候真的就是压祟驱邪保平安的一个美好祝福，钱不会很多，而且过完年就会神秘消失。孩子也不会很在意。

“来，妈妈先帮你攒着，等你大了再给你。”然后，等你长大，就没有然后了。

“你以为这些红包是谁的？还不是我发出去的。快上缴！”你认真地想了想，好像是这么个道理。

“小孩子拿这么多钱干嘛？给你五块，买糖去。”于是，这一年的压岁钱就变成了一堆糖豆。

“这些钱刚够给你缴下学期学费。”你会不会觉得家里很穷，担心会欠费辍学？哪里还敢还要什么红包？

……

相信这些场景大家都不陌生。然而，傻傻地贡献了多年的压岁钱后，结果就是我们也不知道这笔钱应该怎么花才正确，或者说更有意义。

回想起来，父辈对于压岁钱不论是简单粗暴的没收，还是苦口婆心的“骗取”，都无外乎一个字“怕”。怕我们大手大脚，怕我们花错地方，怕我们对金钱上瘾，怕我们沾染不良习气。

父辈们这种对待金钱的态度，除了曾经的动荡和贫穷，或许还有中国传统的重农抑商、重义轻利等意识形态在起作用。自古以来，成人社会都遮遮掩掩羞于谈钱，就更不要说给孩子进行良好的，正确的财商教育了。

因此，我们这代人要么对金钱完全没有概念，要么视金钱如粪土，认为金钱并不是什么好东西。只有很少一部分人拥有良好的财商。

缺席很久的财商，竟如此重要

其实金钱只是一个习惯性的代名词，财商中“财”的外延范围很大，包括品牌、人脉、时间、技术、固定资产、流动资产等等。从这个意义上来理解，想必更多人会真正意识到财商的重要性。

“财商”概念在中国的诞生，应该是从《富爸爸、穷爸爸》一书的引入开始的。书中提出了一个创新的理财思维——穷爸爸为钱而工作，富爸爸让钱为他工作，当时这观点引起了社会的热烈讨论。这才有了继智商、情商之后，大众对财商的第一次集体开化。

如果说智商是学习和运用知识的能力，情商是处理人际关系的社交能力，那么财商就是认识和驾驭金钱的能力。这也是一种智慧，关于财富的智慧。

我的一位高中同学就极具这样的智慧。她虽然成绩普通，但有文艺特长。大学期间，别人还在懵懂地看漫画、追星、谈恋爱时，她已经一家婚庆公司的金牌主持人，外接各种活动无数。待毕业时，别人还在为找工作苦恼，她已经完成原始积累，并且将第一桶金在商圈购入一套小户型房，之后头脑非常清晰地持续转手、购进，成为内陆第一批炒房族，和名副其实的包租婆。事业方面她也开挂一样，短短几年就从传统媒体记者，转型做品牌推广，再到新媒体运营总监，每个转身的时间和机会都把握得很准。同时，结婚生子也没有耽误。真是让人羡慕不已。

你能说，她只是有能力会挣钱或运气好赶上了房地产大发展的时期吗？其实，她成功的背后有着对目标的清晰规划、对时间的合理管控、对人脉的梳理积累和对形势的判断驾驭。这，就是财商。

拥有健康的财商，并不会让人唯利是图见钱眼开，反而会让人正确地看待金钱、掌控财富，而结果也一定正如暖妈在《这些常见做法会毁掉孩子的财商！家长再不看就晚了》（点击题目查看原文）一文中所说的：唯有能正确看待和使用金钱的人，才能让钱为己所用，成为自己幸福生活的基础和走向成功的踏板。

财商培养，可以从压岁钱开始

压岁钱算是孩子接触到的第一笔财富。通过管理压岁钱的机会来培养孩子的财商，也是最自然的一种切入方式。

对于3岁以下低龄的孩子，压岁钱可由父母代管，开设银行账户。这笔钱可以给孩子购买保险，或进行理财投资，以确保日后孩子接手时财富的保值增值。但必须给孩子解释，压岁钱去哪儿了，用于做什么了。尽管这时孩子不能完全听懂，但这是孩子第一次接触金钱并建立意识的基础。

3~5岁的孩子会有一定的自主需求，可以从压岁钱中取出部分，作为孩子的日常零花。以定时定量的方式，或根据孩子的要求和愿望来给零花钱，让孩子逐步建立数字、价格、交易等概念，同时，锻炼孩子协调人际关系的能力。这期间，父母还可以和孩子一起制作小账本。

学龄后的孩子，可以开始学习制定开销计划。管理自己日常开销；计划梦想基金，如一次远足、购买大型玩具等；其余部分继续交由父母，进行理财投资。双方建立起定期公开账目的习惯。

进入初中后，压岁钱账户的管理权可以逐步转交给孩子自行管理。对于金额特别大的账户，可以逐年或分批转交。这个阶段，孩子可在父母的指导和监管下，尝试理财投资等管理和操作，从而了解一定的金融工具和规律。

今年，暖暖的压岁钱除储蓄投资外，将取出一部分作为零花钱了。我选择固定金额、按时发放的方式，希望暖暖学会花钱，认识到金钱的价值，还希望她学会等待和自我管理，锻炼延迟满足能力。下一次，当她想要超级飞侠时，我会引导她积攒零花钱来买。或许她会在超级飞侠和冰淇淋之间徘徊，或许在一时间她会很为难、很苦恼，但最终她会体验到通过成功管控金钱而带来的更大满足。

财商不是天生的，也不会醍醐灌顶突然就有了，一定是在日常生活中不断积累，不断试错中习得的。

很多父母认为自己的财商也并不好，教不好孩子。其实财商训练别怕早，也别怕晚，我们错过的，现在正好可以跟着孩子的脚步一起重头开始学习。

宝贝财商养成时刻表

3岁：辨认纸币和硬币

4岁：学会用钱买简单的用品，如画笔、泡泡糖、小食品。

5岁：弄明白钱是劳动得到的报酬，并正确进行钱货交换活动。

6岁：能数较大数目的钱，开始学习攒钱，培养'自己的钱'意识。

7岁：能观看商品价格标签，和自己的钱比较，确认自己的购买能力。

8岁：懂得在银行开户存钱，并想办法自己挣零花钱，如卖旧报获得报酬。

9岁：能够制定简单的一周开销计划，购物时知道比较价格。

10岁：懂得每周节约一点钱，留着大笔开销时使用。

11岁：学习评价商业广告，从中发现价廉物美的商品，并有打折、优惠的概念。