15日，科技部召开新一代人工智能发展规划暨重大科技项目启动会，标志着新一代人工智能发展规划和重大科技项目进入全面启动实施阶段。国家已经对人工智能行业显示出足够的重视，人工智能大战已经打响。智能投顾作为人工智能的一个重要分支，也是投资者不可忽视的一个重点。
作为金融投资界的一匹“黑马”，智能投顾近年不经意间已在金融界掀起了热流。它对银行业经营发展带来了深刻的影响，尤其动辄几亿元的研发投入，对苦无资金的中小银行形成了巨大的生存竞争压力，弄不好就有可能被金融科技发展的潮流所淘汰，这对行业无疑也将是一次新的洗牌。
什么是「智能投顾」？
智能投顾（Robo-Advisor）是金融科技的一个重要应用，结合人工智能、大数据、云计算等新兴技术以及现代投资组合理论的在线投资顾问服务模式；也即可直接把钱交给专业机器人来打理，机器人结合投资者的财务状况、风险偏好、理财目标等，通过已搭建的数据模型和后台算法为投资者提供量身定制的资产投资组合建议，包括股票配置、股票期权操作、债权配置、房地产资产配置等。最早起源于美国，近几年火遍全球。
2016年是中国机器人投顾的元年，目前国内已有近30%的券商在使用机器人投顾相关工具。去年底招商银行推出“摩羯智投”，宣告银行业正式进入智能投顾时代；今年以来，很多银行、券商、基金和财富管理机构、互联网金融巨头都在密切关注或者积极酝酿智能投顾服务。
据统计，当前中国市场上，提供智能投顾服务的公司大约有40多家，其中大部分前期以服务C端用户为主，但也有一类是直接探索服务B端的模式，即通过开发智能投顾工具，提供给金融机构使用，比如深圳市今日投资数据科技有限公司在国内推出智能投顾ALPHAJ，构建了“诊断-建议-跟踪”的投顾闭环服务架构。目前有几十家券商、银行、基金、互联网金融平台的超过2000万的个人投资者在使用智能投顾。
「智能投顾」的优势
1、打破传统金融机构投资理财时间和空间限制，使投资理财链条被无限延长。智能投顾是一种“全天候式”的线上服务工具，使用很便捷，投资者只要上网就能够轻松获取智能投顾的服务，大大提高了获取投资信息和进行投资的时间效率。
2、提供个性化理财服务，提高投资的针对性和有效性。智能投顾通过大数据分析了解投资者的投资风格和风险偏好，以匹配最符合投资者需求的投资建议，提供最优资产配置方案，使客户获取高收益，实现千人千面的个性化服务。可见，智能投顾实质是专业投研团队打造的理财工具，如果一个普通老百姓采用了一款专业的智能投顾，就等于廉价聘请了一位投资理财师。
3、降低传统投资顾问偏高的门槛，为普通投资者提供投资渠道和机会。传统的投资顾问一般只欢迎高净值客户，普通的中产家庭接触到的机会较为有限。而人工智能的出现将产品覆盖面显著扩大，将服务门槛从几万元，压低到几百元甚至更低。因而，智能投顾能极大地释放大众群体的理财需求。
4、降低高成本的管理费，有利助推普惠化金融服务。传统投资顾问管理费率平均在1%以上，费用较高；而智能投顾通过人工智能，节省了昂贵的人工成本，大大降低了投资理财的服务费用，将费率降低到0.3%左右，甚至更低。这种在技术驱动下的性价比的提升，更加适合广大普通投资者。
5、提高信息透明度，大大降低投资者投资风险。智能投顾通过高度的自动化流程使得透明度和流动性大大提高，让普通投资者获得更可靠的投资信息；同时又通过后台算法自动匹配合适的投资策略，分散了过于集中的投资风险，克服情绪化交易，能消除人性贪婪的弱点，使投资理财风险降到最低。
6、有利确保客户利益，遏制传统投资理财机构不当理财行为。传统的投资顾问往往根据交易的佣金来获利，顾问与客户之间存在潜在的利益博弈，投资顾问往往希望客户增加交易的频次，以实现获利，但这又损害了客户的利益；而智能投顾不以收取佣金为目的，能完全站在客户角度设计投资方案，让客户获取公正的投资服务。
识别「智能投顾」标准
通过大数据获得用户个性化的风险偏好及变化规律；
根据用户个性化的风险偏好结合算法模型定制个性化的资产配置方案；
利用互联网对用户个性化的资产配置方案进行实时跟踪调整；
不追求不顾及风险的高收益，在用户可以承受的风险范围内实现收益最大化。
当然，在理财领域，计算机还无法代替专业理财顾问，一些关键时刻还需要人依靠专业经验来做决策，如果100%依赖计算机也会导致一些特殊风险的出现，所以在相当长的一段时间内智能理财也都会保持人工智能+专业经验的状态。不过人工智能是未来的发展趋势，这一点不会改变。
红上公司是一家成立于2013年，致力于为高净值人群提供多元化金融服务的综合财富管理公司，业务范围覆盖财富管理、资产管理、海外资产配置、互联网金融等。
公司在人工智能板块、金融方面成立了红上研究院，从中筛选潜力的投资项目，合理利用“智慧金融”提高投资效率，保障投资的安全性的同时，使投资人的资金更具有成长性。
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