在理财投资的时候,我们经常会遇到一些计算。比如说已经知道回报率,怎么计算投资?
只要掌握了强大的excel,这些都不是问题。
计算投资本息
FV函数
在投资理财的过程中,我们经常会遇到投资到期之后,本金和利息共多少钱的问题。
用excel函数中的FV(终值)计算。
FV函数的语法形式为:FV (Rate,Nper,Pmt,Pv,Type)
大致说明一下这些字母的含义:
Rate:投资产品的利率;
Nper:总投资(或贷款)期数;
Pmt:每期投资(或贷款)的金额;
Pv:现值,也称为本金,也就是拿多少钱投资;
Type:数字0或1,是指定付款时间是在期初还是期末,如果省略,则假设其值为0。
只要在相应的位置填入数字,就能得到结果了。
案例一:
小黄每月投10000元钱,收益率为8%,3年之后能获得多少钱呢?
因为是每月定投,所以利率和时间以月为单位。
公式写为:FV(8%/12,36,-10000,0,0),最终结果为:405355.5774元。
注:Pmt之所以写成-1000,是因为这是每月支出的金额,所以用“-”表示支出;
Pv表示最开始的资金,如果账户上一分钱都没有,则为0;
计算投入本金
PV函数
PV用来计算某项投资的现值。就是为了N多年之后实现N元,你现在得投资多少钱。
PV函数的语法形式为:PV (Rate,Nper,Pmt,Fv,Type)。
案例
小雪看好了一个理财平台的某一款理财产品,年利率是10%。小雪想在10年之后拿到300000元,那么现在他得投资多少钱?
结果显示,小雪现在需要投资115662.9868元才能实现目标。
贷款分期偿还
PMT函数
语法形式为:PMT(rate,nper,pv,fv,type);
例如,需要12个月付清的年利率为10%的¥10,000贷款的月支额为:PMT(10%/12,12,10000)
计算结果为:-¥879。
计算年化收益率
内部收益率公式IRR
IRR其实表示的是内部收益率,每一个投资会产生相应的产生一系列的现金流转,IRR就是通过一系列的现金流量,反推出一个实际利率。
IRR函数的语法形式为:IRR(Values,Guess)
IRR:收益率;
Values:现金流;
Guess:预估值。
案例:豆豆光棍节用信用卡刷了3万块,选择12期还款,手续费为0.6%。
通过计算得出:
总手续费为30000*0.6%*12=2160元。
每期还款:30000/12+2160/12=2680元。
刷卡金额30000和每期还款2680组成一列,用IRR计算每期利率。
这里计算的是月利率,年利率怎么计算?直接将结果乘以12就可以了,经过计算年利率在13%左右。
计算不连续投资
XIRR
IRR投资适合有规律的。其实,因为种种原因,我们的投资一般都是无规律的。
不连续投资如何计算收益率?XIRR可以帮到你。
XIRR函数的语法形式为:XIR(Values,Dates,Guess)
XIRR:不定期投资收益率;
Values:现金流;
Date:投资时间;
Guess:预估值。
案例:
小明在2016年1月4号买了3000元基金,在10号的时候又买了3000元,然后3月16号买了5000元,又在8月10日和10月10日,各又买了10000元。
那问题就来了,到10月底,该基金账户上总共就有35000元,那这种情况下的收益率是多少呢?
这个计算结果就是最后的年利率(因为是不定期投资,所以不用再乘以12了),也就是说这一次小明的实际收益率就是39.19%。
投了又投年利率
回收资金再投资收益率MIRR:
投资周期结束后,但又不想闲置,将资金投入到新的理财产品,年化收益率是多少?
小李在2010年年初拿出20000元买了3年期的国债,年化收益率为4%,每年付息,到期还本并支付最后一期利息。
那这笔投资的收益就是:
2011年年初收回800元;
2012年年初收回800元;
2013年本息全部收回22400元。
收回钱后,选择收益率为8%的P2P产品。这种情况的实际收益率会是多少呢?
MIRR函数的语法形式为:MIRR(Values, Finance_rate, Reinvest_rate),
MIRR:循环投资收益率;
Values:现金流;
Finance_rate:投资率;
Reinvest_rate:再投资率。
经过计算,实际收益率为0.06556
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